特别报道 / 文 当太平洋的季风轻拂过南海之滨，粤港澳大湾区，这片充满活力与机遇的土地，正以磅礴之势崛起，驱动着中国经济不断向前迈进，同时以昂扬的姿态向世人展示了一个正在腾飞的世界级湾区。

粤港澳大湾区一直发挥着改革 " 示范窗口 "、" 试验田 " 的作用。2019 年 2 月 18 日，中共中央、国务院正式印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，提出要把该区域建设成为具有全球影响力的国际科技创新中心。

五年过去，作为我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，粤港澳大湾区如今已经成功孕育出众多创新成长型企业，在各自的领域内展现出强劲的创新能力和增长势头。

我们知道，所有的科技创新都需要大量资金的投入，科技创新也需要金融起到风险管理和资源配置的作用。但是针对企业的发展特点和融资需求，金融机构如何识别并且帮助到企业，才是关键所在。

在大湾区发展蒸蒸日上的过程中，农业银行两岸三地的分支机构协同联动，充分利用农业银行支持区域发展的差异化政策，授信理念因地制宜、因时而变，对于尚未实现盈利的初创型企业，更看重的是企业与国家产业导向的匹配度、科技创新能力和成长潜力，通过提供 " 量体裁衣 " 的创新金融服务，支持企业和区域经济高质量发展。这就是湾区发展的银企故事。

而湾区故事，却是由一家家充满着无限活力与拼搏精神的企业发展故事汇成的。

新产业：向 " 智 " 前行

何敏无疑是湾区创新故事里的一个主角。

2003 年，刚毕业的何敏来到深圳这个充满机遇的城市，在深圳一家企业工作了快 6 年。2009 年，他决定走出舒适圈，开始创业。

何敏创业初期瞄准的是可连接电脑的多媒体音箱，后来业务扩展到高清电视音响。到了 2017 年，何敏与团队敏锐地捕捉到智能穿戴领域产品的发展会有巨大的机遇，于是果断切入这一赛道。创立了深圳市悦尔实业有限公司（以下简称 " 悦尔实业 "）。

但是何敏遇到的问题与大多数创新转型企业是一样的。虽然之前他已经有过很多年做企业的经验，但要在新的赛道做创新，要在智能穿戴领域发展壮大，必须要走一条品牌迭代之路，建立以大企业为中心的客户体系。

但是，悦尔实业要服务大型企业，需要在研发及生产线扩充等方面投入大量资金，在这样一个发展的关键节点上，何敏和他的悦尔实业幸运地链接上了中国农业银行深圳龙岗支行，农业银行支持创新支持科技企业的目标与悦尔实业一拍即合！

2020 年，双方开启了银企合作之路。彼时国家提倡加大力度支持科创企业发展，农业银行更是积极响应，为优质科创企业提供差异化信贷支持，悦尔实业凭借其核心技术和产业链优势，于 2020 年 3 月获得了农行深圳分行 820 万元信贷支持，用于研发投入、生产线扩充等方面。

悦尔实业是幸运的，因为它的方向选对了；农业银行是幸运的，因为它没有看错这个产业也没有看错悦尔实业。

2022 年，深圳出台政策支持 20 大战略性新兴产业集群和 8 大未来产业发展，智能可穿戴设备赫然被列为重点产业之一！天时地利人和，勇敢的创业者选对了赛道，敏锐的银行选对了支持对象，还有政策的保驾护航。

但故事到此并没结束。由于悦尔实业海外市场占比超 60%，主要客户为国外知名实体与线上渠道商与品牌商。在金融服务过程中，针对悦尔实业外贸型的特征，农业银行还为其提供了定制化的国际结算服务、结售汇和转账手续费减免等等服务，这已经不是资金支持的范畴了。

