搜狐焦点 09-20
近期房贷利率明显上涨,说明了什么呢?
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银行提高房地产贷款利率,是面向房地产实施定向货币紧缩的金融手段,更是积极响应国家及监管层调控房地产的具体反映。事实上,管理层对楼市的货币紧缩不仅仅是针对开发商,同时也面向购房者。比如说,近期很多银行都上浮个人房贷利率 10% 甚至 20%。这表明房地产市场的供需两侧都在面临着调控打压。

银行为什么对房地产提高贷款利率?

房地产市场是一个金融属性极强的市场,管理层通过上浮贷款利率等金融手段来调控房地产,应该算是 " 精准打击 "。那么,为何要在当前实施这一波操作呢?

一、房地产市场之所以面临着定向货币紧缩,这是因为房地产在我国经济当中的地位已经悄然改变。过去的 20 多年里,房地产一直都是我国经济的支柱产业,对整个国民经济的带动效应十分明显,因此,长期以来享受着最顶级的资源配置,当然也包括银行贷款支持。但随着高房价的持续,房地产对我国经济的负面效应也愈发地显著。客观地说,今天我国经济面临的诸多深层次矛盾,都与过去很多年房地产市场过度开发有扯不断的联系。加上我国经济发展进入 " 新常态 " 之下,房地产在我国经济的地位已经开始下降。

二、今年 7 月 30 日,中央政治局经济工作会议上,不仅继续坚持 " 房住不炒 " 的定位,且明确提出 " 不以房地产作为短期刺激经济的手段 ",这还是历史上首次直接提出不刺激房地产。这就意味着房地产,很可能就此退出中国经济的中心舞台。与此同时,此次会议还提出 " 引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资 ",显然这种情况下,对房地产进行定向货币紧缩就水到渠成。

三、房地产作为过去很多年中国经济的宠儿,除了一直享受着全方位的资源配置优势,更是集中了最庞大的和最廉价的资金。成为中国经济最大的蓄水池。但这也形成了巨大的泡沫,如果任由此状况发展下去,必定会发生上世纪 90 年代日本房价泡沫破灭的现象。

总的来说,中国房地产市场总市值已经超过美国、欧洲和日本之和,达到了 65 万亿美元。这其中的泡沫之大难以想象,必须要遏制。随着我国经济进入新的阶段,经济重心的转移同样不可避免。

除了提高房地产贷款利率外,融资环境也进一步收紧

2019 年以来,房企的融资渠道大幅萎缩,以至于境外融资成为房企的主要融资方式,但很多房企的境外融资成本已经超过了 10%,但也不得不融,否则就很可能遭遇资金链断裂的风险。不过,今后想要继续走境外融资之路怕也是难上加难了!

近日,国家发改委印发《关于对房地产企业发行外债申请备案登记有关要求的通知》,对此,国家发改委政策研究室副主任兼新闻发言人孟玮 16 日表示," 这不能简单地认为是收紧发债,而是一种规范管理的举措。目前是要防范房地产企业发行外债可能存在的风险,促进房地产市场平稳健康发展。" 他还表示,部分房企境外过度发债,募集外债资金用于偿还内债等,增加了外债风险。

为此,国家发改委印发了这份《通知》,对房地产企业发行中长期外债备案登记申请流程、募集资金用途、风险防范等方面确定了具体要求,目前就是要进一步完善房地产市场的融资环境。

由此可见,如果放在当前中国经济的大背景下来看,最近房地产市场遭遇的货币紧缩,更显得意味深长。不仅内部提高房地产贷款利率,而且加强对发行外债融资的渠道的管控,这等于是通过内外兼修的方式彻底 " 堵死 " 它四处募集资金的随意性、可能性。

提高房地产贷款利率,对购房者来说有什么影响?

之前就已经说过了,此次管理层对楼市的货币紧缩并不仅仅是面向房地产开发商,也已经对购房者收紧。真可谓是从房地产市场的供需两端一起发力。但这样以来,不仅增大了开发商的融资难度,也让刚需住房需求的人多付出更大购房成本。甚至因为部分地区的部分银行暂停房贷业务,而无法获得房贷额度。

一、对首套房购房者来说,利率上浮意味着购房成为增加。如果房贷利率继续上涨,那购房者的成本只能无限攀升。

举个例子来说,假如以贷款 100 万元,贷款期限 30 年来计算,按照当前首套房贷平均利率 5.44%,也就是每月需还款 5600 元左右,如果是按照过去 8.5 折利率计算,每月还款额差不多就是 4900 元。很明显,以当前的房贷利率来看,相当于购房者每月多支付 700 元以上。整个 30 年的还款期下来,意味着多付出 30 多万元的成本。

二、除了以上的成本压力之外,恐怕更严重地还在于房贷额度越来越紧张,部分银行甚至已经暂停了房贷业务。这对于刚需住房需求的人来说。不可谓打击不大,毕竟房贷利率上浮也就是多承受一定的购房成本,但要是没有了银行的房贷额度支持,基本上就意味着买房的希望破灭。因此就有人愿意承担房贷利率 20% 的上浮,只要可以放款。这其实也是推动房贷利率上浮的动力。

三、对购房者来说,在当前时点买房,房贷利率上浮带来的购房成本提高也只是最表面的压力,更深层的压力还在于,买房之后对房价下降趋势的忧虑。大家可以想一想,以目前的情形来看,如果房价失去上涨的动力甚至出现大跌,那所有付出高成本的购房者就有可能率先沦为负资产。所以说,这种情况下,内心深处的心理压力远远高于 20 年前的购房者。

总而言之,无论是从银行提高房地产贷款利率以及个人房贷利率,还是从国家及监管部门的要求来看,房地产作为我国经济支柱产业的中心地位正在发生变化。尤其是中央提出 " 不将房地产作为短期刺激经济的手段 ",这在目前经济面临着下行压力的情况下,体现出国家的坚定信心和强大。

来源:今日头条

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