猎云网 11-15
A16Z领投,加密货币借贷平台Compound获2500万美元A轮融资
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【猎云网(微信号:)】11 月 15 日报道(编译:罗彬杰)

当高息储蓄账户的收益率仅为可怜的 2% 时,Craig Hammell 却在去年夏天找到了一个新方法,让自己的收益率超过了 8%。这位软件工程师没有把钱存在银行,而是通过自动借贷平台 Compound 把钱借给了加密货币所有者。

如今,寻求高收益的投资者越来越多,Hammell 就是其中之一。他们将目标转向了一家名为 Compound 的初创公司,它是被称为去中心化金融的奇特行业的一部分。这家位于旧金山的公司最近从风险投资公司 Andreessen Horowitz 那里获得了 2500 万美元的 A 轮融资。该公司依靠软件和所谓的智能合约,将加密借款人和贷款人联系在一起。

在接受媒体采访时,该公司创始人 Robert Leshner 表示,公司目前拥有价值超过 1.5 亿美元的资产,并计划利用这笔新投资让普通民众更容易获得这项服务。

Leshner 表示,目前,Compound 主要面向那些使用 " 私人秘钥 " 和其他加密货币的用户,到 2020 年底,Compound 将与加密交易所、托管机构和钱包整合在一起。这意味着普通消费者很快就可以使用 Coinbase 或 Kraken 等服务来借出他们的加密货币。

作为一名训练有素的经济学家,Leshner 花了数年时间研究利率并预测美联储的利率。他创办 Compound 的部分原因是,他觉得加密货币世界在一个零利率环境中停滞太久了——在比特币诞生时产生的金融危机之后,这是有道理的,但在随后的几年里,当利率小幅上升时,情况就不一样了。

Compound 的这种运作方式是由贷款人以所谓的稳定币(一种与美元价值挂钩的加密货币)的形式提供资本。另一方面,借款人通过提供以太币(仅次于比特币的第二流行加密货币)或少量其他数字货币的形式作为抵押,来获得稳定币贷款。

这个过程既不涉及书面文件,也不涉及中介机构,因为整个贷款安排是由 Compound 的软件条款决定的。

虽然 Compound 的吸引力是显而易见的——也就是说,投资回报是巨大的——但以两位数的利率(目前一种叫做 "USD Coin" 的稳定币的利率是 10.22%)借入加密货币的吸引力就不那么明显了。

那么,到底是谁在贷款呢?

据 Leshner 说,主要有两类借款人。首先是众多的加密货币公司,它们已经在以太坊筹集了数千万或数亿美元的资金,并将其作为抵押品,用于借钱支付工资和其他运营成本。Leshner 说,第二类是交易员和加密对冲基金,他们希望利用手中的以太币进行短期投资。

而且,即使 Compound 追求扩张计划,公司也打算采取更加去中心化的治理结构。对于许多不信任政府和传统银行系统的加密爱好者来说,这种权力下放非常重要,这也是比特币等项目的一个特点。在 Compound 的案例中,Leshner 表示,它将把软件的决策权移交给一个由其他加密货币用户组成的松散联盟。

Leshner 说:" 就像比特币一样,我们希望确保任何人,包括创造它的公司,都不能对 Compound 的协议施加不适当的影响。参与的公司可能会流动变换,但我们想建立的是一个永久的协议。"

当然,Compound 永生的愿望还有待观察,但其 2500 万美元的新资金应该能在可预见的未来帮助其维持下去。到目前为止,最大的一笔投资来自 Andreessen Horowitz,不过 Leshner 表示,还有较小的一部分来自 Bain Capital 和 Polychain Capital 等现有投资者。

Andreessen Horowitz 的一般合伙人 Chris Dixon 说:"Compound 是一种对世界上任何人都开放的贷款协议,它让银行不再充当中间人,让任何人都能从自己的资金中赚取利息。我们与 Robert 和他的团队合作了两年多,认为他们是世界级的技术专家和企业家。"

Leshner 和 Andreessen Horowitz 没有透露估值,但一位不愿透露姓名的消息人士称,这笔投资的估值约为 9000 万美元。

至于一直用 Compound 借出贷款的工程师 Hammell,他说自己最近的回报率接近 5%,而不是夏季时的 8%。但 Hammell 说,他仍然对自己在去中心化金融领域的尝试感到满意。

他说:" 让我觉得它很酷的地方是它正好将简单性和实用性融合在了一起。它实际上只是让人们把钱存到一个池子里,而其他人从这个池子里取钱。借来的钱越多,利率就越高。供求是经济学的基础,每个人都能理解。"

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