以下文章来源于奶爸保选险 ,作者奶爸保
3 月份又送走了一批优质的增额终身寿险,比如平安如意 B 款、诚心如意等,
产品调整频繁,估计是今年避不开的节奏了。
结合当前大环境利率不断下行和监管一系列节奏来看,
预计分红型增额终身寿险,将逐渐成为主流产品。
还没上车或还在做规划的朋友们也别担心,
我们根据产品投保规则、封闭期和产品收益等几个维度,
也重新给大家进行了一次汇总筛选。
马上来看看!
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01
增额终身寿险最新推荐清单
这是几款产品的基本信息表:
重点来说一下以下 3 点内容:
1、投保规则
投保年龄上,
太保鑫相守(尊享版)投保范围最广,最高可支持 75 岁以内人群投保;
其次是星福家(分红型)、悦享盈佳(分红型)、悦享传家和长城山海关龙腾版。
高龄用户,可以重点关注这几款。
保费门槛上,
太保鑫相守(尊享版)和长城山海关龙腾版都比较友好,
年交分别只要 1000 元、3000 元起。
其次是悦享盈佳(分红型)和悦享传家,只要 5000 元起投。
预算不多的朋友,就盘这几款。
2、减保规则
我汇总了这几款产品的减保规则:
相对来说,减保规则比较宽松的产品,分别是:
不需要满 5 年就能减保,每年最高可减基本保额的 20% 以内,没有减保次数要求。
且减保规则写入合同,非常稳定。
如果想减保宽松一点的,可以重点考虑这两款产品。
3、其他保单权益 / 增值服务
除了以上内容,我还汇总了大家关心的产品特色权益 / 增值服务内容:
比如红利分配,
星福家(分红型)、悦享盈佳(分红型)、利多多 3 号(分红型)和京福宏运(分红型)这几款产品比较【特殊】,
除了保底利益分配,还会有额外的红利分配。
如果你想追求较高收益,能够接受一点点风险挑战,这 4 款产品可以重点看看。
比如万能账户,
保底利益 2%,目前同类产品中最高的收益保障了。
虽然说万能账户结算利率也在下调,但多个万能账户,也给自己多个资金规划选择!
看中万能账户的,可以考虑这两款。
比如第二投保人,
如果担心自己在保单有效期内发生极端风险,从而导致保单归属权的不确定性,
避免保单进入遗产的继承流程,想不管什么情况都能把钱给到被保人。
篇幅有限,想要了解更多增值服务内容优势的朋友,
可以点这里咨询我们哦!
02
保单收益谁最高?
了解完基础的内容,我们这里重点讲一下大家最关心的保单收益和封闭期。
我们以 30 岁男性年交 10 万为例子,
PS:所有分红险均附加了红利收益进行展示,
其中京福宏运(分红型)领取方式展示的是交清增额。
一起来看看大家常选的几个缴费期情况:
趸交
PS:悦享盈佳(分红型)和京福宏运(分红型)不支持趸交,所以收益对比中暂无展示。
封闭期上(即现价>已交保费)来说,
另外 3 款只要 4 年,前期现价增长速度十分优秀。
收益上来看,
星福家(分红型)综合表现好,叠加红利收益后,
比传统增额寿,的确高不少,最高收益甚至有望超过 3.7%。
其次是利多多 3 号(分红型),以微弱现价差距排名第二,
前期现价增长速度快,保单第 10 年,叠加红利收益后,收益率>3%。
持有实际越长收益越高,最高无限接近 3.7%!
3 年交
封闭期上(即现价>已交保费)来说,
除悦享盈佳(分红型)和太保鑫相守(尊享版)外稍稍慢一点外,
另外几款产品前期现价增长速度快,基本只要 5-6 年。
收益上来看,
京福宏运(分红型)稍微领先,
保单第 10 年(即 40 岁时)收益率就有 3% 以上,时间越长收益越高,最高>3.7%。
这两款产品现价差别大不,最高收益率也有 3.7% 以上。
5 年交
封闭期上(即现价>已交保费)来说,
悦享传家和长城山海关龙腾版,前期现价增速快,封闭期只要 5 年,
其次是利多多 3 号(分红型),只要 6 年。
看中封闭期时长的,可以重点看看这三款产品。
收益上来看,
依然是京福宏运(分红型)领先一点点,红利收益依然表现亮眼,最高>3.7%。
其次还是星福家(分红型),以微弱现价差距屈居第二;
悦享盈佳(分红型)也还不错,后续也能慢慢追上来。
这两款产品最高红利收益,比较接近 3.7%。
10 年交
封闭期上(即现价>已交保费)来说,
京福宏运(分红型)略快一点,只要 7 年,
其次是星福家(分红型),需要 8 年。
收益上来看,
排名没有改变,京福宏运(分红型)依然稳居第一,
星福家(分红型)和悦享盈佳(分红型)紧随其后,收益最高也在 3.7% 左右。
根据以上内容,我们也汇总了这几款产品的特点以及挑选建议:
大家按需选择,实际投保时,建议咨询专业人士过后更稳妥!
总的来说,
如果不介意有一点收益浮动,想要在 3.0% 时代博取接近或超过 3.5% 的收益,无疑分红险是不错的选择:
比如星福家(分红型)和悦享盈佳(分红型)保司综合实力都非常强,
且产品各缴费期保单收益也很高,最高红利收益>3.7%。
如果更看重资金稳定,不想费心研究的:
传统增额终身寿险中,目前长城山海关龙腾版表现就不错,
产品收益明确写入合同,长期复利收益最高>2.9%,
封闭期短且保单权益丰富,还能附加万能账户。
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03
奶爸总结
按照目前调整的节奏来看,4 月份预计还是会有不少产品陆续退市,
所以如果你有资金、养老等规划,一定要尽早安排。
随着报行合一等政策陆续落地,新出的产品,收益率大概不会有现如今的那么高了。
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