以下文章来源于奶爸保选险 ，作者奶爸保

百万医疗险和重疾险可能是健康险里面最容易被混淆的两个险种了，

经常有人问我们：

百万医疗险和重疾险两个都能保大病，百万医疗险保额几百万，保费只要几百块，真有必要再买一年保费几千块的重疾险吗？

答案是：有必要。

有类似疑问的，多半是还不太了解百万医疗险和重疾险的区别。

今天我们就来详细说说。

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百万医疗险和重疾的 5 大区别

虽然都能保大病，但实际上百万医疗险和重疾险都有以下不同：

1、保障范围

百万医疗：主要保障因意外或疾病住院产生的医疗费用，

比如一些特殊门急诊、门诊手术费用等，不限疾病范围。

而重疾险不同，主要保障合同约定的疾病，比如重疾、中症、轻症，

被保人患有合同约定疾病或者符合合同所约定的相关手术之后，才能获得赔付。

总的来说，

百万医疗险不限制病种；

而重疾险限制病种。

2、保障期限

百万医疗险：一般来说，都是交 1 年保 1 年。

虽然说部分产品可保证续保 6/20 年，但也同样存在着到期后需要重新续保审核的问题。

如果到时候身体状况不太好，就会影响续保。

重疾险：保障期一般可以保 30 年、保至 70 岁或保终身，保障时间更长。

如果是保终身，就无须面临重新再买需要健康告知等问题。

3、理赔方式

百万医疗险：报销型，保额达到百万，但需要实报实销。

在约定范围内，报销公司会对住院产生的医疗费用按照一定的比例进行报销。

重疾险：给付型，当被保人确诊了保险合同约定的疾病后，

保险公司会审核对照理赔条件，确认符合后一次性给付一笔保险金。

总的来说，

百万医疗险是你花多少赔多少；

重疾险是你买多少最高赔多少。

4、保费

百万医疗险：保费一般不高，30 岁人群一年保费也就三四百左右，相对较低。

不过保费会随着年龄的增长而上涨，年纪越大保费越贵。

重疾险：保费一般比较贵点，比如 30 岁人群买也要好几千，但保费是固定的，不会随着年龄上涨而涨价。

5、赔款用途

百万医疗险：用户获得的理赔金主要是为了可以报销治疗期间产生的医疗费用。

重疾险：用户不仅可以将理赔金用于报销医疗费用，还可以把剩下的赔款用于维持家庭日常开销、还房贷车贷以及弥补无法工作而造成的损失等。

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买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗

了解完区别，不少朋友还是有些纠结：

我买了医疗险还要买重疾险吗？两个都买了会不会太浪费了？

奶爸想说：听劝！小朋友才做选择题，成年人必须 all in。

为什么呢？

因为它们不是替换关系，而是互补关系。

我们前面提到，医疗险主要解决的就是医疗费用问题，重疾险主要解决收入损失问题，

除了治疗费用的外在风险，还有重疾后收入的紧缩、康复费用等潜在风险。

举个例子：

老王罹患癌症住院了一个星期，休养了一个月，在治疗过程、康复过程中产生了以下费用：

医疗费：经社保报销后 150000 元

营养费：5000 元

护工费：4500 元

收入损失：7000 元

三种投保方式：

第一种：只买了百万医疗险：

假设买的产品有 1 万免赔额，剩余都符合理赔条件，那么可以报销 14 万元。

剩余的 1 万治疗费用、9 千左右的康复费用以及一个月的收入损失 7 千元，个人需要花费合计 2.6 万元左右；

第二种：只买了 50 万保额的重疾险：

老王的癌症符合条件，能赔 50 万，其中 16 万用于治疗、康复所产生的费用，

剩余 34 万可用于弥补收入损失、孩子教育费用等其他费用；

第三种：同时买了百万医疗险及 50 万保额重疾险：

都符合理赔条件下，前面我们提到医疗险可以报销治疗费用 14 万元，

并一次性获得重疾险赔付的 50 万元保险金。

除去用于康复、弥补日常开销后的 2.6 万，相当于可以有 47.4 万左右的自由支配资金。

所以两类险种都配置上，真的非常有必要。

而且如果买的是保终身型的重疾险，如果一辈子没得大病，

最后身故还有钱赔，就当是变相给家里人存了一笔身故金。

但百万医疗险就是纯消费型的，交一年保一年，无法做到长期保障的百万医疗险，重新投保也有可能会面临无法继续投保的困难。

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奶爸总结

现在大家应该已经了解，百万医疗险和重疾险能解决的问题是不一样的，

各有所长，不可相互取代，是一对黄金搭档。

如果真的预算非常有限，可以先只买百万医疗，

等后续经济能力跟上了，再配置一份重疾险。

如果允许，一定要把百万医疗险和重疾险都买上。

两者搭配，万一遭遇大病，才能最大程度的弥补对家庭造成的经济损失。

至于具体到什么产品，还需要根据个人的年龄，身体状况，预算等具体分析选购。

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