去年 , 中央金融工作会议举旗定向 , 提出 " 加快建设金融强国 " 的战略目标 , 而 " 大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 " 也于今年首次被写入政府工作报告中 , 可见我国金融业的高质量发展已进入攻坚期。

如何从金融大国迈向金融强国 , 是 2024 年金融行业面临的重大议题。保险机构是建设金融强国责无旁贷的主力军 , 亦是推动宏伟蓝图一步步变成美好现实的实践者。而在我国人口老龄化日益严峻的背景下 , 如何充分发挥保险的保障及服务功能解决人民的养老问题 , 是保险机构持续探索的议题。

2024 年 4 月 2 日 , 富德生命人寿在浙江杭州举办 " 富德养老 , 美好生活 " 康养项目发布暨首家客户体验厅揭幕仪式 , 通过深度整合富德集团产业资源推进康养大战略落地 , 让百姓享受舒适、安心的养老生活。

富德生命人寿公司董事、临时负责人徐文渊、富德生命人寿财务总监 ( 财务负责人 ) 戚佳敏、富德生命人寿精算临时负责人关凌、富德生命人寿总经理助理陈黎、立亚设计中国公司总经理姜延达等嘉宾出席会议并发言 , 详细阐述项目服务亮点、竞争优势 , 以及公司近年来转型成果和未来发展目标。

突破之年 : 价值转型 , 康养落地

在保险行业处于转型发展的关键阶段 , 旧的经营模式已不再适应市场需求 , 需要重新思考确定公司的定位、面临的环境。面对增长乏力的寿险市场 , 参与到养老赛道中 , 似乎成为寻找公司第二 " 增长极 " 的最优解。

因为养老既是人生大事 , 也是社会大事。在我国 " 十四五 " 规划和 2035 年远景目标纲要中 ," 积极应对人口老龄化 , 推动养老事业和产业高质量发展 " 已成为国家战略。历年来 ," 养老 " 也都是 " 两会 " 期间的热议话题。

今年是全面贯彻落实党的二十大精神的关键之年 , 是深入实施 " 十四五 " 规划的攻坚之年 , 也是富德生命全面推进高质量发展的突破之年。伴随着 " 富德养老 , 美好生活 " 康养项目的正式启动 , 既宣告了富德生命 " 以客户为中心 " 的战略转型 , 也吹响了奋进富德新征程的时代号角。

在发力康养赛道、开启全新征程之前 , 富德生命人寿就已坚定目标 , 为企业的长期稳健发展进行了系列转型。富德生命人寿的转型之路起始于 2016 年。富德生命人寿董事长方力针对当时行业面临形势及公司发展情况 , 首次提出开启公司转型升级之路。2018 年以来 , 富德生命人寿一直按照方力提出 " 做一家好公司 " 的愿景目标 , 围绕 " 结构优化、价值转型、效率提高 " 的转型目标 , 坚持走精细化、专业化、集约化的发展道路 , 向着成为一家让客户信赖、让员工自豪、让社会尊重的好公司的目标不断奋进。

2022 年末 , 富德集团制定了 " 富德新征程 " 发展战略 , 提出 "369" 中心任务 , 公司也随之进入了价值转型的全新发展阶段。

决定战略需要智慧 , 而贯彻执行则需要耐心。面对行业内外部形势的持续变化 , 富德生命人寿始终保持定力 , 坚持提升价值创造能力和精细化管理能力。如今 , 转型成效已显现。

2023 年是富德生命人寿进入高质量发展的新征程元年 , 公司总规模保费收入超 1100 亿 , 经营基盘更加稳固 ; 价值创造能力大幅增强 ,2023 年新业务价值同比提升超过 2 倍 , 新单价值率同步也有较大提升 ; 业务品质优良 ,2023 年四项核心继续率均超过 90%, 到今年已全面提升至 94% 以上。

与此同时 , 个险队伍作为主力渠道 , 其专业化转型向纵深推进 ,2023 年有效人均标保约 3.6 万 , 同比提升 41.3%,IDA、MDRT 等头部绩优人力合计超 1600 人 , 实现多倍增长。银保渠道大力优化趸期结构 , 价值期交业务持续增长 ,2023 年期交规模保费同比增长 66.2%。同时 , 银保渠道坚决执行 " 报行合一 " 等政策 , 严守合规经营底线。截至 2024 年 2 月 , 富德生命银保渠道新业务价值同比提升近 6 倍 , 完成从规模贡献到价值贡献的转变。

