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浦发银行终于发布了姗姗来迟的业绩快报。

3 月 20 日，浦发银行（600000.SH）发布 2023 年度业绩快报公告，报告期内，该行实现营业收入 1734.34 亿元，同比减少 8.05%；归属于母公司股东的净利润 367.02 亿元，同比减少 28.28%。

这已经是浦发银行连续第三年出现营收、净利润双双下降的状况。值得一提的是，上一次浦发银行不足 400 亿元的净利润还要追溯到 2012 年。

事实上，对于浦发银行 2023 年度业绩的表现，市场并不意外，回顾整个 2023 年，浦发银行每个季度的业绩表现均持续下滑。2023 年三季报时，浦发银行 -30.83% 的净利润增长率令市场唏嘘不已，如此的表现在大中型银行的历史数据中也实属罕见。

或许正是受业绩不振影响，2023 年 9 月，浦发银行宣布了重大人事变动，董事长郑杨、行长潘卫东双双请辞，建设银行原公司业务总监张为忠被任命为为浦发银行党委书记、董事长。

2 月 7 日，张为忠董事长任职资格获得监管批复，但浦发银行行长一职仍处于空缺状态，目前经营管理工作则由党委副书记、执行董事、副行长刘以研主持。

对于刚刚上任的董事长张为忠来说，浦发银行交付了这样一份成绩单，显然担子过于沉重。日后张为忠能否带领浦发银行克服困难，开创一个新的发展格局，也成为业内关注的重点所在。

业绩承压

作为改革开放后上海的第一家本地银行，浦发银行诞生之初即具备了得天独厚的优势。昔日的浦发银行凭借 " 对公业务 " 一度在股份制银行中位居前三，业绩与招商银行、兴业银行不相上下。

2017 年时，招商银行（600036.SH）、兴业银行（601166.SH）、浦发银行总资产均在 6 万亿元左右，营收规模方面，浦发银行居于股份制银行第二位，净利润则不及兴业银行，位于股份制银行阵营第三。

2017 年同年，浦发银行成都分行造假案爆发，为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向 1493 个空壳企业授信 775 亿元。最终，浦发银行成都分行领 4.62 亿元罚款，成都分行原行长、2 名副行长等人被处罚，相关涉案人员移送至司法机关，除此之外，浦发银行总行涉事高管也被立案调查。

浦发银行近年来一直在不断消减事件对经营的影响，与兴业银行、招商银行之间的差距也逐渐拉开。

招商银行凭借零售战略不断升级，在 2022 年末资产规模就已突破 10 万亿大关，兴业银行在 2023 年三季度末资产规模也达到 9.92 万亿元。浦发银行业绩快报显示，截至 2023 年年末，浦发银行资产总额才刚刚突破 9 万亿元，达到 90072.47 亿元，与兴业银行、招商银行差距已越拉越大。

对于浦发银行来说，盈利增长乏力无疑是当前浦发银行最直观的困境。

从营业收入看，2019 年，浦发银行在增速回升到 11.60% 的高点后便开始不断下滑。2021 年和 2022 年，浦发银行营收及归母净利润连续两年负增长，营收分别下滑 2.75%、1.24% 至 1909.82 亿元、1886.22 亿元；归母净利润则分别下滑 9.12%、3.46% 至 530.03 亿元、511.71 亿元。成为国内唯一连续两年 " 双降 " 的上市银行。

2023 年，浦发银行业绩降幅再次扩大，全年 -28.28% 的净利润增速创成立以来新低，降幅在已披露业绩快报 A 股上市银行中处于垫底位置。而 -8.05% 的营收增速也仅略高于平安银行的 -8.44%，排名倒数第二。

对于 2023 年业绩的大幅下降，浦发银行在三季报中解释称，贷款市场利率水平处于低位，同时受存量贷款重定价影响，息差收窄，净收入同比下降。受资本市场波动影响，非息收入也同比下降。

息差的不断下降无疑是浦发银行业绩恶化的根本，在 2018 年时，浦发银行还以 1.94% 的净息差，在 A 股 9 家股份行中排名第三。截至 2023 年 9 月末，浦发银行净息差则下落至 1.43%，同比下降 0.27 个百分点，在 9 家股份行中垫底。

内控不足

除了业绩上的压力，内控的缺失也是浦发银行现存的重要问题之一。

自从 2017 年浦发银行爆出的成都分行 775 亿特大造假案后，浦发银行的内控问题就一直被外界关注，但近几年仍屡见不鲜。

通过对过往监管披露罚单梳理发现，仅 2021 年和 2022 年，浦发银行罚款就超过了 1.6 亿。其中 2021 年 7 月因为配合现场检查不力、内控制度修订不及时、未向监管部门真实反映业务数据等 31 项违规行为，一次性被罚款 6920 万元。

2023 年，浦发银行分支机构仍因为金融违规问题多次被罚。据不完全统计，2023 年全年浦发银行被监管部门 " 点名 "15 次，每次处罚金额从 35 万元到 200 余万元不等，累计罚款金额超千万元。

浦发银行不仅屡屡受到监管处罚，在客诉量上也一直居高不下。

据原银保监披露数据统计，2022 年，浦发银行的投诉量为 1.88 万件，占股份行投诉总量的比例为 15.8%，投诉主要涉及到信用卡、个人贷款等业务，信用卡是重灾区。2022 年，该行信用卡业务投诉量占总投诉量比重超过了 80%。

国家金融监管总局发布最新统计数据显示，2023 年一季度，股份制商业银行投诉量中，浦发银行的投诉量为 3616 件，仅次于平安银行，排名第二。而 2023 年第一季度，股份制商业银行投诉量的中位数则为 2489 件，浦发银行的投诉量远超均值。

此外，作为曾经股份制银行中的 " 对公大王 "，浦发银行近年来对外投资风险频出。

继 2018 年踩雷 " 乐视网 "，" 鹏华资产 - 浦发银行 - 华润深国投信托 - 华润信托 · 润泽 143 号集合资金信托计划 " 被深度套牢后，又在 2023 年踩了 " 中植系 " 的雷，可能面临数亿元损失，也为未来业绩埋下了诸多不确定隐患。

不过，在资产质量方面，浦发银行近年来也通过主动调整对公贷款结构，压降不良资产，成功减少了对公贷款的不良资产余额，不良率也逐年下降。

过往财报显示，2017 年时，浦发银行的不良贷款率一度高达 2.14%。截至 2023 年年末，该行后三类不良贷款余额 741.98 亿元，较上年末减少 4.21 亿元；不良贷款率 1.48%，较上年末下降 0.04 个百分点。

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