在众多重疾险产品中，复星保德信大黄蜂 13 号重疾险以其专为少儿设计的保障内容，吸引了众多家长的关注。

那么，这款产品到底值不值得为孩子投保呢？它有什么优缺点？

接下来，我们将从多个方面对其进行全面测评。

文章目录：

复星保德信大黄蜂 13 号重疾险优点

复星保德信大黄蜂 13 号重疾险缺点

奶爸总结

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一、复星保德信大黄蜂 13 号重疾险优点

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（一）保障全面且针对性强

疾病覆盖广泛：大黄蜂 13 号重疾险涵盖了 125 种重大疾病、30 种中症和 43 种轻症，基本包含了常见的少儿高发病种，如白血病、严重哮喘等。

而且轻中症累计可赔 6 次，每次赔付比例分别为 30% 和 60% 基本保额，赔付力度在同类产品中较为出色。

少儿特疾和罕见病保障突出：针对少儿特定疾病（20 种）和少儿罕见病（20 种），分别提供第 1 年额外 60%/130% 和第 1 年额外 100%/210% 的基本保额赔付。

这一设计充分考虑了少儿时期疾病的特殊性和高发性，尤其是罕见病往往治疗费用高昂，额外赔付能够为家庭减轻巨大的经济压力。

先天性疾病保障贴心：3 周岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水等先天性疾病，可给付 20% 基本保额。

这种对先天性疾病的保障在很多重疾险产品中是缺失的，体现了大黄蜂 13 号对少儿健康全方位呵护的理念。

（二）特色保障丰富

恶性肿瘤拓展保障：确诊原位癌及轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤 - 重度，可额外赔付 100% 基本保额。

这一责任弥补了部分轻度癌症可能发展为重度癌症的风险缺口，为孩子未来可能面临的癌症风险提供了更全面的保障。

严重肥胖手术关爱保险金：2 - 17 周岁因治疗严重肥胖特定合并症接受减重手术，可给付 20% 基本保额。

在如今儿童肥胖问题日益严重的背景下，这一保障显得十分贴心且实用。

特定疾病器官移植保险金：18 周岁前确诊特定疾病并接受骨髓移植、干细胞移植或器官移植治疗，额外给付 80% 基本保额。

器官移植费用高昂，这笔额外赔付能够为家庭提供重要的经济支持。

（三）可选责任灵活且实用

重疾多次给付：对于保 30 年版本，重疾多次给付是必选责任，而对于其他保障期间版本，家长可以根据自身需求和预算选择是否添加。

3 次重疾不分组，赔付比例逐次递增（120%/140%/160% 基本保额），若同时选择癌二次，非癌一癌间隔期仅 180 天。

而且，若第 2 - 4 次重疾确诊为合同约定的 20 种少儿特疾或 20 种少儿罕见病，在给付重疾多次保险金的同时，还能额外给付 130%/210% 基本保额。

这种设计既考虑了少儿时期可能多次患病的情况，又增强了对特定疾病的保障力度。

恶性肿瘤医疗津贴保险金：首次癌症，每间隔 1 年仍处于癌症状态，给付 40%/40%/20% 基本保额；

首次非癌，间隔 180 天新发癌症给付 40%，每间隔 1 年仍处于癌症状态，40%/20%。

给付第 3 次癌症津贴后，每隔三年仍处于癌症状态给付 50% 基本保额。

这一责任为癌症的长期治疗和康复提供了持续的经济支持，减轻了家庭因长期治疗而面临的经济负担。

疾病关爱金：保 70 周岁 / 终身版本，60 周岁前首次重 / 中 / 轻症额外赔 100%/30%/10% 基本保额；

保 30 年版本，前 10 年首次重 / 中 / 轻症额外赔 80%/30%/10% 基本保额。

这项责任在孩子成长的关键时期提供了额外的保障，增强了产品的性价比。

身故或全残保险金：18 岁前赔付现金价值和保费的最大值，18 岁及以后赔付 100% 基本保额。这种设计既保障了孩子的未来，又在一定程度上兼顾了家庭的经济利益。

投保人豁免（二期上线）：投保人身故、高残、重疾、中症、轻症豁免后续未交保费。

这一责任为家庭提供了额外的保障，避免因投保人发生意外或疾病而导致保费无法继续缴纳，影响孩子的保障权益。

（四）投保灵活

投保年龄范围广：0 - 17 周岁均可投保，涵盖了从婴儿到青少年的各个年龄段，能够满足不同家庭为孩子配置重疾险的需求。

保障期间和缴费期间选择多样：保障期间有 30 年、至 70 岁和终身可选，缴费期间包括趸交、5 年、10 年、15 年、20 年、30 年和 35 年。

家长可以根据自己的经济状况和对孩子的保障规划，灵活选择适合的保障期间和缴费方式。

例如，家庭经济条件较好且希望尽快完成保费支付的可以选择趸交；经济压力较大但又希望长期保障的可以选择较长的缴费期间和保障期间。

可投保基本保额高：最高 80 万的基本保额，能够为孩子提供较为充足的保障，满足家庭对重大疾病治疗费用和康复费用的需求。

二、复星保德信大黄蜂 13 号重疾险缺点

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（一）等待期较长

大黄蜂 13 号重疾险的等待期为 180 天，相比一些等待期为 90 天的同类产品，时间较长。

这意味着在投保后的前 180 天内，如果孩子不幸患病，保险公司不会承担保险责任（因意外导致的疾病除外）。

较长的等待期可能会让一些家长在投保初期感到不安，但一般来说，只要在投保时如实告知健康状况，正常情况下孩子在等待期内患病的概率相对较低。

（二）部分责任限制较多

重疾后轻 / 中症保障限制：虽然重疾赔付 90 天后，若轻中症累计赔付次数未达到 6 次，限与已确诊重疾非同组的中轻症可继续赔付，但这种分组限制可能会在一定程度上影响理赔的便利性。

例如，如果孩子确诊的重疾和后续可能发生的轻中症属于同一组疾病，那么后续的轻中症将无法获得赔付。

这种分组限制可能会让部分家长在理赔时面临一些不确定性。

恶性肿瘤医疗津贴保险金的给付条件较为复杂：首次癌症和首次非癌的间隔期、给付比例以及后续给付的间隔时间等都有明确的规定。

虽然这些规定是为了确保保险金的合理给付，但在实际理赔过程中，可能会因为一些细节问题导致理赔流程较为繁琐，需要家长仔细了解和准备相关材料。

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三、奶爸总结

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复星保德信大黄蜂 13 号重疾险是一款专为少儿设计的重疾险产品，其保障内容全面且针对性强，尤其在少儿特疾、罕见病、先天性疾病等方面提供了丰富的保障。

同时，特色保障如恶性肿瘤拓展保障、严重肥胖手术关爱保险金等也体现了产品的独特优势。

总之，为孩子配置重疾险是十分必要的，但选择适合的产品和保障方案才是关键。

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