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这几个月，存款利率一直在下调，预计近期还会再有一波调整。
储蓄险这里，也不容易，3 月份，再次送走一波好产品，
包括龙抬头 2.0 年金险、养多多 5 号年金险等等。
想要安全稳妥地打理好手头的资产，同时还能兼顾一下收益，
增额终身寿险和年金险依然是不错的选择。
如果想博取一下较高收益，分红险也能满足大家的需求。
那市场上产品那么多，值得买的增额终身寿险和年金险有哪些呢？
我们汇总了最新一期榜单，抓紧时间，马上看看。
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01
增额终身寿险最新推荐清单
增额终身寿险的主要优势在于：
保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，
兼顾了收益性和相对灵活性。
产品有些多，我们按照以下两个分类进行展示：
分红型终身寿险：保底收益 + 红利分配，可以博取较高收益；
传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。
分红型终身寿险清单：
1、星福家（分红型）
【特点】
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短：30 岁男性，年交 10 万，趸交、3/5/10 年交，叠加红利收益后，只要 7-8 年现价就能超过已交保费
保单收益高：比如 30 岁男性，年交 10 万 *5 年交，叠加红利后，50 岁时现价有 91 万多；60 岁时就有 133 万多；到 100 岁时，更是翻了 10 来倍，现价有 582 万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
这款产品目前有 " 开门红 " 活动：即日起 -2024 年 3 月 31 日，放宽起投门槛，比如 10 年交只要 2 万起戳这里了解咨询
【特点】
封闭期较短：30 岁男性，年交 10 万，3/5/10 年，基本只要 8~10 年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短 1 年
有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30 岁男性，年交 10 万，3/5/10 年交在 60 或 70 岁后，叠加分红收益，保单利益超过 3.5%，最高达 3.7% 以上
投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满 65 周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多 3 号（分红型）
【特点】
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的 " 银行系 " 保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交 10 万，趸交、3/5/10 年交，基本保底利益在 2.2% 左右；叠加红利后，最高收益有望超过 3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故 / 全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
【特点】
封闭期短：30 岁男性，年交 10 万，趸交、3/5 年，只看保底利益封闭期基本只要 7 年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超 3.7%：30 岁男性，年交 10 万，趸交、3/5/10 年交，保底收益最高 2.4%，红利收益最高超过 3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
【特点】
封闭期短：30 岁男性，年交 10 万，趸交、3/5/10 年，叠加红利利益，封闭期只有 6-7 年，尤其是 10 年，前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超 3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30 岁男性，年交 10 万，趸交、3/5/10 年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率 2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托 + 紫金荟 VIP 服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
传统型增额终身寿险推荐清单如下：
1、悦享传家
【特点】
封闭期短：比如 30 岁男性，年交 10 万，10 年交，现价＞已交保费时间仅需 9 年，优于不少同类产品
保单利益还不错：30 岁男性，年交 10 万，10 年交，在 60 岁时 IRR 都大于 2.7%，现价增长速度还不错
保单权益和增值服务丰富：自带投保人意外身故豁免，满足一定保费，有机会享受多项健康管理等增值服务
【总结】
资金使用灵活，保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的朋友
2、长城山海关龙腾版
【特点】
保单收益高、封闭期短：30 岁男性，年交 10 万 *5 年交，现价＞已交保费时间只要 5 年，优于同类产品；60 岁时，IRR 达 2.774%，最高复利 IRR 超 2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为 2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、太保鑫相守（尊享版）
【特点】
投保门槛低：投保年龄上，男性最高 73 岁，女性最高 75 岁以内，都能买；而且门槛低，年交最低 1000 元起，大部分用户都能购买
保单收益还不错：30 岁男性，年交 10 万 *5 年交，70 岁时，IRR 达 2.7% 以上，最高复利 IRR 无限接近 2.9%
有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会对接太保家园，享受高端的养老社区服务
【总结】
大公司出品，门槛超低
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等用户
02
年金险，这几款产品值得考虑
相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是 60 岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，
但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近 4%。
投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。
值得买的年金险产品，我们也汇总好了：
1、鑫禧年年尊享版
【特点】
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价 / 已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满 88 周岁还额可以领取 100% 保额作为祝寿金
保单利益高：30 岁男性，投保方案一，年交 10 万交 10 年，60 岁起领，每年可以领 124800 元，领到 100 岁，累计领取 IRR 在 3.9% 以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率 2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约（分红型）
【特点】
组合收益高：总收益 = 传统年金领取 + 现金分红 + 万能账户增值，比如 30 岁男性，年交 10 万，交 10 年，60 岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达 3.9% 左右
保证领取时间长：保证领取 25 年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满 5 号（分红型）
【特点】
保证领取 20 年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30 岁女，年交 10 万 * 交 10 年，60 岁起领，每年可以领 81290 元，叠加红利收益后领到 100 岁，退保 IRR 有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、鼎诚诚爱一生
【特点】
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30 岁男性，年交 10 万交 10 年，60 岁起领，保证返还保费领取方案每年可领 140500 元，领到 100 岁，累计领取 IRR 在 4.2% 以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
【特点】
投保方案灵活：可选投保计划就有 4 个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5 岁男性，年交 1 万交 10 年，投的普惠计划，第 15 年起领，每年可领 3870 元，领到 100 岁累计领了 313470 元，此时现价还有 103172 元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的朋友
03
奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，
如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，
再看看有没有适合你的产品。
本月不排除还会有产品陆续调整，所以有心仪的产品，别再错过！
不知道怎么做规划的小伙伴，
欢迎文末留言或留下联系方式，我们会有专业规划师帮您答疑解惑。
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