以下文章来源于奶爸保选险 ,作者奶爸保
近几年,养老问题成为社会各界关注热点。
最近奶爸收到一位读者私信,他打算给自己配置一份商业养老保险。
他迫切想要知道一次交 10 万的商业养老保险有用吗,退休之后可以领取多少。
这一期内容,奶爸围绕上述两个问题展开分析,带大家全面了解商业养老保险。
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01
社保养老和商业养老的区别
在介绍商业养老保险之前,先简单谈谈大家当下的养老方式。
现在人养老的方案,主要靠社保养老,也就是国家给的退休金,还有就是依靠自身积蓄以及子女的供养。
社会养老保险运作机制是这样:正在工作的人交社保,其中一部分作为养老金发放给退休群体。
全球经济环境下行,导致就业问题、出生人口下降等问题,国内社会养老保险也面临考验。
交钱人少了,交钱也就少了,而领取的人群越来越多,此消彼长,这会带来各种各样的问题。
从个人角度看,养老金是一笔庞大刚性支出,仅靠社保养老是不够的,最好配置一份商业养老保险作为补充。
这是一种更为灵活、力度更足的养老保障方案。
商业养老保险长期收益较为可观,同时具备强制储蓄功能,专款专用,以理财的方式来实现养老。
目前主流的商业养老保险分为年金险和增额终身寿险两种。
年金险:能防范长寿风险,何时领领多少,由自己决定,实现了终身年金给付,真正意义上活多久领多久。
增额终身寿险:有效保额每年递增,以保单现金价值增长的方式实现理财,减保或者退保的方式拿到养老金。
假设延迟退休政策落地,社保养老金不知道什么时候能领到,一份长期稳定的商业养老保险就显得很有必要了。
02
一次交 10 万的商业养老保险
商业养老保险一般会分为趸交和期交。
趸交是指一次性缴清所有费用,投保某一款商业养老保险产品。
以招商仁和承保的福满满 5 号(分红型)为例,给大家讲解。
该商业养老金支持领取年金,还能额外享受保司的红利盈余分配。
假设 30 岁男性张先生选择一次性支付 10 万元保费,投保了福满满 5 号(分红型),并且约定了 60 岁起领取。
如此一来,这份保单的收益演示如下图所示:
等到张先生退休,他每年可以领取到 10110 元的年金,用于规划自己的养老生活。
同时这款产品约定保证领取 20 年,累计可以获取年金 20.22 万元,即便领取期间不幸身故,保司仍会给付到受益人。
作为一款分红型养老金,该产品还可以领取红利,这款产品生存总收益表现出色。
按照演示结果,等到 61 岁的时候,生存总收益可以达到 22.7 万,是已交保费的 2 倍。
随着保单持有时间越长,生存总收益越高,张先生可选择退保获取一笔丰厚资金,用于提升退休生活质量。
通过案例分析,一次交 10 万的商业养老保险是十分有用的,既避免了未来缴费压力。
同时相对于传统社保养老,商业养老保险提供了充足的资金支持。
03
商业养老险还支持哪些缴费方式
除了一次性缴费,商业养老保险通常支持 3/5/10/15/20 年交等多个选择。
一次交 10 万商业养老保险更适合那些预算充足、希望一次性缴费解决养老规划的群体。
相比分 5 年或者 10 年交,趸交的情况下,投资回报相对较高,每年能够领到的年金会更多。
原因很简单,因为保险公司能拿着这部分保费用于更长时间的投资。
但有部分人群,本身背负着房贷、车贷、育儿等压力,一次性缴费会带来较大经济压力。
这种情况下,选择 5 年交、10 年交等选项会更加合理。
一方面,分期交费选项更灵活,对于不能一次性拿出所有保费的人来说,有效减少经济压力。
当然了,不同的商业养老金,实际情况也会略有区别。
我们并不能说,一次性交商业养老保险就不划算,无论是趸交还是期交,都有各自的优势所在。
若您看中了其他商业养老金,想了解不同交费期限下的收益表现,可点击这里点击免费 1 对 1 咨询!
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商业养老险产品推荐
因为报行合一等影响,年金险市场迎来大的调整,不少优质产品陆续停售。
有的朋友没能赶上感到很沮丧,没关系,奶爸筛选了当下市面上第一梯队的养老年金险产品。
包括:鑫禧年年尊享版、岁月有约(分红型)、福满满 5 号(分红型)和长城八达岭赤兔版。
一起看看哪款更值得入手。
鑫禧年年尊享版提供了两个方案供客户选择,终身都有现价。
建议重点关注方案二,因为方案二现价更高,并且满 88 周岁还额可以领取 100% 保额作为祝寿金。
希望退休后每年能多领取养老金,同时兼顾资金使用灵活的朋友,可以考虑鑫禧年年尊享版;
泰康人寿岁月有约和福满满 5 号,这两款产品有保证领取。
前面保证领取 25 年,后者保证领取 20 年,并且现价持续到 85 岁。
同时,这两款产品还对接高端养老机构,管理成熟环境好,提高了未来养老品质。
对于那些看中大品牌,想要博取较高收益,对养老社区有要求的朋友,可以考虑岁月有约和福满满 5 号。
长城八达岭赤兔版投保方案灵活,支持隔代投保、第二投保人,还可以附加万能账户。
想要尽早领取、看中资金使用灵活的,可以考虑长城八达岭赤兔版。
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奶爸总结
关于 " 一次交 10 万的商业养老保险 " 这个话题,奶爸的介绍就到这里。
结合目前大环境,一次性买 10 万的商业养老保险是一个合理的选择,提前规划养老问题。
但对于预算有限的朋友,奶爸不建议这样做,需要根据实际情况选择缴费方式。
如果你也有养老规划,想知道退休后能领取多少,但不知如何配置商业养老保险。
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