大家好，我是你们的清华姐姐，" 学霸说保险 " 创始人秋阳 ~

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前几天看到一组数据，令我非常吃惊。

说是 2018 年，重疾险新单保费达到了 1000 亿规模。

而到了去年就只剩 200 亿了，直接减少了 80%。

有一说一，这降幅属实有点恐怖 ...

为啥突然之间，大家就不买重疾险了呢？

我的理解，有这么两点核心原因：

其一，百万医疗险对重疾险的冲击。

最早的百万医疗险，2016 年才被开发上市。

在这之前，大家买保险，首选就是重疾险。

但是吧，近几年百万医疗险后来居上。

每年几百块，就能撬动几百万的保额，物美价廉。

再加上大家基本都有医保，生大病时可以报个七七八八。

剩下的自费部分，就交给百万医疗险去报销。

所以百万医疗险 + 医保的组合，基本就把大病风险转移出去了。

解决了这点担忧，好多人就不太有意愿去买更贵的重疾险了。

这可不是我瞎总结，咱们看数据说话：

没人买重疾险了

从上面这张图，可以清楚看到医疗险的强势崛起，重疾险的逐渐衰退。

但是吧，我之前也专门分享过：重疾险永远比医疗险重要

其二，重疾险太贵，叠加大家收入下降影响。

这几年，经济大环境是真的不太好。

很多人降薪、失业，所以消费降级。

而重疾险作为一种可选消费，自然也受影响。

我记得，之前有个客户还没降薪失业呢，只是焦虑，

就跑来问我要不要退了两份重疾险。

我反问她：如果你真的被裁员，收入中断，生病了或有个意外咋办？

她回：那算了，还是再扛一扛吧。

确实啊，很多人想缩减开支，会优先考虑放弃保险。

其实不对。

你对未来预期越差，越该把兜底保障做好。

收入稳定时，没保险其实问题不大。

但如果失业，又碰上生病呢？

没有保险赔付，你能撑多久？你能安心治疗吗

话说回来，重疾险之所以贵，主要还是因为属于给付型保险。

只要符合理赔条件，就能一次性给一大笔钱。

另外经过多年的升级发展，

不仅保障终身，附加保障责任也越来越多，保费相应更贵。

所以要是能减少一部分保障内容，缩短保障年限，

那重疾险也会变得便宜起来。

比如买个定期的重疾险，暂时过渡一下。

我之前聊过达尔文 8 号，是我当下→最推荐的成人重疾险

最近它刚好上线了，保到 60 岁的版本，

核心保障内容不变，还是保 110 种重疾 +35 种中症 +40 种轻症，

分别赔 100% 保额，60% 保额，30% 保额。

价格方面，30 岁女性，50 万保额，保障到 60 岁，

每年只要 2450 元。

性价比非常的高。

另外什么多次重疾啦，癌症额外赔啦，身故啦，都是可选保障。

咱可以自己根据预算来选，可加可不加，灵活性很强。

只不过，保障到 60 岁，有些朋友会觉得时间太短了。

我倒觉得，这取决于从什么角度来说。

本身买「定期重疾险」，就是用来过渡的。

主要作用是，补偿患重疾期间不能工作导致的家庭收入损失。

60 岁基本已经退休，此时不再是家庭的经济支柱，

所以患重疾不会影响家庭的收入，有点类似定期寿险的感觉

再说了，这种保到 60 岁的重疾险方案，

是面向的那些本不打算买重疾险的人，或者说预算实在有限的朋友。

相比较于完全不买裸奔，买保到 60 岁也肯定强多了。

等过几年，如果想保终身了，或者收入提高想加保了，

可以再买一份高性价比的重疾险加保。

毕竟重疾险这类险种，是可以叠加赔付的。

秋阳的小感想：

总而言之，重疾险和医疗险都必不可少。

刚工作实在收入有限，可以先来个百万医疗险应急，缓一缓再买重疾险。

但有预算有能力买的朋友，就别犹豫了，两个都要买。

在生病时，医疗险赔的钱是给医院的，只有重疾险的钱才是给你的。

还是老规矩，有啥保险问题想问的，扫码加我微信聊吧 ~