什么值得买 09-20
十步说险 篇八:康惠保2020重磅回归,10余款重疾险该选哪个?
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要说百年人寿的康惠保,也是真的很沉得住气。

别家产品都更新了一波又一波,康惠保这款单次赔付型重疾险,不慌不忙,以一年一升级的速度稳步前进着。

2017 年 7 月,康惠保诞生,以其逼近地板价的费率,横扫一片,坐上了重疾险性价比之王的宝座;

去年十月份,升级为康惠保旗舰版,重新占领了重疾险的高地,不过光景不长,很快就被陆续上线的新产品抢了风头。

不过,在光大永明的两款强将 " 超级玛丽旗舰版 " 和 " 达尔文超越者 " 强制捆绑身故责任后,剩下的几款纯消费型重疾产品势均力敌,难以拉开较大差距…

如今正是把握机会的好时机,康惠保 2020 强势来袭。

康惠保能否重回领头羊地位?十步就带大家一探究竟。

首先看看康惠保、康惠保旗舰版、康惠保 2020 三者对比:

简单概述一下康惠保 2020 相比康惠保旗舰版升级的方面:

①   重疾、中症、轻症保额全面提高

②   可附加癌症二次赔付责任

③   可附加身故赔付保额责任

④   成人 / 儿童特定疾病保额增加

下面十步来重点讲一讲康惠保 2020 的优势:

一、超高保额,重疾加码 PLUS

1.   无年龄限制,保单前 10 年出险可赔付 150%的基本保额,也就是额外赠送 50% 的保额;

保单第 11-15 年出险,可赔付 135% 的基本保额,相当于额外赠送 35% 的基本保额。

也就是说,如果购买了 50 万保额的康惠保 2020,前 10 年出现可获赔 75 万,11-15 年可获赔 67.5 万,轻 / 中症理赔后还可增加 12.5 万的保额。

2.   保障期间内,若罹患过轻症或中症,则重疾保额再增加 25%

3.   20 种中症,不分组无间隔赔付两次,每次赔付60%的基本保额

4.   35 种轻症,不分组无间隔赔付三次,保额递增,分别是35%、40%、45%

5.   也就是理论上,基本责任的保障可高达415%的基本保额!

可以看到,康惠保 2020 此次升级在保额上下足了功夫。

之前我们经常说 "买保险就是买保额",足以看到保额的重要意义。

保额太低,在重疾面前只能是杯水车薪;充足的保额,才是抵御一切风险的底气。

所以十步给康惠保 2020 的升级点个赞,从最根本的责任下手,没有过多花里胡哨的、华而不实的东西。

二、可附加癌症二次赔付

附加次项责任后,无论癌症新发、转移、复发或持续,都可以获得 100% 的基本保额。

首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为 3 年;

首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为 180 天。

康惠保 2020 版在此项责任的设置上与目前主流产品基本一致,没有特别出彩的地方,但好在无论是间隔期还是定义,都没有坑点,弥补了康惠保旗舰版的缺少项目,赶上了 " 癌症二次赔付 " 的大潮流。

三、可选身故责任

康惠保 2020 可以选择身故责任不附加 / 身故返还保费 / 身故赔偿保额

投保设置更加灵活,投保人可以根据自身实际需求选择相应的责任。

四、可附加成人 / 儿童特定重疾赔付

康惠保旗舰版中也有这一附加责任,原本是

13 种男性特疾、7 种女性特疾 6 种少儿特疾额外赔付 30% 保额;

如今康惠保 2020 不仅升级了病种数量,而且升级了保额赔付:

13 种男性特疾、9 种女性特疾额外赔付 50% 保额,10 种少儿特疾额外赔付 100% 保额。

接下来,扒一扒康惠保 2020 的缺点:

1. 关于成人特定疾病这一部分:康惠保旗舰版的男性特疾有脑中风后遗症和急性心肌梗塞,而康惠保 2020 将这两项疾病替换掉,改为良性脑肿瘤和慢性肝功能衰竭失代偿期。替换后的疾病自然比不上之前的发病概率,因此吹毛求疵的话,此项可以看作一个小缺点。当然如果本身就没打算附加成人 / 儿童特疾赔付,那么也不会受到影响。

2.   等待期内倘若罹患轻症或中症,则保险合同直接终止。相比那些仅此项责任失效,重疾保障依然存在的产品来说,算是一个缺点。另外,对等待期内出现症状,延续到等待期后进行理赔的情况也不予支持。

3. 康惠保 2020 在投保上有一个限制的地方:如果选择保障至 70 岁,则必须附加身故返还保额责任;如果保障至终身,则可以任意附加身故责任。故对那些只想买到 70 岁并且不待返还的人群来说,就不是很友好了。

不过目前来看,中国人均寿命早已超过 70 岁,70 岁之后患病的风险也会大大增加。

因此对于成人来说,预算充足的情况下还是建议选择保障至终身的重疾险最为靠谱。毕竟大家都认为自己到了 70 岁之后还是可以再抢救一下的嘛 ~

总体来看,康惠保 2020 没有大坑,这几个小毛病也在用户可接受范围内。

那么康惠保 2020 的费率如何?

和同类产品相比,在性价比方面有没有新的突破?

我们几个表格对比一下。

和市面上的几款热销单次赔付型产品(不含身故)作对比:

在疾病的保额赔付上面,康惠保 2020 领先同类产品一大截。

如果保障至终身,不附加二次防癌,康惠保 2020 保费位居第二,仅次于最便宜的健康保 2.0,并且差距不大。

如果附加了二次防癌,则康惠保 2020 一跃成为费率最低,并且远远甩开了同类产品。

……

如果选择保障终身,身故返还保额的产品:

康惠保 2020 的费率仍旧非常抢眼。

尽管最便宜的是安邦人寿的超惠保,不过它的保障尚不充足,仅适合用来补充保障。

作为主险,十步更加推荐不管是男性还是女性都是最低保费的康惠保 2020。

如果和癌症二次赔付的产品相比:

除了健康一生 2019 是间隔期 5 年外,其余产品的间隔期都是 3 年。

其中,康惠保 2020 的费率最低,并且综合轻、中、重症的保障来看,其性价比最高。

唠点儿别的

前几日完美人生守护尊享版也完成了升级,其中中症保额提升至 60%,其它责任完善,费率涨幅不大;

康惠保 2020 此次升级,两次中症赔付的保额也提升至 60%,其它责任完善,保费和康惠保旗舰版所差无几。

由此可以推断,今后重疾险产品的推新、升级主要会集中在增加保额上,中症 60% 的额度也可能会逐渐成为标配,但保费上很难再有所突破,目前的价格已经是相当不错。

所以建议各位抓住这个时机,想想当年百年人寿的守卫者 1 号,也是在大热的阶段,就被通知下线了…

所以真的很难保证康惠保 2020 能坚持多久不调整规则。

各位,且行且珍惜呀 ~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号—— " 十步读财 ",微信搜索 "shibubaoxian"。

本文来自什么值得买网站(www.smzdm.com)

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