本文将深入探讨两个创新的产品方向：一是构建全市场基金营销材料的集成搜索平台，二是开发针对银行理财产品的小程序服务系统。这两个方向不仅能够有效解决目前理财经理面临的营销材料分散和获取不便的问题，还能为银行理财产品提供一个标准化、便捷的客户触达和服务体系。

在写本篇的时候发现了 2 个值得探索的方向，先发出来给大家思考

产品方向：一是全市场基金营销材料 Hunter，类似 GPTs Hunter

产品方向：二是类似基金，针对银行理财产品的小程序

先讨论第一个方向

什么是基金营销材料？就是基金公司生产的各种基金产品新发持营的海报、图文等材料。

新发现：头部基金公司已经在输出标准材料了，同时基金公司输出的各种产品海报开始大量增加，但是目前还没有能够对全市场基金产品营销材料进行精准搜索的工具。

现阶段痛点：理财经理若想找到日常所需的营销材料，需要注册多个基金公司的小程序。每家基金公司都在单独做平台，目前没有能提供全市场所有基金公司产品海报汇总和搜索的地方。

市场暂时还没有玩家：

一是，基金公司小程序是这 2 年刚发展起来。

二是，类似像牛头邦、Beta 理财师的平台虽然服务了同一批用户（理财经理），但是他们做的是自己加工和整合投研文章、资讯、基金分析数据等。所以，这些供应商做的不是海报图文类的基金营销材料，虽然客群相同，但是服务内容不同。

解决方案：试想，如果我们参考 GPT Hunter 的起源背景（市场玩家发布了很多 GPT，但缺少统一汇总搜索的方式）。若有一个平台能够汇总全市场所有基金产品材料的搜索入口，理财经理只需打开一个页面，借助 AI 搜索快速精准地找到所需材料的入口地址。若需下载详细材料，点击地址即可直接进入对应基金公司小程序的对应页面，这将非常方便。

市场空间：粗糙算一下若根据客群相同，贝塔理财师官网显示，已服务了 170 万理财经理，这些人都是 " 基金营销材料 Hunter" 的用户。https://www.betawm.com/

不过最便捷做这个的应该是基金代销机构，但目前我了解到还没有，如果你发现有的话也欢迎评论交流。

接着开始讨论方向 2：类似基金公司的小程序，下一个阶段是，针对银行理财产品的小程序

机会发现：

产品经理看理财子，从市场格局到赚钱方法在之前的文章中分析了理财子的市场格局和赚钱方法，指出银行理财正在大力发展代销机构。虽然目前银行理财只能在银行间代销，但随着代销机构的增多，银行理财的发行方就需要学习公募基金公司，搭建标准的营销生产制作和客户触达体系。其中标准营销系统之一，就是现在基金公司的 TOC 小程序，可能会以相同或者其他的承载方式出现在银行理财行业内，形式可能会变但内容不会变！

未来趋势：

银行理财代销可能会扩大到互联网、三方代销，那银行理财发行方对这个类似小程序的需求会增加。

届时银行理财发行方的需求会比基金公司更迫切：银行理财和公募基金市场规模相当（银行理财 28 万亿，公募基金 31 万亿），但是银行理财产品数量为 4 万只左右，是公募基金的 2 倍左右。

标准营销材料的需求更旺盛：银行理财产品 99% 都是靠理财经理销售给个人用户的，因此理财经理对理财产品标准宣传材料的需求更旺盛。

未来痛点：银行理财发行方如何快速、精准、低成本搭建类似基金公司这套系统。至于这个痛点啥时候会爆发，我觉得可能在银行理财子发行方平均对接代销机构超过一个量级，比如对接 100 家代销机构的时候（这个时候靠堆人效率已经很低了）。目前约有 7 家理财公司发行方，对接代销机构超过了 100 家。

市场空间：

按现阶段数量来看，服务生产制作方：31 家理财子。

服务理财经理用户，还是上面的大概 170 万理财经理用户。

好了，前面讲了 2 个比较兴奋的方向，接下来一起回到基金公司小程序拆解的正事儿。我们从产品经理的角度，来看看基金公司小程序到底做了哪些内容，从产品功能拆解下。

至于，体验完这些基金公司小程序，从产品经理我对基金公司小程序建设有啥建议呢，欢迎大家阅读我上一篇文章哈 ~

一、基金公司小程序功能对比分析

从实现方式来看，易方达是通过 H5 页面嵌入微信公众号的，相比之下，其他五家公司则采用了微信小程序的形式。根据上一篇写到的小程序的核心功能点来看，这些小程序均已满足。接下来从六个方面，进行结构化分析和总结。

定位：作为向渠道和客户传递信息的窗口和工具。更多是服务‘私域客户’，未来不仅是指数投资，也可针对基金投顾、养老金等各种特色业务做精准化服务。

服务：微信生态下的小程序，符合理财经理的日常工作场景和习惯。

资源：基金公司拥有各类专业的投研人才，提供实操性的买方投研观点。

能力：基金公司能够提供专业的投顾培训和跟投组合策略。

场景：理财经理获取该基金公司的产品资料包、最新市场资讯和投研内容、提升个人专业技能这 3 个场景都满足。

体验：整体体验均较为流畅。然而从 UI 规范统一、视觉美感和功能操作的用户友好性三个方面来看，中欧 " 欧耶 " 小程序体验最好，我想一方面可以归因于中欧 17 年就开始做了，对用户体验打磨时间最久。

二、功能明细对比

从内容来看小程序的 2 个核心部分是：营销素材（基金产品营销材料、各类专业投研内容）保持高频率更新，各种培训材料帮助理财经理成长。

其中产品营销材料都是针对本基金公司，且属于独家材料。

各类专业的投研内容、培训材料，基金公司之间提供的种类差异性不大，长期吸引理财经理的核心在于，需要找到合适的投研内容材料；比如，需要根据理财师能力提供分等级的内容，输出的内容要足够简单且干货（感觉像是既要又要 ~）。

当然，除了内容之外，小程序还提供各种丰富的工具，帮助理财师高效地完成日常工作。比如有：定投计算器、净值播报、养老金计算器、喜报生成工具等。除了这些，一些小程序还提供投后持仓诊断工具，帮助理财师为多个客户生成持仓诊断报告，生成专业的诊断意见（有点资配的味儿），并根据诊断结果推荐产品、生成营销话术。

最后，就是各种投研的数据和模型，这个地方就是各家公司发挥专业的地方了，比如市场温度计、ETF 指数风向标、牛基解密等等。

三、各个细分资产专区详细拆解

针对前面描述的投研内容，不同的资产品类还会有不同的内容和形式。基金公司小程序也针对不同资产提供了各个资产专区，下面来详细拆解下资产专区的内容。

从专区功能对比看，指数专区、定投专区、养老专区这 3 个专区是所有小程序都有的功能。同时，在资产专区的建设上，易方达做得尤为细致，专区里面的各种投研内容、视频课程等同样非常丰富。

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