徐彬说投资 11-04
肥胖或体重过轻人群怎么买保险?
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以下文章来源于小帮保 ,作者保哥

说起「胖」,很多人都觉得只是影响外形而已,并不是什么大问题,然而当买保险的时候,却因为超重被加费了,这是为什么呢?

保哥在以前的文章中说过,保险公司考虑问题的出发点是风险,哪些问题会增加风险,那么它就在保险公司的考量范围内。

今天我们来就重点聊一聊,超重或者过瘦的人的投保攻略。

如何定义肥胖,有什么标准?

肥胖或过瘦,如何影响投保?

肥胖或过瘦人群的投保方案

一、如何定义肥胖,

有什么标准?

  

生活中,如果只是从审美来看,胖瘦并没有统一的标准。

有一些人觉得有肉更好看,但大多数人依然是 " 以瘦为美 ",所以各种减肥餐、减肥法大行其道。

目前市场上通用的衡量胖瘦的方法主要有两种:一种是体脂率,另一种是 BMI 体质指数。

1. 体脂率

体脂率是指人体内脂肪重量在人体总体重中所占的比例,也叫体脂百分数,它能直接地反映出人体内脂肪含量的多少。

成年人的体脂率正常范围分别是女性 20%~25%,男性 15%~18%,若体脂率过高,体重超过正常值的 20% 以上就可视为肥胖

体脂率是最能准确反映身体脂肪含量的数据,但测量需要一些专业的设备,普通人日常测量有些困难。

2.BMI 体质指数

BMI= 体重 / 身高 2(Kg/m2),是国际上常用的衡量肥胖程度和是否健康的重要标准。

和体脂率的测量比起来,BMI 指数的测量相对简单,大家可以自行测算。

现在网上也有一些现成的测算工具,大家填入自己的身高、体重,就能直接出结果,非常方便。

 

通过查阅资料,保哥找到了在国内适用的 BMI 指数标准,从图中可以看出:

BMI 指数在 18.5~23.9 之间是正常范围,而低于或者高于这个区间,就代表偏瘦或者偏胖,相关疾病的风险就会增加,需要引起重视。

二、肥胖或过瘦,

如何影响投保?

那肥胖或者过瘦会对买保险有影响吗?

在之前的文章中,保哥曾分享过常见的核保结论:

和疾病类似,超重或者肥胖也可能无法通过健康告知,保哥为你总结了一些对 BMI 有限制的产品:

以上这些产品,如果 BMI 超出规定区间,得到的核保结论都是拒保。

当然市场上还有一些对 BMI 没有限制的产品,如果你有超重或者过瘦,可以针对性地选择这些对体重没有限制的产品。

三、肥胖或过瘦人群的保险配置方案

虽然大多数人的体重都在合理区间,有些人仅仅是微胖或者微瘦,对投保并没有什么影响。

但对于肥胖或者过瘦人群来说,减肥或者增肥都需要一个过程,严重肥胖甚至需要连年累月地锻炼,才能达到合理区间

如果不想减肥或者因为其他原因无法使体重恢复到合理区间,那么可以考虑这些对体重限制没那么严格的产品。

保哥分别挑选了 4 大险中性价比较高的产品,做了一个保险配置方案,供给大家参考,但由于每个人的情况都不同,建议根据个人情况进行定制

重疾险保障:保哥选择了一款保终身的重疾险,据卫生部一项调查表明,生命的最后 28 天会花掉 60% 的储蓄。

对于肥胖或过瘦人群来说,高血压、糖尿病、冠心病、脑梗塞等都比正常体重的人高发,如果预算充足,可以选择一款终身重疾险。

和康惠保旗舰版相比,前行无忧 60 岁以前赔付 150% 保额,中症赔付比康惠保旗舰版多一次,而且保额按照 50%、55%、60% 递增增长,轻症保额也是按照 30%、35%、40% 递增,保额会 " 长大 " 这一点,还是非常有优势的。

而且前行无忧对 BMI 指数没有限制,这一点对肥胖或过瘦人群非常友好。

寿险保障:100 万身故 / 全残

医疗保障:一般医疗及意外保障 200 万;重大疾病保障 400 万;100 种重大疾病津贴 1 万元;

意外保障:意外身故 / 伤残 50 万保额;意外伤害医疗 5 万元;意外住院津贴 50 元 / 天。

通过以上方案,一个 30 岁的肥胖或过瘦男性,一年不到 1 万元,就可以配齐保障,甚至可以终身无忧。

另外,如果你因为肥胖或过瘦无法投保,保哥建议你可以通过减肥,等 BMI 恢复到合理区间后再投保,毕竟体重是动态的,减重后不仅可以给自己配置保障,身体状态也会更加健康。

四、写在最后

身材、体重这个健康问题,被大多数人错误地当成外貌问题。

保哥觉得,在胖瘦这件事上,保险给我们提供了一种新的视角,肥胖不健康、过瘦也不美观,健康才是最重要的。

明年的小目标保哥已经替你想好了,让 BMI 达标!

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