近日，邮储银行召开 2023 年度业绩发布会。会上，该行管理层对 2023 年报进行解读，并对市场关心热议的中收业务、资产质量等问题作出回应。

3 月 28 日，邮储银行发布 2023 年度业绩报告显示，报告期内，该行实现归母净利润 862.70 亿元，同比增长 1.23%；营业收入 3425.07 亿元，同比增长 2.25%。

" 中收同比微降，实际增速仍保持两位数增长 "

从年报披露的数据来看，邮储银行 2023 年整体经营保持稳健。截至报告期末，该行资产总额达 15.73 万亿元，较上年末增长 11.80% ；其中客户贷款总额 8.15 万亿元，较上年末增长 13.02%。负债总额达 14.77 万亿元，较上年末增长 11.54%；其中客户存款 13.96 万亿元，较上年末增长 9.76%。

盈利能力方面，报告期内，该行实现归母净利润 862.70 亿元，同比增长 1.23%。实现营业收入 3425.07 亿元，同比增长 2.25%，均实现同比正增长。

值得一提的是，邮储银行手续费及佣金净收入较上年末降低 0.64 个百分点至 282.52 亿元。

具体拆分来看，理财业务手续费收入 28.21 亿元，同比减少 47.85 亿元，大幅下降 62.91% 拖累营收。邮储银行在年报中称，理财业务手续费收入下降主要是受上年净值型产品转型一次性因素，以及理财产品规模下降影响。

邮储银行副行长徐学明表示，在 2023 年市场环境比较复杂、困难较多的情况下，全年依然实现中收 282 亿。从账面上来看，中收同比是微降的，但剔除去年理财转型一次性因素的影响后，实际中收的增速是 12.05%，仍然保持两位数增长，这在当前环境下趋势较为不错。

对于银保手续费下调问题，徐学明称，邮储银行在银保渠道占全市场份额超过 30%，代理保险在中收占比达到 1/4 左右，因此 " 报行合一 " 对该行影响相对较大。接下来，该行将从中收十大抓手、十大产品入手持续推进中间业务发展。" 随着邮储银行自身能力的不断提升，我们有信心应对挑战，特别是‘报行合一’带来的影响。" 徐学明说。

" 房地产不良率升至 2.45%，仍处于行业较好水平 "

资产质量方面，截至报告期末，邮储银行不良贷款率 0.83%，较上年末下降 0.01 个百分点；不良贷款余额 674.60 亿元，较上年末增加 67.24 亿元。

分行业看，备受市场关注的房地产业不良率及不良额最高。截至报告期末，邮储银行房地产业不良贷款金额 61.91 亿元，较上年末增长 102.39%；不良贷款率 2.45%，较上年末增长 1%。

邮储银行副行长兼首席风险官姚红在发布会上表示，受市场下行影响，各家商业银行房地产业资产质量都面临压力。邮储银行把个别出险的大额对公客户纳入了不良，同时也将潜在的风险项目纳入了不良；此外，地方融资平台纳入不良的客户目前还本付息是正常的，出于审慎的原则才调入不良资产。

" 虽然我们房地产的不良率上升至 2.45%，但是仍然处于行业比较好的水平。" 姚红补充说道。

邮储银行零售业务总监梁世栋表示，客观来讲，整个房地产业还处于调整期，相信后续相关政策出台后，政策效用会逐步显现。邮储银行策略上仍将坚持一二手房并重的策略，同时在区域布局上继续加强高能级城市、县域刚需方面的投入，保持发展的优势，保证 " 量价齐稳 "。

不良处置方面，截至报告期末，邮储银行共处置不良贷款表内外本息 625.73 亿元，同比增长 17.37%。

谈及未来资产质量走势，姚红认为主要取决于两个方面。一是经济形势，《政府工作报告》确定了今年 5% 的经济增长目标，国家也出台了一系列稳经济政策，相信这些政策的出台和落地会进一步夯实经济回升向好的基础，也为银行的资产质量提供良好的支撑。

二是邮储银行自身的管控策略，将继续坚持审慎的风险偏好，促进量的合理增长和质的有效提升。在信贷规模上保持适度增长，更加注重投向和准入的管理，坚持零售银行的定位，将信贷的资源投入到国家政策支持的领域，着力去打造我们五大差异化增长极，做好五篇大文章；在风险策略上，强化精细化、全流程管控，通过精细化管理，来提升准入的标准，推动零售信贷集中审批，统一风险策略，强化风险的精准识别和管控；对公领域，重点关注房地产、地方政府融资平台以及批发零售领域，落实早识别、早预警、早暴露、早处置的 " 四早 " 原则，同时加强授信政策和行业的研究，在准入端做好名单制管理，在授信流程中强化制衡管控，贷后开展全方位的监测和预警，来建立强化立体式的管控模式；同时继续加大清收处置不良，加大对于利润的贡献。

（责任编辑：王晓雨 ）