以下文章来源于奶爸保选险 ，作者奶爸保

做每一件事情，考虑的因素非常很重要，考虑多一点点可能产生意想不到的后果。

比如我们在配置重疾险的时候，要不要叠加多次赔、癌症二次赔等情况。

今天，奶爸就给大家分享一位 M 小姐的投保理赔经历，

她作为一位有着高度保障意识的人，也会因为一些决策偏差产生不一样的理赔结果。

为什么这么说？

我们一起看下去就知道！

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案例详情

案例概况

信泰如意甘霖（臻藏版）

投保时间：2021 年 1 月

出险时间：2023 年 10 月

理赔原由：甲状腺癌

理赔金额：22.5 万元

1. 投保

2020 年 3 月，M 小姐第一次接触奶爸保，

在规划师王嘉老师的推荐下，为自己配置了横琴无忧人生 2020 重大疾病险。

后续，她为还是男友的 W 先生推荐配置了信泰如意甘霖（臻藏版）重大疾病险，

保额为 50 万，保终身，分 30 年缴费，年缴费用为 5835 元。

这款产品的保障内容如下：

110 种重疾，赔 1 次，60 岁前赔付 180% 保额，之后赔付 100% 保额，

25 种中症，不分组赔付 2 次，每次赔付 60% 保额；

50 种轻症，不分组赔付 3 次，每次赔付 45% 保额。

而正是 M 小姐这次超高保障意识的行为，在疾病突发的时候，

为 W 先生甚至是后来自己的小家庭，提供了一定的经济保障。

不久之后，M 小姐和 W 先生喜结连理，并生下一个女儿。

婚后，M 小姐继续为丈夫配置了用于养老补充的乐养多养老年金险，

还为孩子配置了青云卫 2 号重大疾病险和金满意足 3 号增额终身寿。

这一路下来，M 小姐的家庭保单情况如下：

2、报案、准备并提交理赔资料

疾病、意外和明天，常常不知道哪一个先来。

投保后 2 年左右，2023 年 10 月，Z 女生的丈夫 W 先生检查出甲状腺癌，

规划师王嘉老师得知消息后，第一时间为 M 小姐转接协助理赔老师柒柒，协助处理后续理赔问题。

柒柒老师第一时间联系 W 先生，详细翻阅了需要提供的病例、病理结果等多种材料，

把理赔需要走的流程一一跟 W 先生交代好。

待材料准备齐全，确认无误后，W 先生提交了理赔申请。

3、理赔成功

经保险公司面访审核调查，W 先生所患疾病符合如意甘霖（臻藏版）重大疾病险的轻症理赔标准。

共计获赔保险金为：50 万（重疾赔付）*45%=22.5 万。

至此，本次理赔结束。

奶爸保的服务也得到 M 小姐和 W 先生的高度认可。

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案例小结

从这个理赔案例中，我们可以得到一些启发：

1、需重视甲状腺疾病的预防和治疗

如果有关注理赔实录的小伙伴会发现，有非常多的案例都是甲癌。

因此，不难发现，甲状腺癌是一种高发疾病。

在日常生活中，男女发病比例约为 1:4，其中，20-40 岁群体尤为高发。

那么，这么高发的疾病，是否可以预防呢？

答案是有预防措施的，预防甲状腺疾病，我们可以这样做：

通过合理安排日常饮食，积极参加体育运动，不要暴露在各种强辐射下，

保持乐观开朗的情绪，定期体检等手段，可以很好地预防甲状腺疾病。

其实这些日常生活习惯，也可以预防非常多高发的疾病，比如说乳腺癌等等。

因此，严于律己，将良好生活习惯潜移默化进入生活的每个角落，是非常重要的。

如果是其他关于甲状腺的疾病，也可以配置相应的保险进行保障，

具体可以参照奶爸之前写过的这篇文章：

甲状腺结节发病率超过 20%，得了甲状腺疾病还能买保险吗？

2、尽可能附加疾病关爱金、重疾多次赔责任

在对话的最后，M 小姐直言有些可惜，

没有附加上额外的可选责任，不然还可以尽可能再拿到多一些赔偿金。

其实 M 小姐的想法不是个例，在实际咨询的时候，

大部分朋友都会觉得附加保障，比如疾病关爱金、重疾多次赔等，

这些保障内容实用性不高。

为了提高产品性价比、降低保费，直接就不附加了。

其实，根据大部分公司 2023 年往理赔年报数据显示：

虽然 41-60 岁时重疾出险率高发，但 18-40 岁这部分群体出险率也不容小觑；

重疾年轻化趋势已经越来越明显。

除了出险率高发外，我们还要思考方向应该是疾病会对自身带来多大的经济损失。

在目前，已经有很多产品可以做到重疾多次赔，中症、轻症也有额外赔；

以及重疾赔付后轻中症继续保障等保单设计。

我们投保重疾险时，就可以优先考虑额外赔付比例高，保单设计更优的产品。

我们大可以每年多加几十到几百块，从而撬动更高的保额，

这样才能有效避免后续出险后，产生后悔的心理。

举个最直观的例子，以目前市面上非常火爆的某重疾险为例：

可以看到，叠加上重疾多次赔的产品保费，也只比什么都没有叠加的原保费多了 400-500 元。

而这一保障却可以提供再赔 240% 基本保额的机会，而且也不会因为重疾赔付一次就失去保障。

如果是叠加上疾病关爱金的话，会比原保费多出 1300-1500 元左右的差距。

但是如果结合保障设计就会发现，在 60 岁之前，首次确诊重疾 / 中症 / 轻症，可以额外获赔 80%/30%/15% 基本保额。

也就是说，假设 W 先生附加上了疾病关爱金，他可以拿到 50 万 *45%+50 万 *15%=30 万。

买足保额真的十分重要，而且一次性赔一笔钱到手，心里也会更踏实。

如果你也打算配置重疾险，可以点击预约免费咨询

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写在最后

日常注意身体健康，多运动，定期体检，

而且提高保障意识，趁早将保险配置上，这都是爱自己爱家人的一种表现。

除了配置健康险种以外，父母、自身养老、孩子教育金等等问题，都是一门大学问，

当然，不一样的产品保障的侧重点也不一样，

不知道如何挑选的朋友，可以添加文末规划师微信咨询 ~

另外，如果这篇文章有对您了解保险有帮助的话，记得给奶爸点个" 在看 "哦 ~

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