点击上方关注 "保险八卦女"，

由业界贼有良心的八卦姐打造。

重要提示：

微信改版后找不到美腻专业的八卦姐？

表急，这样做，我们就不会走散在茫茫人海了：

点击标题下面蓝色的 " 保险八卦女 "，

-> 点击右上角 "..."-> 点选 "设为星标★"。

转眼就到了 3 月底，时间真是快的吓人。就像好多花儿还没来得及绽放，就被一夜春风刮得七零八落。

最近传关于万能结算利率、分红水平，" 打破刚兑 " 的讨论，以及衍生出的保险业究竟何处去的思考，心情也是跟着忽冷忽热。

可是，在大势面前，个人的力量多么微不足道，那就顺应时势，做点自己能做的吧。

对八卦姐来说，就是正儿八经梳理了家庭保单，为家人加保了重疾险。

说来有意思，以前没理赔时就想着 " 买点儿得了，这玩意儿不就是保个万一吗 "，现在想的是 " 能保多少保多少，再来点儿 "。

真的，理赔过后，看重疾险的目光深情如。

买了什么

产品：人保寿险 i 无忧 2.0 重大疾病保险 A 款（互联网专属）

谁可买：出生满 28 天 ~55 周岁

保险期间：至 70 周岁，或终身

缴费期间：10/20/30 年

等待期：90 天（等待期内轻症 / 中症，不承担责任，但合同继续有效；等待期内重疾，返还保费，合同终止）

保险责任（必选）：

第一次重疾保险金：120 种重疾，100% 基本保额

轻症保险金：40 种轻症，30% 基本保额，最高 5 次

中症保险金：20 种中症，60% 基本保额，最高 3 次

豁免保费：轻 / 中 / 重之后，均可豁免后续保费

可选责任（非常丰富）：

可选 1- 疾病关爱保险金（60 周岁前额外给付，10%/30%/80% 基本保额）：若在 60 周岁前轻症 / 中症 / 重疾，则在赔付上述必选责任的基础上， 再额外赔付 10%/30%/80% 基本保额，均以一次为限（轻 / 中 / 重，最多各可以额外赔付一次）

可选 2- 重大疾病扩展保险金（二次赔付，100% 基本保额）：在第一次重疾 365 天之后，且 60 周岁前，若被确诊初次患有除第一次重疾之外的其他重疾，额外再赔付 100% 基本保额

可选 3- 重度恶性肿瘤扩展保险金（恶性肿瘤额外给付，120% 基本保额）：若第一次重疾为 " 恶性肿瘤 - 重度 "，则自确诊 " 恶性肿瘤 - 重度 "3 年后，仍处于 " 恶性肿瘤 - 重度 " 状态，则额外给付 120% 重度恶性肿瘤扩展保险金；若第一次重疾为除 " 恶性肿瘤 - 重度 " 之外的其他重疾，则自确诊之日起 180 天后，确诊首次患有 " 恶性肿瘤 - 重度 " 的，额外给付 120% 重度恶性肿瘤扩展保险金

可选 4- 特定心脑血管疾病扩展保险金（15 种特定心脑血管疾病额外给付，120% 基本保额）：若第一次重疾为 " 特定心脑血管疾病 "，则自确诊 " 特定心脑血管疾病 "365 日后，患有第一次重疾之外的其他特定心脑血管疾病，则额外给付 120% 特定心脑血管疾病扩展保险金；若第一次重疾为除 " 特定心脑血管疾病 " 之外的其他重疾，则自确诊之日起 180 天后，确诊首次患有 " 特定心脑血管疾病 " 的，额外给付 120% 特定心脑血管疾病扩展保险金

选择真是不少，但是每个都有它存在的价值和意义，而且通过不同的组合，适应不同的人群，应对不同的风险，后面会讲到。

买它的理由

理由很简单，那就是：责任简约不简单，大公司买得放心，价格合理

先说责任，虽说打底的基础责任中重疾是单次的，但是轻症和中症都是多次的，而且自带豁免，此其一；

其二，可选责任极其丰富，且各有侧重，可选 1，相当于多了一款到 60 岁的定期重疾，且轻 / 中 / 重各赔付一次；可选 2，60 周岁前，变成了二次赔付重疾；可选 3，则多了重疾中最高发的 " 恶性肿瘤 - 重度 " 的额外赔付，对于关注癌症保障的人，是个非常好的选择；可选 4，则加强了心脑血管的保障。

其三，选择多，这款产品保留了纯消费重疾的选择，现在市面上这样的选择不多了，消费型重疾（到 70 岁，不含身故责任）的好处自然是高性价比，在我们收入有限的时候可以作为首选，当然，如果条件允许，八卦姐一定是首推终身的，至于是否含身故，就悉听尊便了。

另外，这个产品的等待期设置也是比较人性化的，上面我标红显示了，90 天等待期内若不幸轻症 / 中症，虽不承担责任，但保险合同继续有效；等待期内重疾，则返还保费，合同终止。

至于公司吗，人保寿，大公司，大家都知道，不展开（之前的文章也说了很多遍，现在这种情况下八卦姐是会比以前对公司更挑剔的），健康服务也是标配。

保费以及选什么责任

说完了责任，来看看保费，说实话，组合太多了，八卦姐就以 " 含基本责任，10 万基本保额，20 年交为例 " 来进行说明：

那如果加可选，会怎么样？以 30 岁男性，20 年交，保到 70 岁，基本保额 10 万为例来感受一下：

可以看到，可选 1 和可选 3，需要增加的保费相对较高。不过这个比例不是绝对的哦，不同的年龄和性别会呈现不同的趋势，八卦姐家属选了可选 2 和 4，占基本责任的保费比例就是 4% 和 16%，为啥？可选 2 的责任有个 60 岁的限制，年纪大了保障期短，保费占比就没那么高了呗。

电子保单在这里，给大家做个参考：

具体到你个人的保费情况，在投保界面可以看的很清楚，试算一下就知道。

那你说怎么选，或者选哪些可选责任呢，以八卦姐这个为例，选可选 2 不选 1，是主要想加大重疾保障杠杆（轻症中症有基本保障差不多了），选 4 不选 3，是因为已经有其他的癌症保障了，所以这次加强了心血管疾病保障。

你想额外选哪些，看：1. 已有保障；2. 家庭疾病史；3. 更关注哪一块责任；4. 预算。

即便什么可选都不加，只选基本责任，也是挺丰富的了。

另外，这系列产品还有个 B 款，在上述 A 款的基础上增加了身故责任，投保过程中可按需选择。

别和八卦姐这个一样，保费都快倒挂了（还有，为啥选 10 年不选 20 年交？还不是因为年龄大了，不让 20 年了呗），但是即便如此，能加还是要加，再过几年，花多少钱都买不了了。