天天财经讯，近日有北京网友在社交平台上发文爆料，称建行一员工因为年终奖和绩效同日发放而被大额交易系统控制，暂停非柜面交易。随后该员工前往网点申请解控，被告知需要等待三天才能有结果，并且需联系转账方。该网友称，" 二级行再联系分行为啥这人一个月赚这么多，并且一次性转给这个人。"

所谓 " 非柜面交易 "，是指未通过银行柜台开展买卖交易，包含手机网银、个人网上银行、ATM 机、POS 机器、第三方支付等非柜面渠道办理的资金支付，也是目前 " 去现金化 " 环境下的重要支付渠道之一。一般情况下，触发 " 暂停非柜面交易 " 的原因之一，是名下银行卡的流水异常触发银行风控，比如大额进出，转账频繁，银行卡资金快进快出，卡里不留余额等。

调整非柜面支付之外如何避免 " 误伤 "？

对于上述爆料，有网友在评论区跟帖，称自己在二级行综合锻炼时，有网点主任当月绩效特别高，直接被拒绝非柜面交易。也有网友表示，" 狠起来连自己也不放过 "" 建行风控限额都很离谱。"

还有网友羡慕表示，" 这是发了多少年终奖 + 绩效，居然被大额交易给盯上了。"

银行从业人员的薪酬福利一直为外界津津乐道，据统计，2022 年度 23 家上市银行员工薪酬总体平稳，员工年薪平均值为 42.28 万元，较 2021 年度高出 4400 元；13 家银行薪酬增长、10 家薪酬下降。2022 年度，六大国有行平均薪酬全部创下新高，交通银行由 2021 年度的 40.72 万元涨至 42.89 万元，其余五行薪酬则处在 32 万 -36 万区间内，年薪涨幅均超万元。

具体来看，建设银行、邮储银行、工商银行、中国银行、农业银行人均薪酬分别为 35.98 万元、32.27 万元、33.56 万元、33.54 万元、32.61 万元。

再说回银行调整非柜面交易限额问题，早在 2022 年就陆续有多家银行宣布调整非柜面交易限额，去年 8 月以来，银行开始扎堆限制非柜面交易转账额度，瑞丰银行、徽商银行、青岛银行等多家银行发布公告称，将对非柜面交易限额进行动态调整。

青岛银行工作人员表示，被限额的客户非柜面日交易额上限会被调整为 50000 元、5000 元两档。徽商银行的工作人员则称，目前不同客户的非柜面交易限额情况不同，具体可在手机银行端查询或咨询网点客户经理。

什么类型的账户会被限制非柜面交易额度？

以建设银行为例，该行官网公布的电子银行交易限额表显示，根据交易类型、认证工具、账户性质不同，客户在单笔限额、日累计限额、非同名转账日累计笔数、非同名转账年累计限额也不相同。II 类账户（非柜面 - 电子银行）在个人手机银行转账汇款，如采用短信动态口令方式，日累计限额为 5000 元；而如果采用短信动态口令、设备绑定方式，单笔限额则为 50 万元或以当地分行公布为准。

综合来看，大多银行强调此类交易限额的原因是 " 为了银行账户功能与账户风险等级相匹配，防止诈骗风险 "。非柜面业务确实是诈骗资金转移的 " 重灾区 "。一位接近监管的人士表示，非柜面业务从安全性上弱于柜面交易，很容易成为诈骗资金转移的通道。尤其是一些低频低效的银行账户，却设置有较高的交易限额，存在较高的风险。

而此前监管层面已有从严迹象。2022 年 9 月 2 日通过的《反电信网络诈骗法》第十五条规定，银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

不过在此情况下有不少用户反馈被 " 误伤 "，近年来因账户被限制非柜面交易而产生的用户投诉屡见不鲜。例如去年 5 月，云南大量储户的建行银行卡被冻结，非柜面业务无法办理，相关话题一度登上微博热搜。随后建行工作人员回应称，冻结银行卡是为了防范网络电信诈骗，对部分客户银行卡进行分级分类管控。

业内人士认为，虽然银行针对风险进行防控情有可原，但在具体落实过程中部分银行采取以某个金额 " 一刀切 " 的方式并不可取。" 一刀切 " 与个人银行账户分类分级管理的总体精神相悖；另一方面，这影响了银行客户的使用体验，而且对大额刚需交易支付客户来说是一种 " 赶客 " 行为，或将导致客户流失，对于银行长远发展也会形成不利因素。

建设银行刚刚换帅

作为国有六大行之一，建设银行在 6 天前刚刚宣布换帅。据该行官网消息，3 月 15 日下午，中央组织部有关负责同志出席中国建设银行干部会议，宣布中央决定张金良同志任中国建设银行党委书记，免去田国立同志的中国建设银行党委书记职务。

张金良曾在中国银行、光大银行工作，2018 年 8 月任中国邮政集团有限公司（原中国邮政集团公司）董事、总经理，并自 2019 年 5 月起兼任中国邮政储蓄银行董事长。在此之前，张金良自 2022 年 5 月任职建设银行行长已近两年。此次调整落地后，张金良将 " 接棒 " 田国立，成为新一任董事长，田国立也将告别他 " 掌舵 " 超过 6 年的建设银行。

相关数据显示，在张金良任职行长期间，建设银行的总资产从 2021 年末的 30.25 万亿增长至 2023 年三季度末的 37.85 万亿；在总资产增长的同时，该行的资产质量不断改善，不良率降低至 1.37%，拨备覆盖率提升至 243.31%。

截至 2023 年 9 月末，国有六大行按照资产规模排序依次为工商银行 44.48 万亿元、农业银行 38.7 万亿元、建设银行 37.85 万亿元、中国银行 31.76 万亿元、邮储银行 15.32 万亿元、交行 13.83 万亿元。建设银行资产规模被农业银行反超，不过差距微小。

2023 年三季报显示，前三季度建设银行实现营收 5706.26 亿元，同比减少 0.99%；对应的归属于股东净利润为 2554.54 亿元，同比增加 3.11%。第三季度实现营收 1824.71 亿元，较 2022 年同期减少 2.14%；归属于股东的净利润为 881.1 亿元，同比增加 2.63%。

资产质量方面，截至 2023 年 9 月末，建设银行核心一级资本充足率为 12.92%，较 2022 年末增长 0.15 个百分点；不良贷款率为 1.37%，较去年年末减少 0.01 个百分点；拨备覆盖率较 2022 年末上涨 1.78 个百分点。