何敏感叹道，尽管面临国内外市场的激烈竞争，但得益于国家政策和金融体系的支持，企业发展的信心和底气更足了。

金融的有力支持给了何敏们信心，科技智能产业发展结出的丰硕果实给了黄阿姨们新的希望和幸福。

黄阿姨是另一个科技创新故事的主角。

半年前，一次意外让黄阿姨失去了手部的功能，黄阿姨感觉生命失去了颜色，而家人也为如何照料其日常生活束手无策，此时一款用餐辅助机器人来到了她家。这款智能机械臂像一位温柔的守护者，实现精准喂食并可根据智能影像调整勺子角度，并通过细心观察确保食物能顺利入口。这款机器人是作为科技专为长期卧床、行动不便的失能老人解决护理难题推出的产品。

这是深圳另一家科技创新公司深圳作为科技有限公司（以下简称 " 作为科技 "）研发的产品。公司总裁肖冬军表示，基于几位创始人都有照顾失能老人的经历，公司致力于用智能技术帮助家庭减轻护理压力，帮助千万家庭缓解 " 一人失能全家失衡 " 的现实困境。

而作为科技能够得以进入快速发展通道，与农业银行的美好邂逅有很大的关系。

2022 年 11 月，农行深圳罗湖金福支行行长杨婧第一次在作为科技展厅里看到这些智能科技产品时，深受震动，立刻意识到今后养老护理市场会有巨大需求。有数据显示，截至 2023 年末，我国失能失智老人约 5000 万人，可专业的养老护理人员尚不足 50 万人。社会的痛点，也必然是金融服务的痛点，杨行长立即付诸行动对接上作为科技。并且根据作为科技的融资需求，在农行深圳分行举办的 " 千帆企航 " 医疗健康专场活动等多个场合中，主动为其对接多家投资机构。同时农业银行不断迭代的贷款产品，也更加注重作为科技这类高成长性和创新性的科创企业。

肖东军说，虽然作为科技逐步成长为一家集研发、设计、制造、销售及服务于一体的综合性国家级高新技术企业，但是企业目前仍尚未具备完全 " 自立 " 的能力，也离不开农业银行这样的金融机构继续金融助力。基于此，2023 年 12 月，农行深圳分行为作为科技授信小微企业普惠贷款 1000 万元，目前已发放 500 万元，用于支持企业的生产经营。

2021 年起，农业银行围绕服务国家区域发展战略，共制定印发了 8 个区域共 16 批次政策清单，其中深圳等地区按年滚动更新。在农行深圳分行看来，这些差异化政策有效解决了很多实际问题，为科技企业发展提供了有力金融支持。

新技术：涌动的初创企业

更难的金融服务是对创业企业的敏锐识别和坚定支持。尤其是科技创新要从实验室走向量产的阶段，中小企业的能否长成大企业也关键在此。

侯滨就处在这样一个关键节点上。他已经为企业的资金困境发愁了很久。侯滨是碳境科技（广东）有限公司（以下简称 " 碳境科技 "），这家企业在广州南沙，它在横沥生物谷的实验室里已经研发出更为先进的加热材料，电热水壶、洗碗机、餐饮加热垫……这些日常生活中再熟悉不过的物品，在碳纳米管加热薄膜的加持下，具有了发热快、热量均匀、安全系数高、耐折耐弯等 " 新 " 优势。与传统的电阻丝加热方式相比，新材料节能效果显著，实测可节省 30% 至 50% 的热能。

碳境科技正雄心勃勃地准备引领家电制造加热材料的发展。但是对于成立于 2021 年、年轻的碳境科技来说，正面临着巨大的初创期资金难题，身无长物可以抵押的它，从银行获得贷款的难度可想而知。侯滨曾数次与各大银行沟通，均无功而返。

这可愁坏了侯滨和他的团队。直到 2023 年底，侯滨在粤港澳大湾区气候投融资平台交流会上遇到了农行广州南沙分行相关负责人，此前一直发愁的资金难题终于有了眉目。

据农行南沙分行公司部普惠团队负责人杨炳杰介绍，在交流会上与碳境科技有了初步接触后，了解到企业发展中的资金需求。

彼时，南沙区政府为了支持辖内企业发展，引入了南沙融资担保公司，以政府信用为担保，与农行广州分行共同推出了 " 气候融担 " 产品。在这一产品模式中，政府、金融机构和企业三者建立了紧密的合作关系，共同搭建起支持科创企业发展的综合服务平台，有效降低了企业的融资门槛和融资成本，也增强了企业创新的信心，更为扶持科创企业探索出了有价值的新路径。

