什么值得买 09-16
这家大公司新出了款多次赔的重疾险,能完胜市场上的现有产品吗?
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大白一直对弘康人寿很有好感。

眼光超前——哆啦 A 保刚上市那会可是引领了一波潮流;

智能核保友好——能智能核保的产品不少,结果通常就三个:标准体、除外、和拒保,能加费买的(如大小三阳),也就弘康家;

客服响应及时 - 打过几次它家电话,接通都很快,体验满分。

路子稳 - 相比光大永明的 " 戏很多 ",弘康简直稳如狗,今年重疾险出得又多又快,弘康却没啥存在感,就给哆啦 A 保加了个投保人豁免,优化了下分组。

不过,沉寂大半年也是够了。弘康终于出手了。

出手就是大招。

倍倍加来了

新产品叫倍倍加。

是一款多次赔付重疾险。

很多人担心买了一份重疾险不够用,赔过一次,之后再得病,钱也花完了,保险也没得赔了。

怎么办,难道只能自认命苦?

想多买几份重疾险,预算又不够。

那多次赔付的重疾险会很适合你。

你只要出一份保险的钱,却能当 " 几份 " 保险来用。

因为多次赔付的重疾险不仅轻症、中症可以赔多次,连重疾也能赔多次。

拿倍倍加说,它大病的赔付次数就很让人有安全感。

重疾分 6 组,能赔 6 次;

中症,不分组,最多赔 2 次;

轻症,同样不分组,赔 4 次——目前大部分重疾险,轻症最多赔 3 次。

不光次数多,倍倍加赔的钱也多。

先说重疾。

它的重疾有个很特别的设计。

投保 2 年内出险,按报销走:最多报 1 年内的住院费用,最高报 100 万(取两倍保额和 100 万中的较小者,不影响之后其他重疾的理赔);

投保 2 年后出险,则直接赔你一大笔钱:买 50 万,就赔 50 万。

什么意思呢?

看两个栗子。

栗子 1:两年内出险

小明买了 40 万倍倍加,投保后 1 年半,他确诊癌症,那他最高能让保险公司给他报 80 万的治疗费。

倍倍加最高保额是 60 万,那要是小明封顶买够 60 万,那他最多能报销 100 万。

而且 100% 报销,不限社保用药,国产药、进口药、靶向药,统统给报(未经医保,按 70% 报销)。

看病基本不用自己拿钱了。

有人可能会说,50 万都治不好的病,也不用治了。

话是这么说,但真遇上了,已经花出去 50 万,真忍心直接放弃?可能就差最后临门一脚呢?

栗子 2:两年后出险

如果小明买了倍倍加,第 3 年确诊的重疾——从发病率看,2 年内发病概率确实不高。

那保险公司就正常按保额赔,买 50 万,一次性赔 50 万。(有百万医疗险的朋友,不用担心用不上。重疾险和医疗险如何搭配用效果最佳,可参考这篇《有了医疗险,为什么还需要买重疾险?》)。

而且,倍倍加的保额还会 " 长大 "。

第 1 次得 A 重疾,赔 100% 保额(2 年后出险);

第 2 次得 B 重疾,可以赔 110% 保额;

第 3-6 次,能赔 120% 保额。

等于买 60 万,最高能赔 72 万。

弘康最早在重疾险里附加医疗保障,早先是哆啦 A 保,现在是倍倍加。果然玩得溜。

价格给力

除了重疾给力,倍倍加的中症、轻症在同类产品中也真的很良心。

中症赔 60% 重疾保额 - 是目前线上重疾险中,比例最高的;

轻症赔 45% 保额,最多赔 4 次——无论次数还是比例,都比一般的重疾险强。

价格上,也蛮真诚。

大白把目前热销的几款多次赔付重疾险放在一块比了比:

无论大人买,还是小孩买。

倍倍加比其他三款都要便宜。

30 岁买倍倍加,保额 50 万,保终身,交 30 年:

