快科技 3 月 15 日消息，在今晚的央视 315 晚会上，曝光了 " 电子签 " 高利贷的借贷模式，有用户借款的最高年化利率近 6000%，令人咋舌。

据介绍，今年年初，洪先生和王女士急需资金周转，在网络上找到愿意放款的人。尽管对方给出的利率高得离谱，但二人救急心切，还是咬牙接受了。

随后，按照放款人要求，洪先生在借贷宝平台、王女士在人人信平台，分别签署了具有法律效力的欠条和借条。

借贷宝和人人信都是电子签约平台，平台可选的最高利率不超过 13%。但他们借贷都是私下微信、支付宝转账放款，电子签平台没有审核实际放款金额。

洪先生称，自己向放款人借款 5000 元，实际只收到 3500 元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为 5000 元，短短 7 天，就要额外还 1500 元利息，洪先生这才意识到，自己遭遇了赤裸裸的高利贷和砍头息。

王女士走的人人信，借了 30000 元，到账 14000 元，约定还 30000 元，扣除了 16000 元，说是利息，年化利率接近 6000%。

洪先生的遭遇并不是单独现象，借贷宝对放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成，平台根本不监管，也不询问。

但只要借贷行为发生，借贷宝平台每单都向借款人收取 " 出证费 "，这也是借贷宝平台的主要盈利模式。

如果借款人无法按时还账，借贷宝给出了办理展期的办法，可以把还款时间往后推，延长 7 天时间还款，且标明不收利息。

但要想达成借款的展期，放款人私底下让洪先生每天另外转 300 元利息，否则不同意延期还款。无奈之下，洪先生办理了多次展期，之后洪先生发现自己已经还了 7000 多元，早就超出了 3500 元的本金，于是要求放款人销账。

而想要销账，放款人说要么给 2 万元，把条子销掉，要么就继续这样逾期。并且，不还款也不延期，借贷宝平台还会收取逾期费，洪先生的债就像滚雪球一样，越来越多。

后续，记者向借贷宝和人人信公司员工了解到，两家公司对出借人分开操作利率的违规玩法同样采取了放任不管的态度。

至于借款人后续意识到自己遭遇了高利贷，如果想向出借人追息，通过法院打官司，把多给的利息要回去时，人人信公司的经理还透露了电子签借钱行业，规避法律监管的 " 秘笈 " 。

出借人做账号不能拿自己名去做，目前他们平台上的放款方，很多都是通过做假账号来规避法律风险的，目的就是让受害人找不到起诉对象。

出借人会付费找人做号，比如找一个老头、老太太，找一个村里的人，或者找一个残疾人，法院肯定带不走。对于人脸认证的识别模式，这不需要认证人在，也不需要人活着，人人信经理暗示记者，去世人的信息，也能用来做账号。

人人信李经理告诉记者，有了这些办法，电子签平台的 " 实名认证 " 就成了摆设，即使是被人告，平台给出去的放款人资料，也是无法查证的。这样设计的商业模式，放款人通过电子签放高利贷挣钱，平台不断通过电子签欠条收借钱人的手续费，出了问题，谁也不用担责任。