天天财经讯，近期，银行业压降高成本存款再次成为各界关注焦点。

上周一则关于招商银行 " 下架 3 年期、5 年期大额存单 " 的公告引发广泛讨论。招商银行 APP 中仅有 3 年以下的大额存单和特色定存产品，而 3 年期、5 年期的大额存单和特色定存均已难觅踪迹。

招商银行上次发放 3 年期大额存单已是在去年 8 月，那时候的利率还是 2.9%。而目前招商银行在售的 20 万元起存的 2 年期大额存单利率为 2.15%，同时 1000 元起存的 2 年期特色定存利率也是 2.15%。

事实上银行下调定存利率、压缩调整大额存单，旨在降低高额定期存款负债成本，以缓解净息差收窄压力。例如中国银行本月初召开 2023 年度业绩发布会，副行长张毅介绍称，在负债端将加大对高成本的存款压降力度，包括协议存款、结构性存款、三年期以上的大额存单等。

在息差压力之下，终于有银行出手压降高成本存款，甚至不惜阶段性影响到被称为银行 " 立行之本 " 的存款规模。

昨日晚间，天津银行公布今年第一季度经营业绩。实现营业收入 41.17 亿元（人民币，下同），较上年同期增长 2.34 亿元，增幅 6.03%；实现利润总额 11.49 亿元，较上年同期增长 0.21 亿元，增幅 1.86%；实现净利润 10.60 亿元，较上年同期增长 0.17 亿元，增幅 1.63%。

截至 3 月末，该行资产总额达 8711.17 亿元，较年初增长 303.46 亿元，增幅为 3.61%；其中客户贷款及垫款金额为 4322.41 亿元，较年初增长 362.32 亿元，增长 9.15%。负债总额 8046.56 亿元，较年初增长 289.14 亿元，增幅 3.73%；其中客户存款金额为 4466.78 亿元，较年初减少 40.08 亿元，降幅达 0.89%。

在目前发布一季报的 A 股和 H 股上市银行中，天津银行是唯一一家一季度末存款比年初下降的银行。该行对此在财报中解释称，" 主要原因是该行持续压降高成本存款，客户存款平均付息率较 2023 年下降 22 个基点，一定程度上影响了各项存款增长。"

天津银行在一季报里没有披露客户存款的平均付息率指标，不过以去年的 2.89% 水平计算，其一季度的该项指标为 2.67%，下行速度较去年大幅加速。

去年天津银行的净利差为 1.75%，客户存款付息率为 2.89%，同比下降 7 个基点。在有效压降高成本存款的前提下，全行存款余额为 4506.9 亿元，较上年末增加 529.2 亿元，增长 13.3%，其中公司存款余额为 2635.5 亿元，较上年末增加 6.5%，个人存款余额 1658.0 亿元，较上年末增长 18.4%。管理层彼时表示，由于坚持存款立行的理念，打好存款攻坚战，压实全行揽存增存责任，发挥绩效考核作用，从而实现存款规模快速提升。

天津银行指出，截至 2023 年报告期内，客户存款利息支出为 120.0 亿元，同比增加 6.9 亿元，同比增幅 6.1%。" 主要是由于客户存款的平均余额同比增加 8.7% 至 4150.3 亿元。"

具体来看，天津银行增长较多的是公司活期存款和个人定期存款，分别增加 14.3%、24.3%。同时 " 其他存款 "（主要为保证金存款、应解汇款及临时存款）达到 108.3%。显示其存款有保有压，且该行去年末存款特点为储蓄定期化、对公活期占比大。

正如中国银行副行长张毅坦言 " 今年息差仍然面临很大的压力 "，受到息差压力是不少上市银行面临的共同问题，且都出现了不同程度增收不增利的情况。就以天津银行为例，贷款增长 9.15%，资产增长 3.61%，但净利润只增长了 1.63%。

从去年打赢一场 " 存款攻坚战 " 到今年一季度末存款负增长，天津银行的 " 变脸 " 在业内人士分析认为，部分银行年底冲刺存款比较猛，到了一季度可能会把部分虚高的存款压降，但一般不会像天津银行这般压降到负增长。

天津银行自 2016 年港股上市后，曾在 2016 年 -2019 年连续四年进行了现金分红，前两年分别派息 12.14 亿元、10.92 亿元，2018 年和 2019 年都是 10.93 亿元。不过最近三年天津银行未再进行分红，深受投资者质疑与诟病。尽管其累计归母净利润近 320 亿元，但累计分红仅 44.92 亿元，占比 14%。对于不分红的原因，天津银行在 2022 年年报中直言，是为了持续满足监管要求同时增加该行资本实力，应对经济发展不确定性，促进企业长期稳健发展，未分配利润留待以后年度分配。

上个月下旬，三年 " 一毛不拔 " 的天津银行终于公布了 2023 年利润分配方案，拟按每 10 股股息 1.2 元，现金股利总额为 7.28 亿元。4 月 19 日，天津银行称，将于 2024 年 6 月 12 日派发截至 2023 年 12 月 31 日止末期股息每 10 股人民币 1.2 元。虽然该方案较 2018 年、2019 年度每 10 股派发 1.8 元的分红力度小了很多，但能重启分红已属不错。

从没分红的 2020 年 -2022 年的经营状况来看，这三年间天津银行营收、净利波动较大，营收增速分别为 0.8%、2.9%、-10.9%，净利润增速分别为 -5.8%、-26.0%、10.9%。而且期间该行资本充足水平趋于下行，资本充足率依次为 14.48%、13.49%、12.80%（2019 年为 15.24%）；一级资本充足率依次为 11.12%、10.74%、10.39%；核心一级资本充足率依次为 11.12%、10.73%、10.38%

截至去年末，该行一级资本充足率为 10.83%，较上年末上升 0.44 个百分点，资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末下降 0.16 个、0.58 个百分点，至 12.64%、9.80%。截至 2024 年 3 月末，天津银行资本充足率为 12.19%；不良贷款率 1.54%，较年初下降 0.16 个百分点；拨备覆盖率 181.06%，较年初上升 13.20 个百分点。

资本充足率的下滑意味着银行抵御风险能力的降低。据国家金融监管总局数据显示，2023 年城商行的平均资本充足率为 12.63%，天津银行基本处在及格线上。

天天财经曾在 3 月的文章里提到天津银行近两年来在业务合规风控层面多次被监管部门处罚，累计被罚款超 1000 万元，其中不乏百万元的大额罚单。

而在诉讼方面，天津银行也 " 引人侧面 "。

天眼查显示，仅 2024 年至今近四个月内，天津银行的诉讼案件达 91 起，其中作为被告的有 11 起。案由涉及到房屋买卖合同纠纷、储蓄存款合同纠纷和建设工程合同纠纷等。

拉长时间线看，天津银行自 2018 年起诉讼案件激增，由 2017 年的 41 起增至 2018 年的 119 起，到了去年则增至 289 起，其中 115 起为被告。总体来看，2021 年至今，天津银行作为被告身份共涉及 200 起案件，涉案总额在 1.5 亿元左右，而同期内作为原告的涉案金额为前者的 1/6。