21世纪经济报道记者王雪 实习生马小雨 武汉报道
去年10月召开的中央金融工作会议，提出加快建设金融强国的目标，强调金融要为经济社会发展提供高质量服务，并将科技金融摆在做好“五篇金融大文章”的首位，金融服务科技创新的作用进一步凸显，面临着更加紧迫的现实需求。
3月7日，全国人大代表，人民银行湖北省分行党委书记、行长林建华接受21世纪经济报道记者采访，他指出，近年来，在各方持续共同努力下，金融支持科技创新的政策框架不断完善，金融服务的强度和水平明显提升，科技型企业的贷款连续多年保持20%以上较高增速。但从银行信贷支持的视角看，对科技型企业看不懂、看不准和不敢贷的问题还比较突出。
基于此，林建华建议支持科技金融加快发展，在国家层面加强信息整合共享，搭建统一的科技创新供应链平台；完善投贷联动金融服务体系，支持符合条件的地方法人银行设立理财子公司，拓展内部投贷联动业务；支持武汉等科技创新较活跃的地区开展科技金融改革先行先试等，推进做好湖北省金融“五篇大文章”。
金融支持科技创新是一项长期性、系统性工程，需要通过深化金融供给侧结构性改革，形成与各类科技型企业融资需求更相适应的金融服务体系。
林建华表示，近年来，人民银行把发展科技金融摆在工作的重要位置，联合有关部门牵头起草《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，持续完善金融支持科技创新的政策框架，推动金融服务的强度和水平明显提升。全国科技型企业的贷款连续多年保持20%以上较高增速，直接融资渠道不断拓宽，跨境融资便利化程度持续提高。在国家政策的引领带动下，一些科技创新较活跃的地区积极探索优化科技金融发展环境，推出了一些富有成效的经验做法。
具体来看，在湖北，以武汉市为重点地区，形成了以“六个专项机制”为特点的 “东湖模式”，由国务院向全国推广；推出了创新积分信用贷，全面推广知识产权质押贷款，并成功发行全国首批科创票据。监测数据显示，截至2023年末，湖北省科技型中小企业贷款、高技术制造业中长期贷款以及专精特新企业贷款余额分别增长24.8%、35.4%和56.9%，均高于全国平均水平。
不过，林建华告诉记者，“从银行信贷支持的视角看，对科技型企业看不懂、看不准和不敢贷的问题还比较突出。”其原因主要是信息供求不匹配、金融服务能力与科技创新的专业性不匹配以及科创贷款收益和风险不匹配。
对此，林建华建议，一是在国家层面加强信息整合共享，搭建统一的科技创新供应链平台。建议打通相关部委现有的信息平台，整合科技、产业和金融信息，建设一体化信息共享平台网络，促进技术聚集、产业转化和资金聚合。平台网络在依法合规和符合保密管理要求的前提下，向金融机构提供科技型企业基础信息、信用信息、研发信息、知识产权和技术交易信息以及生产运营信息。组织权威专家基于各类信息，对科技项目开展评估和前景预测，帮助金融机构理解掌握科技企业经营状况，为其开展融资服务创造更好条件。
二是完善投贷联动金融服务体系。从实践看，商业银行与其理财子公司开展投贷联动的效率较高，建议支持全国性银行理财子公司扩大内部投贷业务规模，支持符合条件的地方法人银行设立理财子公司，拓展内部投贷联动业务，为科技型企业提供更好的长期性融资服务。
三是支持武汉等科技创新较活跃的地区开展科技金融改革先行先试。支持武汉市按照“边申边建”原则，推进新一轮科技金融改革试验区申创工作，健全科技金融创新支持体系，为加快科技金融改革创新提供更多借鉴。
四是加大既懂金融、又懂科技的复合型专业化人才培育力度。在大专院校依据市场需求调整学科设置，开展院系间的联合办学，在金融学院增设涉及科技创新的选修课，在有关理工专业增设金融选修课，加快跨学科人才培养和供给，提升金融服务科技创新的能力和水平。
当前我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。而“五篇大文章”正是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。
“近年来，湖北金融部门全面贯彻新发展理念，按照人民银行等部门工作部署，围绕科技、绿色、普惠、养老等重点领域持续推动金融改革创新，加大金融资源投入，取得了积极成效。”林建华表示，“下一步，湖北金融部门将提高政治站位，强化组织保障，统筹协调推进做好金融五篇大文章工作。”
科技金融方面，指导金融机构继续抓好《加大力度支持科技型企业融资行动方案》贯彻落实，组织金融机构开展科技金融服务能力提升行动；积极推动人民银行设立的科技创新和技术改造再贷款在湖北落地见效，加大对高端制造业和数字经济发展的金融支持力度;推广“创新积分信用贷”、知识产权质押贷款等科创金融产品，提高科技成果转化效果；推动健全科技创新金融支持体系，为科技型企业提供全生命周期的接力式金融服务。
绿色金融方面，扩大政策性绿色低碳资金供给，用足用好碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款两项工具，持续推动两项政策工具在湖北省增量扩面；引导金融机构创新推广碳排放权、碳汇收益权、排污权等质押贷款，推广与湖北省绿色融资评价结果挂钩的贷款产品；促进科技金融和绿色金融有机融合，加大绿色科技型企业的支持。
普惠金融方面，把支持民营中小微企业作为重点，坚持从“点、线、面”三个维度优化企业融资环境。对“点”上融资困难具体企业，常态化推行人民银行+行业主管部门+银行+企业的“四方会商机制”，有针对性地开展信用培植和融资辅导；对“线”上重点行业，协同化推进政策落地，加强金融政策与产业政策、财政政策的协同配合；深化供应链金融产品和服务创新，引导金融机构依托链上核心龙头企业信用，降低贷款抵质押物依赖，更好满足上下游中小微企业融资需求；对“面”上各类市场主体，多元化拓宽工作路径，通过线上线下同步发力扩大融资支持覆盖面，通过费率两端同向发力扩大成本下降受惠面，通过宣传解读综合发力扩大金融惠企政策知晓面。
养老金融方面，围绕增强老年人金融服务的获得感和满意度，认真落实国务院办公厅印发的《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，针对老年人的支付习惯和支付不便的问题，持续深化支付服务场景建设，推动移动支付、银行卡、现金等多种支付方式并行发展，为老年群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务。引导金融机构丰富养老金融产品供给，加快营业网点、服务设备适老化改造，推进支持养老产业发展的信贷产品和模式创新，更好满足日益多元化的养老金融需求。
数字金融方面，以大数据、云计算、区块链等数字科技为基础，推动公共数据和金融数据的互联互通、共享共建，夯实数字金融发展的大数据基础。推动构建竞争有序、安全便捷的征信服务体系，支持金融机构强化科技赋能，加快数字化转型，运用信用信息扩大信贷投放。全面推广“301”线上快贷模式，针对不同类型小微企业、个体工商户和农户，进一步创新发展“301”创新产品，减少贷款抵押物依赖，扩大信用贷款投放，提高信用贷款占比。
（本报记者唐婧亦有贡献）
(作者：王雪 编辑：曾芳）