面对取得的经营业绩 , 徐文渊表示 , 通过深入推动负债端结构优化与公司经营降本增效 , 理念转型、业务转型、队伍转型、管理转型、能力转型的成效初显 ,2023 年 , 公司实现了归母净利润的整体盈利 , 可持续发展动能持续提升。

通过打造 " 保险产品 + 居家养老 " 的服务模式 ," 富德养老 , 美好生活 " 针对老年群体居家养老的主要场景 , 构建起专业、全面的一站式居家养老解决方案 , 在进一步延伸公司的客户服务链条的同时 , 为代理人的展业与留存、保费结构的优化持续赋能。

" 美好生活 ": 一个品牌 , 两项服务

到 2035 年 , 我国 60 岁及以上老年人口将突破 4 亿 , 其占比将超过 30%。而根据国家统计局数据 ,2023 年末全国共有养老机构 4.1 万个 , 养老服务床位 820.1 万张 , 现有的养老服务供给与日益增长的老龄人口并不匹配。

随着人民生活水平的提高 ," 过有尊严的晚年生活 "" 优雅地老去 " 更成为百姓对养老的新期待。大众对养老金融产品的关注以及对品质养老服务的需求也在日益增加 , 无不传递发展养老产业的重要性。

针对当下不断变革的养老新趋势 , 关凌表示 ," 新时代的养老需求不只是有养老钱而已 , 更要满足客户健康管理、医疗照护、居家安全、生活服务和文化娱乐、社交活动等一揽子需求 , 保险公司不仅要让客户得到给付至终身的可靠的养老金现金流 , 还要对接服务 , 打造整体养老服务生态。"

在此背景下 , 富德生命人寿酝酿推出 " 富德养老 , 美好生活 " 康养项目 , 这也是其全面深入推进 " 以客户为中心 " 发展战略下的又一重要举措。通过无形金融产品连接实体养老服务 , 富德生命人寿不仅可通过 " 鑫禧年年 " 等系列养老年金发挥养老金第三支柱的作用 , 帮助客户做好家庭养老储备和财务规划 , 亦可深度整合富德集团康养产业链资源 , 为客户提供更加优质的康养服务。

后入局者既可吸取前人的丰富经验 , 亦可展开差异化经营。富德生命人寿的康养服务与同业主流的重资产布局大型 CCRC 养老社区模式差异显著 , 因其主要聚焦受众群体最大的居家养老服务展开。

在中国传统文化中 , 人们更倾向于选择在温馨的家庭环境中养老 , 延续原有的生活环境和习惯 , 提升安心感和幸福指数。这也符合现实养老主流 , 据统计 , 目前国内已经形成 "9073" 格局 , 即 90% 左右的老年人选择居家养老 ,7% 左右的老年人依托社区支持养老 ,3% 的老年人入住机构养老。由此可见 , 居家养老是市场所向 , 更是需求所在。

基于 "9073" 养老模式和国民传统观念 , 富德生命人寿以 " 美好生活 " 为统一品牌 , 以社区养老、旅居养老与居家养老共同构建富德养老生态。选择 " 富德美好生活之家 ", 拥有稀缺的养老社区资源 , 享受专业与品质的全天候生活照料 ; 选择旅居养老 , 体验候鸟式、疗养式或者田园式的旅居养老生活 , 感受向往已久的风景名胜和人文风情 ; 选择居家养老 , 探索 " 把养老社区带回家 " 的全新体验 , 在熟悉的环境中 , 老人舒心 , 子女放心 , 尽享天伦之乐。

富德生命人寿不仅能为客户提供不同层次、不同方式的养老安排 , 更能实现客户在不同选择下的交叉体验。陈黎进一步解释道 :" 我们将居家养老用户培育成为养老社区用户的同时 , 也推荐养老社区用户‘把养老社区带回家’ , 以客户需求为中心 , 最大程度为客户匹配最适合自身的养老生活方式。"

如何 " 把养老社区带回家 "? 居家养老具体包含两项服务 , 即 " 带回家的服务 " 与 " 带回家的设施 "。客户不仅可以享有 " 富德管家 " 服务 , 一键呼叫全天候的贴心管家 , 享受家庭医生、门诊绿通、生活协助等便捷服务 ; 还可以拥有适老化改造设施 , 以投保金额灵活兑换改造服务包 , 获取硬件及服务 , 改善居住环境 , 实现居家安养。

