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聚焦养老保险社区|我国老龄化问题凸显 险企纷纷布局养老社区
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华夏时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道

全国老龄办发布的数据显示,截至 2017 年底,我国 60 岁及以上老年人口有 2.41 亿人,占总人口的比例为 17.3%。已经成为世界上老年人口最多的国家 , 也是人口老龄化发展速度最快的国家之一。在这样的社会背景下,十九大报告提出的 " 积极应对人口老龄化,构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境,推进医养结合,加快老龄事业和产业发展 ",既明确了满足人们美好生活需要的重点领域,也为保险业落实健康中国战略指明了方向。

保险公司纷纷入局

在政策支持和现实需求推动下,保险业正在将视野逐渐从提供单一的保险产品向提供专业养老服务转变。

事实上,保险业因为与养老产业有着天然的融合优势,已经成为养老产品和服务的重要提供者。随着康养服务业的兴起以及保险业服务链条的延伸,许多保险公司正在向养老服务全链条渗透,成为养老基础设施重要的投资力量,形成了 " 康养 + 医疗 " 多元化的养老服务模式。

一位寿险公司内部人士表示,养老社区大约经过了几个发展阶段。第一个阶段就是开发商做的养老地产小镇,通过产权或者使用权买断的形式,配合基本的养老服务。投资方一般从地产上获利了以后,服务外包给第三方来提供。这一阶段的养老产品,房产投资的属性特别强。第二阶段是将老年人今后对康养的一些通用需求综合到大型会所中来,就是在一个大型的社区里面,为上千名老年人提供优质的标准化的餐饮、医疗服务、文艺活动等。

目前,保险公司投资养老社区的模式一般是重资产投入、轻重结合以及纯第三方合作的模式。

太保安联健康保险有限公司今年 9 月发布的《中国商业长期护理保险发展模式和实践研究报告》显示,目前中国平安、中国太平、泰康保险三家险企在养老地产领域的投资额超过 410 亿元。

此外,公开资料显示,中国人寿、中国太保、新华保险、阳光人寿、合众人寿等多家保险公司曾公开宣布或实质性投资养老社区,已投入资金和计划投入资金合计超 1000 亿元。

2019 年以来,北京人寿、同方全球人寿、爱心人寿、招商仁和人寿、君康人寿亦相继宣布加入医养产业战局。

目前来看,第一批试水者经过多年积累,已经初步构建全国养老社区布局版图,并实现初期运营。

以泰康为例,截至 2018 年底,泰康已完成北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州、南昌、厦门、沈阳、长沙、南宁、宁波、合肥 15 个核心城市的大型连锁养老社区和康复医院的布局,规划总地上建筑面积 259 万平方米,可容纳约 3.9 万名老人,规划超 2.5 万户独立生活单元。其中,北上广蓉四家社区已开业运营,北京燕园在不到两年的时间实现独立业态 99.7% 的入住率。

领头羊 " 泰康模式 "

虽然入局者众多,但想真正在这个领域分得一杯羹并非易事。

泰康相关人士告诉《华夏时报》记者,保险公司在养老社区的投入多数已达百亿,甚至千亿,对于入局者而言,必备的核心因素是资金实力,能够支撑在养老社区前期布局的资金支出。另外还要考虑领导班子的任期问题,因为投资养老社区的周期长,从开发到入住,一般需要 6 到 8 年,要想实现全部收支平衡更是需要 20 余年时间,泰康的领导班子在做养老事业上是十分坚定的。不仅如此,随着房地产的资产价格上涨,如果现在拿地做大规模的养老社区成本太高。

一位业内人士也指出,之前可能 5 亿元可以投资建设一个养老社区,现在可能需要 10 亿元,导致养老床位收费也越来越高,支付能力和养老床位建设、运营成本不匹配。

当然,作为行业领头羊的泰康保险集团,早期 " 摸着石头过河 " 的时候,也曾遭遇挫折。

12 年前,陈东升董事长提出建设养老社区的构想,在这期间,经历了泰康之家望京老年会所模式探索的挫折和高管对养老社区投资盈利模式的不同声音。

在全面系统地考察了美国爱瑞克森和凤凰城的太阳城养老社区后,2009 年 11 月 19 日,泰康人寿提出的养老社区股权投资计划得到原中国保监会批准,成为保险业第一家养老社区投资试点单位。2012 年,泰康推出虚拟保险与实体养老社区相衔接的 " 幸福有约 " 计划,著名经济学家曹远征成为第一位签单客户。客户在年轻时通过购买养老保险,享受保险公司专业理财服务,年老时可以入住泰康养老社区,使用保险金支付自己的养老生活费用。这一计划的落地,标志着全新的养老商业模式在中国落地。

2014 年 8 月,保险业 " 新国十条 " 出台,2015 年 11 月国务院下发《关于推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》,2016 年 7 月民政部公布《民政事业发展第十三个五年规划》,2017 年 6 月国务院印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》。一系列鼓励保险机构投资兴办养老产业和健康服务业机构、鼓励社会办医、促进医养结合发展的政策陆续出台,也推动了泰康大健康战略发展进入快车道。

2017 年,泰康在系统总结前期医养融合实践的基础上,提出了打造 " 三大闭环 ",着力构建大健康生态体系的大健康战略。泰康希望形成寿险与养老服务的养老闭环,健康险与医疗服务的健康闭环,养老金与资管的财富闭环,通过闭环内支付方与服务方的联动机制,对现有医养体制进行良性的改革,为客户提供从预防、治疗、康复、养老的全方位的健康保障。

中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠告诉本报记者:" 随着人口年龄、家庭结构、财富积累和养老观念的变化,康养服务的需求非常大,作为一家人身保险公司,泰康养老社区反映出有精细化管理的、高端的康养服务是供不应求的,并促进保险业和其他金融业更加关注康养产业。"

责任编辑:张蓓 主编:张豫宁

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