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我们一天天长大成人，成为社会的中流砥柱，责任与压力也与日俱增；

父母却慢慢上了年纪，各种病痛开始找上门，

万一生了大病，我们很可能一下子拿不出太多钱，

或者因为昂贵的治疗费，迅速掏空家底。

因此，给父母买份保险，不光是为他们，也是为我们自己。

但是，给父母买保险，并不是一件容易的事情。

今天我们就来聊一聊，

给55 岁左右的父母买保险，会碰到哪些问题？还有什么保险可买？

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父母 55 岁左右买保险，会碰到什么问题？

想给父母买保险，我们常常会遇到这些问题：

1. 年龄大，限制多

父母年纪一大，患病风险越来越高，不仅可选的产品少，保费也比年轻人更贵。

比如说买重疾险，一般到了 50 岁以上再买，很可能要交的保费跟能买到的保额差不多，甚至超过保额，出现 " 倒挂 " 现象。

并且，就算愿意花更多钱去买重疾险，也买不到太高保额。

因为出于对风险控制的考虑，保险公司会限制可投保额度，

年轻人可以买大几十万、上百万保额，到 50 岁以上就只允许买 20 万左右，

保额太低，起不到什么作用。

2. 身体差，难以通过健康告知

除了年龄问题外，健康状况也是一大拦路虎，

55 岁左右的人，不少都有结节、高血压、糖尿病、心脏病等问题。

这种情况下，就很难买到性价比高的产品，或者需要加费、除外承保。

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父母 55 岁左右，还有什么保险可以买？

因此，给 55 岁左右的父母买保险，我们建议看以下几种，

尤其是前面两种，建议一定要买：

1. 百万医疗险

适合父母的医疗险，主要有百万医疗险和防癌医疗险。

这两者都可以较低的保费买到较高的保额。

但不同的是，防癌医疗险只能保障因癌症产生的相关医疗费用。

而百万医疗险无论是因癌症还是其他疾病、以及因意外导致住院产生的医疗费，符合理赔条件的都可以报销。

所以百万医疗险对于被保人的健康告知要严格得多，对于一些身体状况欠佳的人群不大友好。

如果父母身体健康，那就优先选择百万医疗险，保障更全面，

而且尽量选择保证续保 20 年的产品；

如果有些小毛病，无法投保百万医疗险的，可以考虑防癌医疗险。

毕竟癌症是高发疾病，年龄越大，发病的概率就越大，能保障这方面也是不错的。

2. 意外险

中老年人的反应、身体素质都大不如前，很容易出现摔倒的情况，

所以要优先给中老年人配上带意外医疗责任的意外险。

3. 重疾险 / 防癌险

虽说 55 岁左右罹患重疾的概率变大，非常有必要配置重疾险，

但这时候保费比较贵，能买到保额也不高，容易出现保费倒挂的风险，不怎么划算。

因此，如果有配置重疾险的需求，建议在 55 岁之前赶紧买。

防癌险作为一种给付型保险，和重疾险非常相似，可以通俗地理解为保障恶性肿瘤的重疾险。

除此之外，防癌险的投保年龄更广、健康告知更宽松，

非常适合身体状况不佳、买不了百万医疗险和重疾险的人群。

4. 定期寿险

定期寿险是给有家庭责任的人配置的，

父母 55 岁左右，已经退休或临近退休，不是家里的主要经济来源，

此时买定期寿险保费也比较高，因此一般也不建议给父母买。

5. 年金险 / 增额终身寿险

如果已经给父母配置好了保障型保险，

可以为父母选配年金险 / 增额终身寿险，做养老金储备。

在这里奶爸建议大家，在为父母配置年金险 / 增额寿的时候，

应尽量缩短缴费时间，这样增值的时间相对长一些，保单利益也更高。

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适合父母买的百万医疗险和意外险推荐

市面上百万医疗险和意外险产品很多，我们整理了几款适合 55 岁左右父母投保的高性价比产品：

1. 百万医疗险热门产品

以上几款产品都可以保证续保 20 年，这 20 年内不论产品停售、或发生理赔，都能保证续保，稳定性强，可以帮我们省去很多核保上的麻烦。

除此之外，这几款产品各具特色：

1. 太平洋蓝医保

这款产品可圈可点的地方很多，主要有以下几点——

可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障 55 种中轻症特定疾病，给付 1 万元重大疾病关爱保险金

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的 3 人降到了 2 人，2 位家人同时投保即可享受家庭保单的 95 折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享 85 折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

非常适合追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体。

2. 平安长相安长期医疗

投保、理赔门槛低：最高支持 70 周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至 5000 元

家庭单优势明显：2 人即可成家庭单，最高可享85 折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16 项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

非常追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群。

3. 金医保

理赔门槛低：重疾医疗 0 免赔，一般医疗和轻中症医疗共享 1 万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减 1 千，最低减到 7 千块

可选保障优秀：3 项可选责任，都能保证续保 20 年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种 Car-T 特药在内的 157 种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠 15%

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群。

当然，如果父母年纪大或身体条件不好，买不了以上几款百万医疗险的，

也可以考虑核保较为宽松的金麒麟、医保加、蓝鲸百万医疗险等产品，

当然，如果实在买不了百万医疗险，那么可以考虑给父母配上防癌医疗险：《年龄大、身体差还能买哪些保险》

2. 意外险热门产品

1. 华泰天天保

意外伤残赔付高：意外伤残按等级赔付，且赔付保额比较高，比如计划三的意外身故保障 10 万，而意外伤残保额是 30 万

意外医疗保额高：最高可报销 5 万元，这跟市面上同类产品相比，算是非常高的水平了；

并且，老年人很容易发生骨折、摔伤等意外事故，这项责任对他们来说也非常实用。

保障扎实：除了一般意外保障，还有意外骨折保险金、救护车费用、实用的医疗垫付等

包含住院津贴：根据自己需求选择 50 元 /100 元 /150 元的方案

非常适合重视意外伤残保障、追求高保额和产品灵活度的中老年群体。

2. 平安大守护（50-80 周岁）

意外医疗报销好：意外医疗报销不限社保，经社保结算，能够 100% 报销

中老年人特色保障全：包含针对中老年人的骨折 / 关节脱位和救护车费用等保障，符合人群需求

术后护理服务：提供 3 次意外医疗术后护理服务

除此之外，值得一提的是，该产品没有健康告知，可以直接投保，

非常适合身体有些小疾病、追求中老年人特色保障的人群。

3、众安孝欣保 2020

保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0 免赔，提高了报销额度

可选骨折加油包：附加上能够加大保障力度，抵御意外骨折风险

非常适合追求基础保障扎实，特别保障交通意外的老年群体。

当然，为父母配置好基础保障后，我们还可以考虑为父母添置一份年金险 / 增额寿，为父母的养老多加一份保障。

最后，如果你想要给父母配置合适的医疗险和意外险，

或者不确定他们的身体状况买哪款保障适合，可以点击免费 1 对 1 咨询

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奶爸总结

我们父母那一辈，保险意识没那么强，

万一生大病，可能会陷入因病致贫，甚至没钱治病的窘境。

大家有条件的话，可以尽早为爸妈买好医保和保险，

一方面能让他们的晚年生活更有保障，另一方面能减轻自己的经济负担。

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