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我们都知道，投保保险产品，尤其是健康险，比如重疾险、医疗险和意外险，

其中一道必过的关卡，就是健康告知。

不少朋友因为曾经有过肺结节、三高，甚至是慢性肾病、癌症等等，

前者难以买到合适产品，后者几乎就是保险【绝缘体】。

就没有哪些产品是没有健康告知的吗？

我从上百块产品中，特意为大家搜集了几款免健康告知的产品，

从重疾险、百万医疗险，到意外险，通通都有。

如果你曾被健康告知拒之门外，又或者因为健康问题难以买到适配的产品，都可以重点来看看。

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01

免健康告知的重疾险推荐

目前市面上，免健康告知的重疾险，

讲真，真的不多。

中华的全民保重疾险，可能就是那个【例外】，

来看看这款产品的基本情况：

先说一下投保规则吧，

全民保重疾险是一年期重疾险，且不保证续保，

简单来说就是买 1 年保 1 年，到期如果还在售就能继续再买。

60 岁以内人群都可以投保。

来看一下保障内容，

一共有 4 个版本可以选，除基础版只保重疾外，

其他 3 个版本重疾、中症、轻症保障都有，同时还有重症监护病房住院津贴、ECMO 治疗金等 7 项保障。

赔付力度都差不多，不同版本赔付的保额不一样：

比如说尊贵版重疾赔 2 次，每次赔 20 万保额，

而至尊版也是重疾赔 2 次，但每次赔 30 万保额。

至于保费这一块，30 岁人群投保尊贵版，一年大概就是六七百。

比起因为被健康告知而拒之门外，能买上一份保险，有份保障还是更安心一些的。

不过需要注意的是！！

如果是在投保之前就已经确诊的疾病或其并发症，是不能赔的哈！

比如投保前就已经确诊了癌症，虽然可以买这款产品，但无法进行理赔。

02

免健康告知百万医疗险推荐

相比重疾险，百万医疗险的健康告知更加严格一些，

一些常见病比如肺结节等，就比较难买得上。

目前市面上免健康告知的百万医疗险，可以考虑以下两款：

我逐个来说一下：

1、蓝鲸百万医疗险

支持 70 岁以内人群投保，这款产品的主要保障优势有：

第一，保障非常全面

住院医疗、特殊门诊、质子重离子、外购药，以及住院前后 30 天门急诊、门诊手术等，都能报销。

第二，理赔门槛比较低

一般医疗可选免赔额 5000 或 1 万元，相比大多数产品来说，

选择 5000 元的理赔门槛更低。

而针对 120 种重疾，则没有免赔额，非常友好。

第三，赔付力度大

不限社保内外用药，经社保报销按 100% 赔，未经社保报销按 60% 赔。

不过需要注意的是，蓝鲸百万医疗险和前面的全民保医院，

虽然可以带病投保，但不保既往症。

2、众民保 · 百万医疗险

众民保和火爆全网的尊享 e 生出自同一家公司，都是众安出品的。

这款产品有 2 个投保计划可选：

经典版主打一个经济实惠，性价比比较高；

甄选版主打一个赔付力度更大、特药保障更全。

这款产品主要优点有：

第一，投保门槛超低

众民保没有职业限制，5-6 类高危职业人群也能投保。

最高支持 105 岁以内人群投保，对于超高龄客户来说，

本身身体多多少少有点小问题，也可能因为超龄而买不上百万医疗险。

众民保通通都考虑在内，唯一一个要求就是，

参加社保或公费医疗的人员才能买。

第二，部分既往症有机会报销

全民保支持带病投保，且除了癌症、部分肝肾类疾病、部分肺部疾病等 5 类严重既往症不能保外，

其他既往症没有在免责中，符合条件的有机会可以报销医疗费用。

总的来说，

如果追求全面保障、较低理赔门槛的，可以考虑蓝鲸百万医疗险；

如果预算不多，或者是超高龄、高危职业，想要保障部分既往症的朋友，可以考虑众民保。

03

免健康告知的意外险推荐

目前市面上绝大多数的意外险，也都需要做健康告知了，

虽然说健康告知非常宽松，像结节类、糖尿病等也能买。

但如果得过重病，比如癌症、心脑血管类重疾，或部分慢性病的朋友，真的就非常非常难买。

我也给大家筛选了两款免健康告知、只要正常工作和生活就能买的意外险，

不管是自己还是父母，都有机会上车：

如果是给自己投保、50 或 60 岁以内人群，推荐考虑麒麟保 2 号，

一来保额高，

比如豪华版，最高意外身故或全残保额有 150 万、意外医疗高达 30 万，

比目前市面上不少产品都要高！

二来保障全面，

除了意外身故、全残和医疗外，还有猝死、多种交通意外保障，

甚至连救护车、第三者责任、意外 ICU 住院津贴保险金等，通通都有。

三来赔付条件优秀，

意外医疗不限社保内外，没有免赔额，经社保结算按 100% 赔，

赔付范围非常广，门槛又低。

如果年龄在 60-75 岁之间，又或者是高危职业，

想带着父母集体投保的，可以考虑大护甲 6 号家庭版。

可支持 2-9 人投保，自己的父母、配偶的父母，甚至是孩子都可以加进去。

而且在投保人数内，不管加多少人，保费都是不变的。

比如投保了大护甲 6 号家庭版尊贵版 PLUS，年保费 978 元，

一家 9 个人一起买，平均就是 100 多一点一年。

而且尊贵版 PLUS 和至尊版 PLUS 医院范围，

还拓展至部分私立医院、特需部、国际部等，提供了更多的就医选择，

全家都可以享受更优质的医疗资源。

不过需要注意的是，大护甲 6 号家庭版的保额是共享保额，

简单来说就是保额就这么高，一个人是这么多，一家人也是这么多。

举个例子：

比如王先生投保的是至尊版 PLUS，共享保额 100 万，

王先生 55 岁的父亲不幸意外身故，因超过 50 岁，最高赔了 5 万元。

那么剩余的其他家庭成员还能享受的保额就变成 95 万。

对于家庭经济主力来说，全家老小都绑定一张保单，

万一遭遇极端风险，可能就不太够用。

04

奶爸总结

当然啦，相比起买不到任何产品，

这些免健康告知的产品，实在是雪中送炭。

能买上的，建议大家还是尽量配齐。

除了健康险外，也可以考虑储蓄险比如年金险、增额终身寿险等来【曲线救国】，

一来大多数这类产品也没有什么健康告知，

二来我们可以通过每年定期投保，实现资产的【增值】，

万一以后生病需要花钱，也能通过减保或者退保取钱出来花。

等于利用储蓄险收益复利增长的优点，自己给自己攒看病钱。

如果后续没什么事情，这笔钱也能作为以后的养老金。

如果这笔钱真的没用上，也可以当做一笔财富传承给子孙后代。

想要了解更多产品信息或想进行方案定制的朋友，

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