北青网 09-20
9月五年期以上LPR不变 全国首套房贷利率最低4.85%
index_new4.html
../../../zaker_core/zaker_tpl_static/wap/tpl_caijing1.html

 

改革后的贷款市场报价利率(LPR)迎来第二次报价。9 月 20 日上午 9:30,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019 年 9 月 20 日贷款市场报价利率(LPR)为:1 年期 LPR 为 4.20%,5 年期以上 LPR 为 4.85%。以上 LPR 在下一次发布 LPR 之前有效。8 月 20 日,1 年期 LPR 为 4.25%,5 年期以上 LPR 为 4.85%。因此,今日的报价相比上个月,1 年期 LPR 下调 5 个基点,5 年期以上品种保持不变。业内人士普遍认为,本次没有调降 5 年期 LPR,主要是避免刺激房地产,可见当前对房地产信贷的调控力度依旧较大。

新 LPR 每月 20 日发布

8 月 17 日央行发布公告,宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,改革报价方式、丰富期限品种,扩容报价银行,迈出利率市场化的关键一步。此举旨在深化利率市场化改革,促进贷款利率 " 两轨合一轨 ",提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。

据介绍,新的 LPR 由各报价行于每月 20 日(遇节假日顺延)9 时前,以 0.05 个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向 0.05% 的整数倍就近取整计算得出 LPR,于当日 9 时 30 分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

8 月 20 日 9 时 30 分,贷款市场报价利率 ( LPR ) 形成机制改革后首次报价公布。据全国银行间同业拆借中心 9 时 30 分的数据,新的 1 年期 LPR 为 4.25%,低于此前 4.31% 的水平,5 年期贷款市场报价利率为 4.85%,比现在 5 年期贷款基准利 4.9% 低 0.05%。

央行已明确要求各银行在新发放的贷款中主要参考 LPR 定价,并在浮动利率贷款合同中采用 LPR 作为定价基准。为确保平稳过渡,存量贷款仍按原合同约定执行。

全国首套房贷利率最低 4.85% 与改革前基本相当

对于普通个人来说,显然更关心 LPR 在个人房贷利率定价上的应用。8 月 25 日,央行发布公告称,自 2019 年 10 月 8 日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。其中,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR 加 60 个基点。这意味着,9 月 20 日的 LPR 出炉后,才能正式确定改革后的最新个人房贷利率。

央行有关负责人此前曾表示,定价基准转换后,按 8 月 20 日 LPR 计算,首套和二套商业性个人房贷利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时,人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地 LPR 加点下限。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

由于房贷一般都为 5 年期以上贷款,今日 LPR 出炉后,全国范围内房贷利率下限与以 8 月 20 日报价为基准计算的结果相同,即首套房贷利率最低为 4.85%,二套房贷利率最低为 5.45%。当然,各省级市场利率定价自律机制还会确定当地 LPR 加点下限。

随着 10 月 8 日的临近,全国范围内的房贷利率 " 换锚 " 正在稳步推进。据报道,目前已有 13 个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地 LPR 加点下限,其余地区将于月底前陆续公布。

值得注意的是,房贷利率不会降早已成市场共识。央行副行长刘国强曾针对房地产市场强调两点:" 一是定位,‘房住不炒’的目标定位不能偏离。二是避免把房地产工具化,不把它当做刺激经济的一个手段,不把它工具化这个政策的要求不能违背。金融工作怎么样落实这样的定位和要求,就得做到房贷的增量不扩张、房贷的利率不下降。这次‘利率并轨’改革,房贷的利率由基准利率变为参考 LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。" 所以,市场普遍预计,不论 LPR 怎么变化,房贷利率不可能明显下降。

北京首套房贷利率最低 5.4%

据报道,北京地区首套房利率在 LPR 的基础上上浮不低于 55 个基点,二套房不低于 105 个基点。此前北京首套房贷款主流利率为基准利率 4.90% 上浮 10%,即 5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮 20%,即 5.88%。新规执行后,以 9 月 20 日发布的 LPR 为基准计算,在加点下限不变的情况下,北京地区首套房贷利率下限为 5.4%,二套房贷利率下限为 5.9%,与改革前基本一致。

有知情人士表示,新规执行后的房贷利率水平与改革前北京市主要中资银行新发放的个人住房贷款利率水平基本一致。这次定价的既实现了与 LPR 的对接,同时也考虑了北京地区房地产金融政策的连续性和稳定性。当然房贷利率的加点下限并非一成不变,会根据北京市房地产形势的变化和 LPR 的波动情况,指导北京地区利率定价自律机制适时适度地调整个人住房贷款利率加点的下限。

银行应用 LPR 要实现 "358" 目标

随着 LPR 报价形成机制改革落地,为督促各银行运用 LPR 定价,央行制定了对银行新发放贷款应用 LPR 情况的具体要求。本次针对银行在新发放贷款中应用 LPR 的考核主要有两方面内容:一是设定了三个考核时点和 "358" 目标,具体来说,截至今年 9 月末,全国性银行业金融机构新发放贷款中,应用 LPR 作为定价基准的比例不少于 30%;截至 12 月末,上述占比要不少于 50%;截至明年 3 月末,上述占比不少于 80%。二是将贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA),所有银行业金融机构不得通过协同设定贷款利率隐性下限,否则在 MPA 考核中实行 " 一票否决 "。

据了解,目前各家银行在新发放贷款中应用 LPR 的普及程度差距较大,总体看,大中型银行的合同文本修改、系统切换等准备工作已经完成,其对 LPR 的应用程度更高,但小银行则还需一段时间的准备。

文 / 北京青年报记者 程婕

相关标签

房贷利率 首套房贷利率
相关文章
评论
没有更多评论了
取消

登录后才可以发布评论哦

12 我来说两句…
打开 ZAKER 参与讨论