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去年底我经手的一单理赔，最近结案了。
涉及的理赔金额巨大，所以想分享给大家。
客户 H 小姐这次不幸生病，合计拿到了 116 万理赔款，
而除去医保报销的部分，她实际自费只有 5 万左右。
很多朋友平时总是会抱怨，重疾险太贵、没用，
那么今天的真实案例，相信能刷新你的认知。
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品：瑞华—康瑞保重疾险
和谐健康—福满一生重疾险
投保时间：2019-11-28
2021-07-31
出险时间：2023-12 初
申请理赔：2023-12-29
递交资料：2024-01-21
理赔结案：2024-02-23
2024-02-05
理赔金额：65 万 +51 万 =116 万
02
理赔实录
投保：
早在 19 年，H 小姐就开始研究保险了。
为了买到合适的好产品，她加了不少销售的微信，
有保司的代理人，也有中介公司的经纪人。
偶然间，H 小姐在网上看到我们的保险科普文，
便做了咨询，当时是瑞思专家负责接待。
H 小姐表示，自己想要保障全、性价比高的产品，
根据 H 小姐的身体条件，瑞思推荐了「康瑞保」重疾险，
保障全、赔得多，最核心的是，符合承保条件。
拿到方案后，H 小姐并没有第一时间就下单，
而是拿起其他代理人做的方案，逐项对比，
确保康瑞保的性价比最高，这才出手。
直接买了 50 万保额，分 30 年交，5490 元 / 年。
21 年成家后，H 小姐又琢磨着给先生买保险，
在给先生配齐定寿、增额寿、重疾险后，
H 小姐又觉得自己的重疾保障不够，得再买一份。
于是在瑞思的建议下，她又买了「福满一生」，
这次是 30 万保额，分 30 年交，3501 元 / 年。
两份保单在手，H 小姐这才放下心来，
每年都没等咱们提醒，就已经准备好钱等保司扣费了。
但，就算有这样高的风险意识，病魔还是找上了她。
特别提醒，H 小姐买的这两款重疾险现已下架。
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出险
去年 11 月底，H 小姐参加了单位体检，
做检查时医生就说她心跳过快，还听到很多杂音，
联想到偶尔的心脏刺痛，H 小姐顿感不妙，
体检结束后她上网查了不少资料，更是担心不已。
所以一拿到心脏彩超报告，H 小姐就发给了瑞思。
结合检查结果和核保老师分析，瑞思建议她最好去医院做个详细检查：
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H 小姐不敢耽搁，立马就挂了医院的专家号，
没想到这一查，医生马上就建议她住院手术。
说她不仅有升主动脉瘤，还有主动脉、三尖瓣关闭不全等问题。
如果不尽快治疗，可能会引起心绞痛、心衰，严重还会危及生命。
听医生这么说，H 小姐立马办理了住院，并于 12.19 日手术。
安排的有点紧急，但好在手术顺利，后期她只需要定期检查即可。
理赔
出院后，H 小姐着手处理重疾险理赔的事。
苏西老师接待，并为她开启安心赔服务。
在看完就诊资料后，苏西表示达到重疾「主动脉手术」的理赔标准：
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按两份重疾险规定，合计赔付 50 万 *130%+30 万 *170%=116 万。
在苏西的指引下，12.29 日，H 小姐向瑞华、和谐健康两家保司报案。
她原本计划早点把资料邮寄给保司，但无奈身体状态不允许，
所以理赔的事便拖到了 1 月底，但好在，没有什么影响。
1.22 日，H 小姐去邮寄了资料，两家保司的审核都很顺利。
2.08 日，她便收到了和谐健康的 51 万理赔款：
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瑞华的稍微晚了些，在 2.23 日赔付 65 万：
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合计 116 万的 " 巨额 " 赔款，但 H 小姐还是觉得有点可惜，
当时投保没有附加额外责任，这次出险两份保单都终止了，
以后她也大概率买不到重疾险，就只剩百万医疗险傍身 ...
不过总的来说，这次能顺利获赔也是不幸中的万幸了 ~
03
理赔启示
今天的理赔实录，有没有让大家更了解重疾险？
重疾险，同一种疾病买多份是可以叠加赔的。
就比如 H 小姐，这次出险 A 产品赔了，B 产品也赔。
这完全得益于重疾险是给付型保险。
符合条款约定，就直接给付对应保额，
理赔款由我们自由支配，可以弥补各项损失。
而百万医疗险，只能按比例报销实际医疗开支。
所以如果是想做足保障的朋友，又或是担心未来的通胀，
那么可以选择买多两份重疾险，解决保额不够用的问题。
当然，也不是咱想买多少就能买多少的。
为了规避经营风险，保司往往会有最高保额限制。
可能是 500 万，也可能是 1000 万？
具体限额，得看不同保司的规定。
所以大家，也不用贪多。
在能承受的预算范围内，把保障做足就够了 ~
如果不清楚买哪款合适，又或是有其他疑惑，
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