奶爸保 09-17
友邦重疾险测评:欣悦一生、全佑至享、全佑惠享横向对比
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友邦保险这家公司相信大家不会陌生,毕竟是保费排名前 10 的大公司。

其中香港友邦与内地友邦是不一样的,今天奶爸主要给大家测评的是内地友邦的重疾险产品,例如:欣悦一生成人版、全佑至享和全佑惠享

这三款基本是目前友邦主打的三款重疾险产品了,那么它们之前有什么区别,值不值得我们去选择呢?

接下来,奶爸就带大家一起来了解以下:

三款产品横向对比

对比市面热门产品

奶爸总结

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三款产品横向对比

通过简单的对比,我们可以看出来这三款产品的结构都是一样的,都是单次赔付 + 多次轻症 + 身故,可以附加癌症多次赔付、重疾多次赔付。

最重要一点在于,都是捆绑长期意外险销售的,奶爸认为这非常不人性化,大大限制了投保的灵活性,而且长期意外险比较贵。

平安福最新升级中,已经把长期意外险调整为可选责任,不再强制捆绑。同样为大公司,奶爸觉得平安比较有诚意一些。

平安福最新升级:升级了什么?点击立刻查看。

大家还可以看到,不管是欣悦一生、还是全佑至享或者全佑惠享,可选保障都有很多,产品的复杂度真的不低于平安福系列产品。

综合看来,全佑至享附加保障最多,价格也是其中最贵的,其次是全佑惠享。

那么,他们具体的特点有什么呢?奶爸分别给大家解读一下:

1.   轻症赔付次数多,噱头大于作用

全佑至享和全佑惠享都是轻症赔付 6 次,欣悦一生则赔付 7 次,而且是递增赔付,最高可赔付 50% 基本保额。

对比目前主流产品中轻症都是赔付 3 次,友邦这三款产品轻症赔付次数上都多了不少。

奶爸认为,轻症也属于不小的病了,多次患上概率不高,不如把前两次的轻症保额提高一些,赔付次数减少更为实用。

毕竟这三款产品轻症前 2 次赔付都是 20% 基本保额,对比目前热门产品 30%,甚至 45% 的轻症赔付,保障力度稍有欠缺。

2.   癌症 3 次赔付

友邦重疾险癌症多次赔付定义是这样的:不管首次重疾是否为癌症,都规定间隔期5 年之后得的癌症,才能获得赔付。

简单来说就是,第一次为癌症,间隔期 5 年后的癌症才能赔;第一次非癌症,也要间隔期 5 年后的癌症才能赔。

那么其他重疾险是怎么规定的呢,我们来看看渤海嘉乐保重疾险是这样定义的:

第一次罹患的是癌症,3 年间隔期,包含新发、复发、转移和持续,赔付 100% 保额;

第一次罹患的非癌症,1 年间隔期,包含新发、复发、转移和持续,赔付 100% 保额。

很明显的看到区别,而且癌症 3 年后复发率会大大减少,友邦这几款重疾险设置 5 年的间隔期,会大大减少癌症多次赔付的概率,实际作用并不是很大。

3.   可附加重疾 3 次赔付

这三款产品都可以附加重疾分 4 组,3 次赔付,该附加险名为全佑倍无忧 D 款重疾险,。投保人若附加了这项责任,单次赔付转身就可以变成多次赔付重疾险。

那么,多次赔付重疾险最重要在于分组情况,我们通过对比弘康倍倍加重疾险,看一下这款附加险的分组情况:

可以看到,友邦的产品重疾分组并不友好,重疾分 4 组,多种高发重疾与恶性肿瘤并列一组,大大降低了多次赔付的概率。

弘康倍倍加的分组情况则更为友好,恶性肿瘤单独分组,其他高发重疾分散在其余 4 组。

更多多次赔付产品测评:12 款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了 ~

4.   老年长期护理保险

这项责任全佑至享、全佑惠享都是自带的,这项责任特点在于:

被保人 60 岁后,如果自主生活能力完全丧失,可以每个月赔付 1/120 的保额,连续给付 10 年。

自主生活能力完全丧失:指无法独立完成 6 项基本日常生活活动(穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡)中的 3 项或 3 项以上,并且持续 180 天以上。

注意的是,若领取了这笔保险金,则后续重疾、全残等原因出险,所赔付的保险金都会扣除已给付的老年长期护理保险金。

5.   捆绑销售长期意外险

附加的长期意外险名为全佑至珍长期意外,50 万保额,保至 75 岁,包含身故 / 全残,9 种重大自然灾害赔付 200% 保额,每年保费需要 700 多块。

每年 700 多块的长期医疗险,不包含意外医疗责任,贵的同时,保障比较不足。

奶爸还是建议大家选择一年期的意外险比较好,保费的杠杆度高,每年一两百块,保身故 / 全残的同时,还包含意外医疗责任、猝死等保障,保障力度更足。

热门意外险测评:性价比高的意外险长这样子

6.   保费价格太贵

我们先来看看欣悦一生、全佑至享、全佑惠享的保费测算对比:

我们可以看到部分责任的保费飙到每年 2 万多元,但大家只看他们保费看不出有多贵的,奶爸再拿目前热门产品与它们对比一下:

大家可以看到,在选择附加多次赔付上的全佑至享,同比完美人生尊享版,保费贵了一倍左右,友邦其他产品同比这些热门重疾险,都要贵了 50% 以上。

保障偏弱也就算了了,保费还很贵,奶爸觉得这就不太友好了。

关于这两款产品怎么样,可以关注微信公众号:奶爸保服务号(naibashuo ) ,后台回复【咨询】

也可以添加奶爸保规划师个人微信号:naibabao10,免费解答您的疑惑!

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热门产品对比

奶爸直接给大家上结论:

如果追求保额:渤海嘉乐保

渤海嘉乐保 60 岁前,重疾赔付 150% 保额,轻症 / 中症都是逐次递增赔付,保额都很高。

如果追求性价比:安邦超惠保、渤海嘉乐保、复星康乐一生 2019

渤海嘉乐保与复星康乐一生 2019 价格差不多,在赔付的保额上,两者也是不相伯仲,都是性价比很高的产品。

渤海嘉乐保各方面都很不错?感兴趣的朋友们可点击以下连接关键词查看详细测评文章。

安邦超惠保虽然保障力度比较一般,但它的保费便宜,尤其是在女性费率上,优势比较明显。

如果追求恶性肿瘤赔付:达尔文超越者

达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付可赔付 120% 保额,恶性肿瘤多次赔付保额最高,而且包含特定癌症额外赔付,针对不同部位,癌症保障非常全面。

这几款产品比欣悦一生等 3 款友邦重疾险保障力度更足,保费价格更便宜,若大家预算有限,可以优先考虑。

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奶爸总结

奶爸建议,保费支出占年收入 5%-10% 是最好的,我们应该在有限的保费预算之内,获取最大的保障,保险的主要作用在于转移风险,足够的保障力度,才能更好的转移风险。

但如果大家追求大公司品牌、奶爸也不阻止,可能有不少朋友会认为大公司在理赔、服务上更胜一筹,多花点钱买一个安心,但实际真的是这样吗?" 小 " 公司产品值不值得我们去选择,点击查看答案!

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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。

因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样的。

所以大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据,毕竟适合自己的才是最好的。如果实在不懂得如何搭配适合自己的保险产品,可以+Vnaibabao10,奶爸为你量身打造。

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