财联社 5 月 9 日讯 （记者 曹韵仪）" 车价不到 30 万，车险超过 6000 元 "、" 三年没出险，保费为什么还上涨了？" ……对新能源车主而言，保费贵、续保难是最近吐槽的高频词。

财联社记者从险企了解到，目前，新能源车险业务普遍处于亏损状态。更重要的是，新能源车险数据不足、业务成熟度无法同燃油车相提并论，但赔付率又较高，因此，从保司角度而言，新能源车险的定价也是困难重重。

" 新能源车的出险率是燃油车的一倍。对保司而言，赔付率是非常高的。" 险企内部人士对财联社记者透露。

车主喊贵、险企喊亏，已成新能源车险面临的两难境地。业内人士对财联社记者表示，目前新能源车险发展困境背后，车企和险企存在 " 数据孤岛 " 是核心问题之一，各方正积极探索如何把新能源车险的费率 " 打下来 "。

新能源车险成本难题：数据孤岛

公开数据显示，截至 2023 年年底，全国汽车保有量达 3.3 亿，其中，新能源汽车 2041 万辆，且仍将保持高速增长，这也意味着国内新能源车险市场潜力巨大。

但是，布局车险业务的保险公司中，目前仅有头部的中大型保司实现盈利，其余多数都是亏损状态，尤其是新能源车险业务普遍处于亏损状态。

太保财险相关业务负责人安娜娜对财联社记者表示，自 2021 年新能源车的销量开始显著增长，但因为数据有限，业务的成熟度无法与燃油车相提并论。" 包括现在很多网约车也是新能源车，种种因素导致新能源车的出险率是燃油车的一倍。对保司而言，赔付率是非常高的。"

新能源车险为什么成本管控下不来？中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，" 精准定价能力 " 的缺失，是车险业务，尤其是新能源车险亏损困境的主要原因。此前，车险定价更多的是从车的因素来考虑，比如车型、车龄、车辆零整比、保值率等。但是否发生风险，起决定作用的往往是人的因素，比如车主的驾驶技术、习惯等。

新能源车险价格未来能否下降？

据新能源汽车国家监测与管理平台数据，2022 年新能源汽车的总体保费规模约 650 亿元，新能源车险单均保费为 4139 元，比燃油车单均保费高 81%。

未来新能源车险的总体保费规模还将持续上升。东吴证券预测，2025 年，新能源车险保费规模将达 1865 亿元，占车险总保费比例约为 17.9%；2030 年，保费规模将达 4541 亿元，占车险总保费比例约为 32.1%。

新能源车险逐步推广的过程中，价格能否 " 打下来 "？保费高、出险率高、赔付率高的 " 三高 " 问题是新能源车险的核心问题，财联社记者了解到，目前保险行业也正在加速探索优化路径和破解模式。

蚂蚁相关业务人士对财联社记者表示，目前正在同人保财险、平安产险、太平洋产险等多家保险公司共同研发车险 " 联合定价 " 技术。在去年已率先应用于新能源车型，目前正逐步覆盖燃油车型。

" 应用联合定价技术后，保司车险报价平均可便宜数百元。" 上述业务人员透露。

与此同时，鼓励保险公司自主定价，也是近年来车险行业改革的方向。今年 4 月末，国家金融监管总局财险司下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，提出新能源商业车险自主定价系数范围按照［0.5~1.5］执行，进一步提升了市场经营主体的定价能力。目前，新能源商业车险的自主定价系数范围已经向燃油车看齐。

王向楠认为，在政策加持下，车险 " 联合定价 " 等新技术的推出，能够从源头改善车险亏损难题，促进商业车险费率市场化和车险业务健康可持续发展。