近期，众安保险全新推出 " 众民保中高端医疗险 "，因其兼备 " 无健康告知、0 免赔、一般既往症可赔、包含公立特需部责任及私立医院 " 等责任优势，一经推出便引爆市场，受到行业广泛的关注和客户的欢迎。

而这个兼备多重责任优势的医疗险在价格上也有过人之处。以 35 岁为例，有社保的情况下，一年仅需 806 元。

据业内人士透露，众民保中高端医疗险上线发售首日，保费就超过 500 万元。众民保让健康因素不再构成客户购买医疗险的门槛，可以说是国内医疗险的一次新突破。

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-Insurance Today-

政策变化

传统商业医疗险亟待转型

医保支付 DRG/DIP 改革全面铺开，对用户的就医方式和就医费用产生深远影响。与之相对，医保政策的变化也倒逼定位为医保补充的商业医疗险做出改变。目前消费者在选择商业医疗险时，普遍存在以下三类难题：

一是投保要求普遍严格。传统医疗险对被保人的健康状况、职业类别严格审核，将亚健康人群、高危职业者拒之门外。

二是保障范围狭窄，产品多以覆盖公立医院普通部为主，理赔范围不包含特需部、国际部及私立医院的就诊费用，也较少涵盖自费药械、高端治疗设备等。

三是产品定位与需求难以匹配，对于带病、慢病人群来说，可投保的产品的免赔额、自付比例问题让患者仍需自费承担大额支出；能 " 又包又保 " 的高端医疗险往往价格昂贵，让普通工薪阶层家庭望而却步。

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精准匹配需求

五大核心卖点破局痛点

众民保中高端医疗险以 " 普惠包容 + 全面保障 " 为核心理念，推出差异化解决方案，重塑医疗险生态。

众民保中高端医疗险延续 " 众民保 " 系列人人都可买的产品定位，免健康告知、不限职业类别，0 门槛覆盖全人群，打破传统医疗险对健康状况、职业类别的严苛限制，亚健康人群、慢性病患者、高危职业者符合条件均可投保，无需提交体检报告或健康声明，投保即享保障。

对于有既往症投保的人群，众民保中高端医疗险与市场上多数保险不同，责任内一般既往症可保可赔，覆盖更广泛医疗场景，仅排除五大类严重既往症，对高血压、糖尿病、各类结节等常见慢性病的相关治疗费用按责任赔付，真正实现 " 带病投保不担忧 "。

另外，众民保中高端医疗险还进一步取消免赔门槛。免赔额一直以来是用户认为医疗险获得感较差的原因，传统医疗险往往设置几千甚至上万元的免赔额，患者的小病支出仍需自担。众民保取消免赔门槛，患者因一般疾病住院及在住院前后 30 天门急诊中产生个人支付费用，即可申请理赔，费用在 0-2 万以内可理赔 50%，2 万元以上部分及重大疾病责任内 100% 理赔，最大化降低用户经济负担。

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重塑医疗险生态

带病人群与健康人群同享保障

为打破 DRG/DIP 医保支付改革试点以来传统百万医疗险产品设计与客户需求之间的差距，众民保中高端医疗险在用药责任、医院覆盖等责任上也做出大胆改变。

医院覆盖上，众民保中高端医疗险在支持全国范围内所有二级及二级以上公立医院的基础上，突破公立医院普通部限制，还支持 102 家指定民营 / 私立医疗机构，针对重大疾病可支持以上包括公立医院在内的国际部、特需部，就医享受专家一对一诊疗、独立病房等高端服务，避免排队拥挤，提升就医效率与体验。

用药责任方面，该产品全面放开处方外购药、械，责任内不限疾病、不限清单，包含 car-t 等 156 种院外特定高价特药，满足医改后的患者对药品理赔的需求。

自 2019 年起，众安保险便持续关注亚健康体人群，针对带病人群深层次健康需求设计开发了一系列保险产品，并在保险的基础上为他们的医疗保障和健康管理加码，在市场检验之下不断推陈出新。" 众民保 " 是未来众安健康险面向非标体人群的主打产品系列，重点满足带病人群的保障需求，自 2022 年开始已顺利经营三年，累计承保用户超过 50 万。

从免健告到 0 免赔，再到医院覆盖和用药责任方面的升级，" 众民保 " 践行 " 人人都可保 " 的设计理念，让更多带病人群可获得的医疗险保障进一步向健康人群靠拢。

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