本文来源：时代周报 作者：谢怡雯

10 月 22 日，据国家金融监督管理总局江苏监管局披露，2013 年 7 月至 2014 年 5 月期间，江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称 " 淮安农商行 "）存在贷款 " 三查 " 不尽职（三查即贷前调查、贷时审查、贷后检查），违规发放借冒名贷款的行为。

与此同时，时任淮安农商行宋集支行行长邵小刚作为上述贷款的调查人、审批人和管户人，对相关违法违规行为负责，被淮安监管分局处以拟终身禁止从事银行业工作的行政处罚。

来源：国家金融监督管理总局江苏监管局

姗姗来迟的 " 罚单 "

时代周报记者通过查阅裁判文书发现，邵小刚自 2011 年 12 月江苏淮安农商行被批准开业起，就担任了宋集支行行长一职。在此之前，邵小刚任职的楚州区农村信用合作联社也是江苏淮安农商行的前身，该农村信用合作联社于 2011 年淮安市区农村金融改革中正式合并组建为江苏淮安农商行。

2012 年 3 月至 2014 年 5 月期间，邵小刚利用担任淮安农商行宋集支行行长的身份，变造贷款资料、先后冒用 11 人名义骗取贷款共计 204 万元并予以侵吞，单笔金额在 10 万元至 24 万元不等。

2013 年 7 月至 2014 年 5 月期间，邵小刚违法向 116 人发放贷款共计 1093 万元人民币，单笔金额在 4 万元至 27 万元不等。并且截至 2015 年 12 月，仍有 1035 万元未予挽回，数额特别巨大。

多位被冒用身份贷款的受害人在证言中表示从未在贷款合同上签过字，是邵小刚伪造了签名。部分受害人甚至表示此前根本不认识邵小刚。

2014 年 6 月，邵小刚被调离宋集支行。2015 年 3 月，邵小刚被刑事拘留。2017 年，邵小刚被按照职务侵犯罪、违规发放贷款罪共计判处有期徒刑 7 年 6 个月，并处罚金 10 万元，并且判决向淮安农商行发还侵吞的 60 万元。

图片来源：中国裁判文书网

但根据 2017 年公布的执行裁定书，邵小刚没有按时履行退赔义务。他名下没有可供执行资产，被列入最高人民法院失信被执行人名单。从刑事拘留时间来算，邵小刚应于 2022 年 9 月出狱，距今已有两年时间。

博通咨询首席分析师王蓬博对时代周报记者表示，该判例严格并且正常。对于涉事银行而言，后续每年都需要去处理坏账。" 在当时的环境下，已经想办法让相关责任人去承担后果。"

违规发放贷款并非个案

通过查阅裁判文书，时代周报记者发现江苏淮安农商行违规发放贷款事件并非只有邵小刚一例。多起裁判文书显示，江苏淮安农商行下属的林集支行、吴集支行、蒋集支行、渔沟支行等也都曾涉嫌违规放贷，违规时间发生在 2013 年至 2017 年不等，其中金额较大的有蒋集支行刘某某违规发放贷款 88 笔、共计 439.8 万元。

频繁的违规放贷案例或显示江苏淮安农商行在风险内控方面有所不足。

2024 年上半年，淮安农商行实现营业收入 8.65 亿元，同比增加 10.49%，实现净利润 2.71 亿元，同比增加 1.91%，期末总资产规模达到 691.61 亿元，相比期初增加 6.06%；债权投资余额 126.43 亿元。净利差和净息差分别为 3.00% 和 2.44%，相比 2023 年分别收窄了 0.33% 和 0.24%。

来源：Wind

截至 2024 年 6 月末，淮安农商行各项贷款余额 488.01 亿元，相比期初增加 36.28 亿元。其中个人贷款余额 116.90 亿元，占比 23.95%，相比期初增加 3.29 亿元。从行业来看，投向批发零售业、制造业的贷款比例最高，分别为 18.00% 和 14.10%。

来源：淮安农商行 2024 上半年信息披露报告

从贷款质量来看，截至 2024 年 6 月末，不良贷款余额 5.65 亿元，较年初增加 0.27 亿元；不良率 1.16%，较年初下降 0.03 个百分点；其中逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例为 69.65%，逾期 60 天以上贷款全部纳入不良；不良贷款拨备覆盖率 432.46%，高于监管要求 282.46 个百分点，较 2023 年末提升 9.89 个百分点。

对于违规放贷资金是否收回、行政处罚影响以及贷款业务风险内控等相关问题，时代周报记者多次致电淮安农商行并发去了采访函，截至发稿未得到回复。