这一产品在今年 4 月为碳境科技提供了 100 万元贷款，碳境科技由此成为全国首个享受 " 气候融担 " 贷款的企业。得益于农业银行的金融助力，碳境科技后续也获得了更多银行的贷款支持。如今，碳境科技的 3 条高标准生产线已投入建设，进一步坚定了其在南沙区深耕发展的决心。 

在深圳、广州发力科创产业的影响下，大湾区重要版图的香港，也发布了《香港创新科技发展蓝图》，明确了未来五至十年的科技发展路径，与内地进一步深化合作，推动科技创新。作为世界金融中心，香港有着极其丰富的服务创业企业的经验。农行香港分行更是在这方面积累了很多的案例和服务经验。香港分行还与科创园区展开合作，通过服务园区内的初创企业，为其提供开户、资金存放、汇率风险管理等非信贷类服务，还会适时发挥行司联动优势，为初创企业提供金融助力。

农行香港分行相关负责人介绍，农业银行在内地广泛的网点布局和丰富的业务经验，在支持中资企业 " 走出去 " 方面，具有独特的经营优势。这也让农业银行能够更好满足企业的跨境业务需求，为其提供全方位、一站式的金融服务。

智慧能源：向 " 绿 " 而行

大湾区引领科技创新是应有之义，这片创新的热土一直都是中国创新的龙头。但是环境治理、环境优美也是湾区的领先优势。

如果你走进位于横琴岛中北部的 " 澳门新街坊 " 楼盘，一阵阵凉风拂面而过，你既看不到空调室外机的影子，也听不见空调压缩机的声音。

原来，" 澳门新街坊 " 公共区域已全面采用绿色高效、清洁宁静的智慧能源集中供冷服务。这一服务由国家电投珠海横琴能源发展有限公司提供，通过风扇吹过制冷管网提供冷气，为居民送来宁静的清凉。

据横琴能源负责人介绍，相对于传统中央空调，集中供冷既能降低城市热岛效应、保障电网系统运行安全、提升土地空间利用率，还能降低投资运营成本。

过去，绿色就意味着多投入，可能未必意味着好回报，需要的投入也是惊人的。据横琴能源负责人介绍，一期项目 4 个能源站、配套冷冻水管网和供热管道已建成投产，正在通过配套管网向横琴岛产业园、商业中心、学校、政府办公及居住地等供冷供热，一期总投资已经达到 23.38 亿元！后续还需要更多的继续投入。此时农业银行及时提供了 5 亿元贷款，帮助横琴能源顺利推动了二、三期工程建设。

" 农行是该项目中首家批复、投放贷款的银行。" 农行珠海横琴分行行长刘昕表示。但是做这个决策并不容易，因为横琴综合智慧能源项目最大的特点就是 " 新 "，在缺乏先例的情况下，企业和银行都在探索中前行。

农行横琴分行通过创新实践，在绿色能源和节能环保项目上开辟出了一条道路。该笔业务，无论从授权上、定价上，还是效率上、准入上，都实施了一揽子差异化政策，助推项目建设落地。

农行横琴分行对该项目的担保也采取了创新方式。据其客户经理介绍：" 这个项目主要是公共用地，所以我们采用收费权质押方式帮助其解决了融资难题。在利率方面也争取了差异化信贷政策，切实降低了企业融资成本。"

而这一创新实践，不仅展现了金融服务的灵活性与创新性，也是粤港澳大湾区金融与区域经济深度融合、共筑创新高地的鲜活例证。

更加便捷、高效的金融服务，为大湾区经济社会高质量发展增添金融助力。从智能制造崛起，到生态环境保护、现代服务业升级，再到新能源产业蓬勃发展，在这片承载着无数人希望与憧憬的土地上，粤港澳大湾区的蓬勃发展如同一幅绚丽多彩的经济画卷，每一笔勾勒都蕴含着无限的可能，每一处色彩都彰显着创新的活力，而农业银行也是这幅壮丽画卷的添彩者之一！