新快报·ZAKER广州 10-18
广州农商行多名员工违规放贷 致1.3亿未收回
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新快报讯 记者何生廷报道 10 月 15 日,中国裁判文书网公布了一份《李晓明、黄幄奇违法发放贷款二审刑事裁定书》,披露了广州农村商业银行员工违法放贷的细节。

三名职员为完成放贷任务,未对借款人身份信息、借款用途、偿还能力、还款方式等情况严格审查,造成上亿元资金无法收回。

近日,广州市中级人民法院对此宗违法发放贷款罪一案作出终审裁定,三人分别被判处有期徒刑四到六年。

违规放贷致 1.3 亿本金未收回

原审判决认定,2014 年 3 月至 2015 年 5 月期间,被告人李某明担任广州农村商业银行股份有限公司微小金融事业部奥园广场微小贷中心(以下简称奥园微小贷中心)业务主管,负责贷款业务管理及贷款的审查、审批等。

期间,被告人黄某奇、黎某信及梁某(已判决)为其下属业务经理,负责贷款业务办理及贷前调查。

上述人员为了完成银行放贷任务,共同违反《商业银行法》《贷款通则》及相关业务管理的规定,未对其所经办或审批贷款的借款人身份信息、借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查,使多名借款人获得贷款,但逾期无法还款。

其中,2014 年 6 月至 2015 年 3 月期间,由梁某经办、被告人李某明审批的陈某(已判决)系列贷款中的 84 名借款人成功获得每人 100 万元的贷款,共计人民币 8400 万元,2015 年 5 月后均出现逾期。

截至 2016 年 10 月 20 日,共收回贷款本金 16036483.25 元,收回利息 5544950.69 元,贷款本金与收回款差异为 62418566.06 元。

此外,2014 年 3 月至 2015 年 4 月期间,由被告人黄某奇、黎某信等经办、被告人李某明审批的李某(已判决)系列贷款中的 72 名借款人成功获得每人 100 万元的贷款,共计 7200 万元。2015 年 4 月后,上述贷款实际借款人李某资金链出现问题,三被告人帮助其通过借新还旧、贷款重组等方式,延长贷款期限。

截至 2017 年 4 月,黄某奇承办部分贷款本金和收回款差异为 30592562.19 元;黎某信承办部分贷款本金和收回款差异为 17356074.01 元。

2014 年 10 月至 2015 年 5 月,由被告人黎某信经办、被告人李某明审批的彭某、黄某、邹某等 34 名借款人成功获得 34 笔贷款,共计 3370 万元,该 34 笔贷款陆续出现逾期。

截至 2017 年 8 月 1 日,共收回贷款本金 6094112 元,收回利息 5822559 元,贷款本金与收回款差异为 21783329 元。

主犯获刑六年 广州中院二审维持原判

一审法院认为,被告人李某明、黄某奇、黎某信无视国家法律,身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额特别巨大,并造成特别重大的损失,其行为均已构成违法发放贷款罪。

被告人李某明在共同犯罪中起主要作用,是主犯;被告人黄某奇、黎某信起次要作用,是从犯,予以减轻处罚。

被告人黄某奇犯罪以后自动投案,如实供述自己的主要罪行,是自首,予以从轻处罚。被告人黎某信当庭自愿认罪,酌予从轻处罚。

为此,一审法院判决被告人李某明犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑六年,并处罚金 15 万元;被告人黎某信犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑四年六个月,并处罚金 10 万元;被告人黄某奇犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑四年,并处罚金人民币 10 万元。

宣判后,三被告人提起上诉。经审理查明,广州中院认为,三上诉人违法发放贷款的犯罪行为造成被害单位案发时上亿元的经济损失,一审判决对三上诉人的量刑并无不当。

2019 年 9 月 6 日,广州中院作出终审裁定,驳回上诉,维持原判。

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