以下文章来源于奶爸保选险 ,作者奶爸保
百万医疗险凭着超高性价比,而迅速走红,并成为保险界的常青树,
很多人如果只买一份商业保险,基本都会选百万医疗险。
但美中不足的地方、也是大家特别纠结的有两点:
一个是免赔额。
百万医疗险通常都有 1 万元免赔额,
经社保报销后,住院医疗费如果在 1 万元以内的,百万医疗险不能报销,我们得自掏腰包;
很多时候,就算住院了,百万医疗险帮不上忙,实用性就差了那么点意思。
另一个则是续保时间。
目前市面上的百万医疗险最长保证续保时间是 20 年,你想要再长一点也没有了,
20 年后,如果我们还年轻、身体好,倒也不怕买不到好产品;
可要是年纪大了,身体变差了,能不能买到百万医疗险,多少是个问题。
不过,哪里有不足、有需求,保险公司就在哪里卷!
我们注意到支付宝的蚂蚁保最近新出了一款产品——好医保•长期医疗(旗舰版),
0 免赔额,还能终身保证续保!
听起来就挺让人心动的,那具体产品保障内容怎么样呢?
和它家现有的 " 好医保 " 们相比,怎么选更好?
我们马上来看看。
01
好医保 · 长期医疗(旗舰版)有哪些亮点?
我们给大家汇总了好医保 · 长期医疗(旗舰版)的基本内容:
这款产品的保额是 400 万,绝对够用!
且保障内容涵盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊等,一看就是优质产品的标配。
重点说一下这款产品的几大亮点:
亮点 1:"0 免赔额 "
分两种情况:
癌症及 11 种心血管病:0 免赔额,经社保报销且符合理赔条件的,能按 100% 比例报销;
一般疾病:经社保报销,1 万以内的费用按 30% 比例报销,超出 1 万以上的费用按 100% 比例报销。
简单来说,就是免赔额为 0,
不过 1 万元以内的医疗费用,赔付比例视疾病情况来赔。
举个例子:
钱先生胃溃疡手术,医保报销后续自费 5046 元。
如果是市面上大部分百万医疗险,大部分免赔额是 1 万元左右,钱先生这个费用还达不到理赔门槛。
而如果是好医保 · 长期医疗(旗舰版),钱先生则可以获赔:5046 元 *30%=1516.8 元。
几千块看似不多,但家里人口多的,经年累积下来,也是一笔不小的数目。
好医保 · 长期医疗(旗舰版)小病住院也能省钱,实用性非常强!
而如果钱先生患的是癌症或 11 种心血管病,都符合理赔条件,那么基本可以 100% 报销!
从各大保司的近几年理赔年报来看,出险率前三名就有癌症和心脑血管疾病,
而这几类疾病长期治疗费用也不低,好医保 · 长期医疗(旗舰版)这个设计可以帮助用户更大程度地减轻高发疾病的经济负担。
亮点 2:" 保证终身续保 "
跟前面的 0 免赔一样,在保证续保规则上,也是分两种情况:
癌症及 11 种心血管病:终身保证续保;
一般疾病:保证续保 20 年。
一般疾病保证续保时间,和市面上优秀的百万医疗险没区别。
但好医保 · 长期医疗(旗舰版)的创新就在于,把癌症及 11 种心血管病纳入了终身保证续保。
目前市面上能终身保证续保的医疗险,绝大部分都是防癌医疗险,只保癌症,
相对来说,好医保 · 长期医疗(旗舰版)疾病范围更广,除了癌症,还有 11 种心血管疾病。
这在同类产品中,是独一无二的设计了!
我们前面也提到,心血管疾病也同样非常高发,且治疗周期长、费用高。
一旦患病,基本很难再买到合适的产品。
有了好医保 · 长期医疗(旗舰版),相当于在风险最大的疾病上有了终身的兜底保障。
亮点 3:" 增值服务非常实用 "
好医保 · 长期医疗(旗舰版)增值服务包含以下:
癌症特药服务、重疾绿通、医疗垫付。
这几项都是非常实用的增值服务!
像重疾就医绿通,想要名医问诊,直接就能安排,
如果需要专家进行手术,这里也能申请。
求医问药的便捷性大大提升。
而且大病治疗费用也不低,虽然百万医疗险可以报销,
但都需要患者家庭先行垫付。
有了医疗垫付功能,看病无须再为钱操心,安心治病就好了。
02
和 " 好医保 " 其他产品对比,怎么选?
