近年来，以大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的新一代数字技术正如雨后春笋般蓬勃兴起，并与实体经济融合催生了数字经济这一全新的经济形态。作为现代经济的核心，金融业尤其是银行业的数字化创新尤为引人关注，数字银行也应运而生——依托数字科技创新，使金融更广泛高效地服务于更广泛群体——是我国普惠金融体系的生力军。

作为我国首家数字银行，微众银行俨然是数字银行发展的新样本。2014 年底，微众银行刚刚成立。当时，国内商业银行的核心系统大都采用由 IBM（国际商用机器）、Oracle（甲骨文）和 EMC（易安信）三者构成的基于 IOE 技术的集中式架构，这种架构成熟稳定、可用性较强，一直是银行的 " 标配 "。但 IOE 架构的弊端也很明显，除应用程序外，所有基础软件并不公开，对于银行而言安全隐患极大。更为重要的是，IOE 架构成本高达数亿元，新成立的银行显然难以负担，且也不符合普惠金融低成本的要求。

在此背景下，微众银行潜心钻研技术创新，不久便基于 " 开放蜂巢 Openhive"，利用标准化硬件和开源软件，构建了国内首个基于安全可控技术的全分布式银行系统。在业务端，分布式架构可以支持大并发访问，保障用户体验，实现 24*365 不间断运行；在成本端，被打散的小系统可以按需扩容，大幅降低 IT 运营成本，单账户每年 IT 运维成本降低至 2 元，不到国内外同行十分之一的水平。

全方位的科技运用，一方面不仅使微众银行成为国内首家获得国家级高新技术企业认证的商业银行，更是蝉联 " 全球最佳纯数字银行 "" 亚太最佳纯数字银行 " 两大荣誉；另一方面，也使微众银行的各项成本持续优化、风险不断降低、效率显著提升、服务范围有效扩大，从而为践行普惠和服务小微奠定并夯实了基础。截至目前，微众银行已服务全国逾 3.7 亿个人客户和超 410 万家小微市场主体。

展望未来，微众银行将持续以金融科技作为创新手段，让企业主体和大众客群不分地域、不论贫富都能公平、有尊严地享有平等优质的金融服务。随着中国数字经济的快速发展，相信微众银行等数字银行的创新探索，将持续为中国金融行业注入新的活力，助推中国普惠金融高质量发展。