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LPR 挂钩房贷以来最大的降息！！！力度之大前所未有！！！并惠及已有的存量贷款。

央行刚刚公布 2 月的 LPR，5 年期的利率下降了 25 个基点，从 4.2% 降至 3.95%！！！

这也是继去年 6 月份降息 10 个基点后，LPR 时隔 8 个月再度下调利率。也创下了 LPR 挂钩房贷利率以来最大的降息！

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2019 年 8 月，央行实行房贷利率的新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

所以说，每月 20 日公布的最新一期 LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。

先给大家说一下为什么 LPR 关系到房贷利率。

早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮 20% 等。

但改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的 LPR 为定价基准，然后加点形成。

这个 " 加点 " 是什么意思？

是这样的，人民银行省一级分支机构应按照 " 因城施策 " 原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单来说，LPR 是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。

具体就北京而言，去年 12 月北京调整了住房商业贷款的利率。

对于首套房贷，如果购买城六区内住房，为当期 LPR+10 个基点，之前为 4.3%；如果购买城六区外住房，则为当期 LPR，之前是 4.2%。

对于二套房贷，如果购买城六区内住房，为当期 LPR+60 个基点，之前为 4.8%；如果购买城六区外住房，则为当期 LPR+55 个基点，之前是 4.75%。

而此次 LPR 下调后，如果是首套房贷，购买城六区内的住房贷款利率则降至 4.05%，购买城六区外住房贷款利率则降至 3.95%。

如果是二套住房，购买城六区内的住房贷款利率则降至 4.55%，购买城六区外住房利率则降至 4.5%。

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而且，LPR 下调也将惠及正在还贷的家庭。

此次利率下调 25 个基点，以首套房贷 100 万元贷款 25 年为例计算，每月房贷可以少还约 145 元，总的贷款利息可以省约 43080 元。以此类推。可见这次降息的力度太大了。

不过，正在还贷的能否享受到降息，还要看当时是否选择 LPR 的转换。

这是因为在 2020 年，各银行对之前已有的浮动利率房贷转换为 LPR。不过，当时贷款人有两个选择，一是转为 LPR，二是转为固定利率。

对于转为 LPR 的贷款，就能享受到 LPR 下调的福利，不过按照合同，要得到重定价日才执行新利率（重定价日一般有两种情况，一是贷款发放日对应日，比如您的贷款是 2018 年 4 月 12 日发放的，那么每年的 4 月 12 日就是重定价日；二是每年 1 月 1 日。重定价日是哪天可以通过银行查到）。

对于当时放弃转为 LPR，而是选择了固定利率的，那么您的房贷利率就和 LPR 调整无关，房贷不会发生变化。

最后，如果您是公积金贷款的话，那么 LPR 的调整则和公积金房贷利率没有关系。