产品好不好,还得跟同类产品来 PK 一下,
我们用它和出道已久,又广受好评的 " 好医保 " 系列产品对比,
好医保 · 长期医疗(旗舰版)有哪些优势,都适合哪些人买呢?
我们先上对比表格:
从大家比较关心的三点来对比:
1、保障内容
相对来说,好医保 · 终身防癌医疗险的保障范围较窄一些,
仅限癌症治疗费用方面的报销。
其它三款产品,除了癌症外,
其他疾病的住院医疗、特殊门诊和门诊手术等等,都能提供保障。
四款产品保额在 200 万 ~400 万之间,足够看一场大病。
在免赔额上,除好医保 · 长期医疗(20 年版)有 1 万免赔额外,
其余三款产品免赔额都是 0。
相对来说好医保 · 长期医疗(旗舰版)获赔门槛更低,
我们举几个常见的例子:
2、保证续保时间
买百万医疗险,产品的稳定性也是大家非常关注的一块。
毕竟出险后,很有可能过不了健康告知,
就要面临老产品续不上,新产品买不了的尴尬。
我们理了一下这 4 款产品的保证续保时间:
好医保 · 长期医疗(旗舰版):癌症及 11 种心血管病:终身保证续保;一般医疗:保证续保 20 年。
好医保 · 长期医疗(20 年版):保证续保 20 年;
好医保 · 长期医疗险(0 免赔):保证续保 6 年;
好医保 · 终身防癌医疗险:终身保证续保。
如果从一般医疗上来看,好医保 · 长期医疗(旗舰版)和好医保 · 长期医疗(20 年版)保证续保 20 年,无疑是最长的;
如果从癌症保障上看,好医保 · 长期医疗(旗舰版)和好医保 · 终身防癌医疗险终身保证续保,
不过好医保 · 长期医疗(旗舰版)除癌症外,11 种心血管疾病也能保证终身续保。
总的来说,好医保 · 长期医疗(旗舰版)保证续保时间更具优势。
3、保费
再来看看大家都非常关心的费用情况,我也列举了几个年龄段的保费:
好医保 · 终身防癌医疗险总体费用最低,不过也能理解,毕竟保障内容上就只管癌症;
其次是好医保 · 长期医疗(20 年版),除 50 岁外,其他年龄都比较便宜,
但这款产品有 1 万元免赔额,所以价格上也会更实惠一些。
再来看看同样都是免赔额为 0 的好医保(旗舰版)和好医保(0 免赔):
如果是 10/20/30 岁这几个年龄段,保费差别不大,
如果是 0/5/40/50 岁,好医保(0 免赔)保费可以便宜差不多 100 元左右。
当然,从续保时长,以及特疾保障看,好医保(旗舰版)肯定是更好的选择。
总的来说,好医保系列几款产品各有自己的优点,那怎么选呢?
简配版——好医保 · 终身防癌医疗险
投保门槛低、健康告知宽松,适合高龄人群、有慢性病或者身体健康条件较差人群。
基础版——好医保 · 长期医疗险(20 年版)
保证续保 20 年,涵盖百万医疗险基础保障,基本够应对大病治疗,
适合看中保障全面、兼顾保证续保时间的用户。
升级版——好医保 · 长期医疗险(0 免赔)
保证续保 6 年,保障内容也非常全面,同时能兼顾 1 万元以内一般医疗及意外医疗赔付,
适合看中小病保障、兼顾产品性价比等用户。
一步到位版——好医保 · 长期医疗(旗舰版)
汇总了以上 3 款产品的各自优势,
像高发的癌症、心血管疾病等,还能终身保证续保,
其他一般疾病保证续保 20 年,是目前市场上难得的综合型百万医疗险。
对于大部分人来说,这款产品都是不错的选择。
03
奶爸总结
人保健康这次联合蚂蚁保推出的好医保 · 长期医疗(旗舰版),
又刷新了百万医疗险的新标准。
相信未来也会有更多的产品跟着卷起来,朝着真正满足用户需求迈进。
如果你对这款产品感兴趣,可以上支付宝搜 " 好医保 " 就能找到。
你希望百万医疗险还能在哪些方面继续调整、优化呢?
欢迎在评论区讨论。
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