来源：猎云网

网贷乱象再度回归公众视野。

3 月 15 日，央视 "3 · 15" 晚会曝光了 " 电子签 " 背后的高利贷乱象。据央视财经报道，2025 年年初，洪先生在借贷宝平台与借款人签署了具有法律效力的欠条，但洪先生称，自己向放款人借款 5000 元，实际只收到 3500 元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为 5000 元，短短 7 天，就要额外还 1500 元利息，年化利率超过 2200%。

如此高利贷，却是通过电子签平台的漏洞实现的。虽然借款方和放款方是在平台上进行签约，并且平台页面上还列着 " 法院认可 "" 律师函服务 "" 委托诉讼 " 等服务，不过，双方却是通过私下微信、支付宝转账放款，电子签平台没有审核实际放款金额。

央视财经在调查中发现，多位在借贷宝上签条借款的消费者，在这个平台上，既不要求借钱双方上传交易凭证，而且放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成，平台根本不监管，也不询问。

而作为平台方，借只要借贷行为发生，借贷宝平台每单都向借款人收取 " 出证费 "，若借款人如果还不上钱，借贷宝平台则让借款人办理展期，把还款时间往后推，但如果要达成借款的展期，放款人私底下让借款人每天另外转利息，否则不同意延期还款。而在办理展期后，形成了新的债务关系，借贷宝平台再次收取出证费。如此滚雪球，借款人陷入高利贷陷阱。

在调查中，借贷宝业务负责人直言，借贷宝的核心就是借条、欠条功能。欠条是线上打了条，在线下进行转账。打借条的话，转账直接走借贷宝。但打借条的审核会更严格，" 就没办法做利息的事 "。

因此，对于平台 " 漏洞 "，借贷宝对平台上 " 打欠条 " 功能被高利贷利用、借款人利益受损的情况是知情的，但交流中，公司人员不断劝记者有钱放贷，最好不用受监管的借条功能，最好使用打欠条的功能出借自己的资金。

此外，不只是借贷宝，另一家电子签平台人人信也明目张胆进行此操作。借宝科技有限公司业务负责人表示：我们挣的是借款方的钱，我们不挣出借方的钱。

报道称，多名在借贷宝平台上借钱的消费者表示，电子欠条是具备法律效力的，在平台签署的双方都经过实名认证。所以，当借钱的人发现自己遭遇了高利贷放贷之后，第一反应就是用法律维权。但这一点，放款人也早有准备，借款人即使找到了电子签平台，也毫无办法。

因此，借款人即便遭遇了放款人的高利贷和暴力催收，由于不清楚其真实身份信息，根本没办法起诉。人人信的产品经理表示：目前他们平台上的放款方，很多都是通过做假账号来规避法律风险的，目的就是让受害人找不到起诉对象。

国家法规禁止高利放贷，但电子签平台却存在明显漏洞，甚至刻意为高利贷创造机会，为黑网贷 " 暗度陈仓 " 埋下隐患。