不知不觉，2024 年已到尾声，儿童重疾险市场真动静不少！

近期各大保司加快更新自家旗舰儿童重疾险，尤其是几大热门 IP，

这一期奶爸盘点了 4 款优质儿童重疾险，

分别是小青龙 5 号、大黄蜂 12 号焕新版、青云卫 5 号，以及小淘气 5 号。

这些产品都有哪些亮点，想给孩子买重疾险的家长朋友，都来看看吧。

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

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儿童重疾险推荐 2024

这 4 款产品保障内容方面各具特色，先来看看产品的基本信息：

1）投保规则

4 款产品投保年龄都是 17 周岁以下的人群有机会投保，等待期都是 180 天。

从保障期限来看，不同产品提供不同的选择：

大黄蜂 12 号选项最为丰富，分别是保 30 年、保至 70 周岁和保终身，比较灵活。

经过调整之后，小青龙 5 号最长缴费期为 20 年；

而大黄蜂 12 号、青云卫 3 号以及小淘气 5 号的缴费期丰富，可选 35 年缴费。

好处在于，有效降低缴费压力，拉长保障杠杆。

5 款产品还均自带被保人豁免：

万一孩子罹患轻症、中症、重疾，后续保费就不用交了。

2）轻中重症保障

从重疾赔付力度来看，小青龙 5 号的表现很不错：

重疾赔 4 次，赔付比例依次是 100%/120%/140%/160% 保额；

轻中症累计赔 6 次，中症每次赔 60% 保额，轻症赔 30% 保额。

其余 3 款产品，在附加重疾多次赔后，重疾赔次数也得到提升（4 次）

此时小淘气的总体赔付力度与小青龙 5 号持平。

再来看轻中症高发疾病覆盖情况，行业规定必保的轻中症，只有 3 种：

恶性肿瘤 - 轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。

其他的都是保司自定义。

根据近年来理赔的数据，同时结合 28 种高发重疾对应的轻中症情况，

简单汇总了这 3 款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：

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内容有点多，这里直接说结论：

4 款产品几乎都涵盖了市面上大多数高发疾病，

大黄蜂 12 号、青云卫 5 号、小淘气 5 号【中轻度瘫痪】均有缺失。

大黄蜂 12 号和小青龙 5 号中症涵盖疾病有 16 项，

青云卫 5 号、小淘气 5 号则只有 13 项。

前面两款产品总体赔付力度更大一些，其中小青龙 5 号涵盖最齐全。

除了高发疾病覆盖情况外，这 3 款产品的轻症隐性分组，

我也给大家汇总了：

直观上看，大黄蜂 12 号在轻症隐性分组的限制更少一些。

所谓隐性分组，是指关联度较高的几种保障病种，

其中某一病种赔付后，其他病种也不再赔付。

在投保过程中，若大家见到有隐性分组，

也不用过于担心，优先选择隐性分组少的产品即可。

3）少儿特疾保障

这 4 款产品都支持 20 种特疾、20 种罕见病额外赔，疾病数量位于市场前列。

其中小青龙 5 号赔付力度和赔付次数是最大的：

特疾额外赔 120% 保额，赔 4 次不分组；罕疾额外赔 200% 保额，赔 4 次不分组。

这里要谈谈大黄蜂 12 号，

虽说附加了重疾多次赔，后续确诊的重疾为少儿特疾 / 罕见病，

除赔付重疾多次外，还能额外赔 100% 保额。

第 2/3/4 次每次最多额外赔 100% 保额，比小青龙 5 号力度还是弱一点点。

再来看看少儿高发特疾涵盖情况：

上述 4 款产品基本都没有缺失，

像高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等等，全部都有。

4）特色保障

这 4 款产品都自带一些特色保障，譬如白血病骨髓移植金。

18 岁前因治疗白血病进行骨髓移植，

小青龙 5 号赔 50% 保额，大黄蜂 12 号赔 80% 保额，青云卫 5 号赔 100% 保额。

大黄蜂 12 号和小青龙 5 号都有癌症拓展金，

确诊原位癌 / 轻度癌症，之后确诊重度癌症，额外赔 50% 保额。

不同之处在于各自的特色保障：

譬如小青龙 5 号带有自闭症疾病康复保险金、自闭症疾病保险金和少儿生长发育关爱保险金。

而小小淘气 5 号自带重大疾病关爱保险金、重大疾病保险费补偿保险金。

简单总结一下，

小青龙 5 号保障内容多，侧重自闭症和癌症保障；

大黄蜂 12 号侧重癌症保障、移植金保障范围更广；

青云卫 5 号同样侧重癌症，但可返还保费诚意足；

