新快报·ZAKER广州 10-21
“两高两部”印发意见:非法放贷情节严重的 以非法经营罪定罪处罚
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新快报讯 记者何生廷报道 为依法惩治非法放贷犯罪活动,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)的通知。

该意见自 10 月 21 日起施行,对于该意见施行前发生的非法放贷行为,依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中 " 国家规定 " 的有关问题的通知》的规定办理。

《意见》明确表示,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

前款规定中的 " 经常性地向社会不特定对象发放贷款 ",是指 2 年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金 10 次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照 1 次计算。

记者留意到,《意见》从非法放贷数额、违法所得、非法放贷对象等多方面对非法放贷行为造成的结果进行划分,分为 " 情节严重 " 和 " 情节特别严重 "。

其中以下情形为 " 情节严重 ":个人非法放贷数额累计在 200 万元以上的,单位非法放贷数额累计在 1000 万元以上的;个人违法所得数额累计在 80 万元以上的,单位违法所得数额累计在 400 万元以上的;个人非法放贷对象累计在 50 人以上的,单位非法放贷对象累计在 150 人以上的;造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

同时,该《意见》指出,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的规定定罪处罚(即非法经营罪)。

但如果是通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放贷款的;向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的等情形的,在定罪量刑时,应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理。

《意见》还指出,为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

《意见》规定,有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

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