男的每年 8096 块,女的是 7033 块。

比已经算便宜的倍加尔保价格还低——同样的保障,倍加尔保男的买,一年是 8380 块;女的,7515 块,分别比倍倍加贵了 284 块,482 块。

而且,倍倍加在病种分组及间隔期上的设计还很良心。

判断一款多次赔付重疾险分组是否合理。

就看 6 种最高发大病分布是否均匀——这 6 种大病占到了重疾险所有赔付比例的 80% 以上。

最好的分组是这 6 种大病分在不同组,特别是癌症单独分组的,拿到多次赔偿的概率,要高于其他类型的分组。

倍倍加,癌症就单独在一组:

其余 5 种大病,则被分在 4 组里。

分的非常科学。

它间隔期也短——为了降低赔付率,保险公司会在两次重疾赔付间,加入一个间隔时间要求,不是癌症类的大病,一般间隔期是 180 天到 1 年不等。

倍倍加只有 180 天,属于最短的那种。

这个责任可以不选

加加还有一个癌症二次赔的责任。

用大白话说,如果你不幸得了癌症,除了能拿一笔赔偿。如果 5 年之后,癌症还没治好、或者复发了、转移了、得了别的癌症。

保险公司会再赔你一笔钱,让你去治。

大白看过保险公司的数据,仅癌症理赔,就占到了重疾险的 60%-70%。

癌症在女性中尤其高发,达到了 8 成。

虽然癌症的治愈率在提高,但癌症很容易复发。

因为这点,新出的不少重疾险把癌症二次赔作为了一个卖点。

只要加点钱,就能带上。

不用担心癌症复发了,没钱治病。

不过,倍加加的癌症二次赔,价格有点贵。

买 50 万保额,保终身,30 年缴费:

带上癌症二次赔,男的话,是 9038 块;女的买,是 8127 块;

而不带,相应的保费是 8096 块,7033 块。

倍加加要拿到第二次癌症赔偿,间隔期也长,得 5 年。而嘉多保,只要 3 年。

那可以不带。

你真想要,多次赔付重疾险里,嘉多保更合适——它癌症最多赔 3 次。

单次赔付,那推荐达尔文超越者,第二次癌症,别家赔 100% 保额,它赔 120% 保额。

价格也只贵了几百块,很划算。

核保 " 放水 "

倍倍加还有一个杀手锏。

核保 " 放水 "。

像乙肝病毒携带,只要肝功能正常,就不影响。

有甲亢、甲减、桥本氏甲状腺炎,如果没有并发症,那也能买。

其他常见病,比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、肝血管瘤、脂肪肝、乳腺增生,满足条件,也能标体买。

" 放水 " 会持续到 10 月 8 日 24:00 前。有相关问题的朋友,可以留意,别放过这个机会。

要是是有其他的健康小问题,过不了健康告知,倍加加可以智能核保。

健康告知选 " 部分为是 ",就能进入智能核保,找到对应的项目,比如有大三阳,就找的 " 肝 " 那一项,点进去,回答问题,就能知道自己能不能买,以什么方式买。

拿 " 大三阳 " 举个栗子。

只要肝功能正常,就能加费买。

很友好——要知道,线上大部分重疾险,对于大三阳,直接就拒保,一点机会都不给。

大白小结

总的来说。

倍倍加是很优秀的一款多次赔付重疾险。

赔付次数多;

赔付比例高;

价格便宜;

核保还很友好。

要买的话,选它的基础保障就好,癌症二次赔付,可以不选。

要癌症多次赔,嘉多保更合适。

目前倍加加默认保终身,如果你只想保定期,比如到 70 岁,也可以考虑嘉多保。

要是已经买了嘉多保,那稳稳地拿着就行。

它性价比也很高。

健康告知相比倍倍加,还宽松点。

又是大公司出品。

实力不差!

对了,提醒下,

河南地区买倍倍加,年龄 45 周岁以下,最高只能买 30 万。

这是保险公司的风控手段。

如果你想买 30 万以上保额,解决办法是,换一家公司买。

比如嘉多保。

或者组合买,倍加加、嘉多保各买一点。

本文来自什么值得买网站(www.smzdm.com)

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