小淘气 5 号特征是 60 岁后保额翻倍，60 岁前没有发生重疾保费还能取回。

5）可选保障

身故 / 全残保障

值得一提的是，目前小青龙 5 号身故责任已调整为必选责任。

其余款产品则是可选责任，18 岁及以后都是赔基本保额，投保更为灵活。

疾病关爱金

这个责任，差不多等于额外附加了一个定期重疾险，

特定年龄里，可以额外赔付。

如果都选择保终身，三款产品是这样赔的：

从赔付力度来看，青云卫 5 号＞小青龙 5 号＞大黄蜂 12 号。

癌症保障

我汇总了这 4 款产品的赔付力度和间隔期：

总的来说，而小淘气 5 号最多只赔 1 次优势是，间隔期短。

都是癌症无限次赔，且前 3 次癌→癌间隔期都只有 1 年。

这样一来，可以在癌症早期，更快地获得理赔。

小淘气 5 号最多只赔 1 次，但非恶性肿瘤 - 重度→恶性肿瘤 - 重度，间隔期仅为 180 天。

而青云卫 5 号虽然最多只赔 5 次，癌→癌间隔期均为 3 年，

胜在赔付比例确实非常高，第 1 次赔 120% 保额，后面 4 次都是赔 100% 保额。

由于篇幅原因，其余可选责任就不一一描述了。

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这 4 款儿童重疾险怎么选？

无论是基础责任、可选责任、特色保障，这几款产品表现出色，

这让很多朋友有点难以抉择，我建议大家可以这么参考：

1、预算不是很多，可以考虑大黄蜂 12 号

目前来说，大黄蜂 12 号重疾险是三款里面，保障期最丰富的：

可选保 30 年、保至 70 周岁 / 终身。

对于预算比较紧张的父母朋友，或者想简单做个加保计划的，

大黄蜂 12 号重疾险就非常友好。

比如 0 岁儿童买 50 万保额，保 30 年，分 20 年交，一年保费也就 600+。

2、追求赔付次数、力度和关注自闭症的朋友，考虑小青龙 5 号

小青龙 5 号是一款重疾多次赔产品：

虽然大黄蜂 12 号和青云卫 5 号重疾险也可以通过附加重疾多次赔，

升级成重疾赔 4 次，但赔付力度没有小青龙 5 号高。

此外，小青龙 5 号重疾险的少儿特疾赔付力度和次数也非常不错：

还是唯一里面，自带自闭症、少儿生长发育保障的，

如果看中这两项保障的朋友，可以重点考虑一下这款产品。

3、看中癌症保障、追求大品牌的朋友，推荐青云卫 5 号

青云卫 5 号重疾险，不仅有白血病骨髓移植保险金，还支持终身的癌症基因检测：

在约定机构进行检测的，费用最高可按 100% 赔付，累计最高赔 5% 保额。

要知道，在癌症的治疗中，靶向药是一种非常不错的治疗方式，

和传统化疗相比，可以有效抑制癌细胞，同时不会损伤正常细胞，副作用比较小。

但并不是所有人都可以用靶向疗法，需要找到对应的基因突变靶点才行。

而基因检测就是帮助靶向疗法找到靶点，选择适合的药物，治疗起来更加有效。

此外，青云卫 5 号重疾险还自带重疾 / 中症保费补偿保险金：

缴费期间确诊中症或重疾，赔 100% 累计已交保费。

就等于说，缴费期间内患有中 / 重疾，不仅可以获得一笔保险金，

还可以豁免后续保费，同时还能取回所有已交保费。

同时，青云卫 5 号重疾险出自招商仁和，大品牌出品，

适合追求大公司、看中癌症保障、想要薅保险公司羊毛的朋友。

4、预算充足、追求全面保障的朋友，推荐小淘气 5 号

小淘气 5 号有以下亮点 :

一是高风险年龄段重疾保额翻倍赔

小淘气 5 号自带重大疾病关爱金，

18 岁前或者 60 岁后，首次重疾可额外赔 100% 基本保额。

这两个年龄段，分别对应成长发育期和重疾高发期，

在这个脆弱的人生阶段，双倍保障能减轻遭遇重疾时的经济压力。

18 岁前翻倍赔的责任不少见，但在疾病发生率飙升的 60 岁后，

保额能翻倍的就相当稀有了，称得上少儿重疾里的独特存在。

二是 60 岁前还可额外赔已交保费

小淘气 5 号自带重大疾病保险费补偿金，

60 周岁前确诊重疾，除了赔付重疾保额之外，还能按主险合同实际已交保费的 100%，

万一不幸得重疾，相当于 " 免费 " 获得了这份保单保障！

综合来看，小淘气 5 号主打的就是不让客户吃一点儿亏。

不幸得重疾，既可以拿到理赔金，还能拿回已交保费；

同时，小淘气 5 号重疾险出自招商仁和，适合追求大公司的朋友。

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奶爸总结

奶爸精挑细选出来的这 4 款产品，

不管是在保障责任，还是在定价方面，每款产品都有它的独特优势。

家长们要根据自己的实际情况和保障需求，选择适合自己的那一款。

当然咯，目前儿童重疾险市场上还有大量同样出色的产品。

若你需要了解更多，可以联系文末规划师进行咨询。