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DRG 改革后，有个事让人挺头疼——

XX 药效果好，但医院没有，只能去外面买。

可几盒 " 救命药 " 就要花半年工资，很多保险还不给报销！

为啥呢？

因为你买的百万医疗险，可能就只报销 " 外购特药 "，没法报普通的 " 外购药 "。

差一个字，就会亏几十万。

这漏洞有点大啊，怎么办？

外购特药≠外购药

首先我们要搞清楚，合同写了有外购特药，不等于就能报销外购药。

这两个概念，差别可大了。

外购特药：

范围比较窄，指抗癌专用的靶向 / 免疫药品。

百万医疗险，大多会有一份 " 特药清单 "，大约有 150-200 种药品。

这些药价格都很高，比如一针见效的 CAR-T 疗法，120 万。

想报销，可以去保险公司指定的药店购买。

外购药：

除了抗癌特药，还包括院外购买的其他药品和医疗器械。

不限疾病、不限清单。

比如感冒发烧买的阿奇霉素，长期服用的降压药，还有一些新型的抗生素……

只要有处方，也符合合同要求，都能报销。

简单来说，外购特药是抗癌专用，外购药是吃药全包。

DRG 改革后，外购药的需求蹭蹭涨。

只保外购特药的保险，恐怕就不够用了。

于是，部分保险公司开始升级百万医疗险，全面开放外购药保障。

经过仔细筛选，我挑了 4 款口碑不错的新产品。

包括 2 款能保证续保 20 年的，和 2 款非保证续保但有其他亮点的。

来看看哪款适合你 ~

外购药 " 四大金刚 "

首先推荐带有外购药 + 保证续保 20 年的百万医疗险——

蓝医保 ( 好医好药版 ) 、星相守。

为了方便大家理解，我还拿了几款主流百万医疗险来对比：

百万医疗险 外购药保障

左边 4 款，是大家常买的爆款：金医保、长相安、蓝医保、好医保。

右边 2 款，是我要推荐的新产品：蓝医保 ( 好医好药版 ) 、星相守。

其他保障区别不大，我们重点看外购药——

先说 " 外购特药 "，也叫抗癌特药。

针对抗癌特药，这 6 款产品都做到了行业的顶尖水平。

有 200 万保额，0 免赔，100% 报销。

大家没什么差别，可以放心买。

再说范围更广的 " 外购药 "。

这个差别可就大了。

金医保、长相安、蓝医保、好医保，目前还没放开外购药保障。

清单外的药，一分不报。

而蓝医保 ( 好医好药版 ) 、星相守，已经全面放开外购药。

不限清单，报销比例是 100%。

细节上，它们就各有千秋了。

蓝医保 ( 好医好药版 ) 的外购药，可以 0 免赔，但保额相对低点，100 万。

星相守的外购药，保额高，有 200-400 万，但得先扣除免赔额。

就看你更在意哪方面 ~

建议挑选时，结合其他方面的保障一起考虑。

它们各自还有很多其他亮点，只是这里没法一一细说。

如果想要详细的对比讲解，或核对身体健康情况看是否满足投保条件的，

可以点这里预约个专业的规划师进行 1 对 1 咨询：

百万医疗险 外购药保障

下面再来推荐，带有外购药的 1 年期医疗险——

尊享 e 生 2025、众民保 · 中高端医疗险。

这 2 款产品虽然不保证续保，但外购药也很强大。

而且它们在健康告知方面放得更宽，更适合身体有异常的朋友投保。

先来看看整体对比：

百万医疗险 外购药保障

分别说说。

尊享 e 生 2025，是畅销了十年的百万医疗险大爆款。

这次升级，特地全面放开了外购药。

也就是除了抗癌特药，其他一般医疗、重疾医疗，通通都带有外购药械保障！

甚至这个产品特有的一般门急诊责任，同样也能用外购药。

而且每一项保额都很高，有 300 万。

因为尊享 e 生 2025 是典型的百万医疗险，就会带有健康告知。

不过相对其他产品来说，它的健康告知会相对宽松很多。

还有即使年纪大了之后，保费也相对更便宜。

所以，它就很适合身体不太好，或者年纪较大的爸妈来投保。

众民保 · 中高端医疗险，是一款平民版的中高端产品。

亮点是不需要健康告知，18-80 岁人人都能投，带病也能投。

不仅能投，一般既往症还能赔，很炸裂。

而且，也全面放开了外购药，不限清单和疾病。

和尊享 e 生 2025 比起来呢，这款众民保的使用体验会更好。

一来，它的免赔额是 0。

2 万以内报销 50%，2 万以上报销 100%。

二来，重疾使用范围可拓展到特需部、国际部、VIP 部。

这就能享受更高级的医疗资源和服务。

价格也不会太贵，30 岁的人 600 多块就能买。

全家投保，最高还能享受 8 折优惠。

如果你因为身体有些异常不好通过其他产品的核保，

或者想用低价体验一把中高端医疗险，可以考虑众民保。

所以从保障来看，尊享 e 生 2025 和众民保 · 中高端医疗险也是非常优秀的产品。

唯一的不足，就是不保证续保。

如果身体健康良好，可以优先考虑前面的蓝医保 ( 好医好药版 ) 、星相守。

实在不行，也还有后面这 2 款来兜底。

总之，人人都能买到合适的外购药保障。

最后总结

有人说，DRG 改革就像医疗界的 " 消费降级 "。

但在大病面前，我们的治疗可不能降级，该用的药还是得用。

不过为了钱包着想，要备好一份不设限制的外购药保障。

堵住了天价药费的漏洞，看病才能更加从容。

今天介绍的这几款百万医疗险，就是目前外购药保障最优秀的产品。

具体怎么选，还得结合自己实际情况。

建议大家在投保前咨询专业的保险人士，根据你的需求和身体状况，挑最适合你的保险产品。

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还能享受免费的健康告知、投保协助、理赔协助服务哦：

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