对于养老保险而言 , 动辄几十年的保单存续期 , 很难真正让客户体验到获得感。为了让保险不再是延迟满足 , 而是能够即时体验 , 富德生命人寿还率先提出 " 一代人买 , 两代人用 " 的主张 , 通过为自己的未来做规划 , 让父母在当下更舒心。例如 , 当子女为自己投保 , 被保险人的父母可先行享受康养服务 ; 如果爷爷奶奶欲传承爱与关怀给儿孙投保 , 也可自己作为投保人 , 并即时享受康养服务。

除了满足老年人健康预防、就医用药及康复照护等刚需 , 项目还瞄准了更容易被忽略的服务。戚佳敏介绍 ," 像助老打车、帮叫维修、代订机票酒店等日常生活领域的服务尽管细碎 , 却直达痛点 , 可对老年人生活便利度产生很大影响 ; 精神健康同样不可忽视 , 为丰富老年人的居家养老生活 , ‘乐龄学院’将定期邀请艺术、生活、文化等领域名家大咖 , 推出系列课程。"

年内 ," 富德养老 , 美好生活 " 首批 15 家客户体验厅将建成使用 , 杭州展厅是首家面向市场和客户的体验厅 ; 未来三年将逐步在全国范围内覆盖 100 家 , 并同步配套上线养老年金险和康养服务 , 多方位满足客户养老需求。

富德养老 : 一个载体 , 三个目标

经历近 40 年的高速发展 , 我国保险业逐步迈入高质量发展阶段 , 寿险市场也从增量客户时代转变为存量客户时代。而在存量时代 , 存续客户的满意度至关重要 , 过去的 " 一竿子买卖 " 将不复存在 ," 以客户为中心 " 的发展理念成为每家保险公司的必选项。

创造客户价值是富德生命人寿经营的 " 首选项 "。富德生命人寿已将 " 以客户为中心 " 作为总体战略目标写入了公司发展战略。围绕客户需求推进的康养大战略 , 是迈入富德新征程的重要支撑 , 更可在公司完善客服体系、促进业务发展、提升客户体验方面发挥重要作用。

作为富德生命人寿康养大战略的输出载体 ," 富德养老 , 美好生活 " 康养项目的首要目标就是从传统的以渠道为中心转向客户驱动 , 挖掘国民在养老场景下的刚需 , 帮助广大客户尽早规划 , 积极应对老龄化。富德生命人寿聚焦居家养老 , 更可满足不同收入层次、不同需求偏好客户的需求 , 符合金融人民性导向 , 是真正践行以 " 客户为中心 "。

而对于企业自身的可持续发展 , 该项目同样肩负着重要职责 , 既可多方面激发和满足客户需求 , 提升客户黏性 , 促进业务发展 ; 同时通过配套居家养老服务 , 进一步发挥养老险产品长缴期、高价值优势 , 促进公司新业务价值和续期保费提升 , 优化业务结构 , 降低负债成本。

对很多客户来说 , 保险是长期规划更是无形商品。在提升客户体验方面 , 全国各地陆续落成的客户体验厅 , 不仅可让无形的保险产品真实可触 , 增强客户的体验感与满意度 , 更能够通过一系列的适老化改造设施让客户对自己或父母居家养老生活中面临的困难有切实理解 , 从而提前做好养老规划 , 让未来更从容地享受美好养老生活。

今年两会期间 , 全国政协委员 , 对外经济贸易大学保险学院教授、副院长孙洁提交了一份 " 关于加快居家适老化改造 , 增强养老服务便利可及 " 的提案。孙洁指出 , 适老化改造是老年群众最需要解决的问题 , 居家和社区适老化改造是积极应对人口老龄化、建设老年友好型社会的现实需要 , 是关系老年人切实利益的关键小事。

践行金融为民理念 , 富德生命人寿选择通过居家养老服务进入新的养老赛道 , 既彰显出响应国家号召、促进民生发展的责任担当 , 更是对企业自身发展的机会与考验 , 因其将加速公司提升经营管理水平。

未来 , 富德生命人寿将紧紧围绕 "369" 中心任务和 " 三个一 " 工程目标 , 坚持以 " 客户为中心 ", 把满足客户需要、提升客户体验、赢得客户信赖作为经营管理的出发点和落脚点 , 通过 " 富德养老 , 美好生活 " 项目有效推动养老产品与养老服务的融合 , 为助力人民群众实现 " 老有所养、老有优养 " 贡献力量。