2025 年伊始，温州银行发布的 2024 年业绩报告引发市场关注。数据显示，该行全年实现营业收入 92.67 亿元，虽较上年增长 19.50 亿元，但增速放缓至 26.78%，较 2023 年的 28.05% 进一步下滑。

证券之星注意到，温州银行近年来的发展进程中陷入诸多困境。除业绩增速放缓、规模增长乏力外、资本充足率指标不佳，以及筹备多年的 IPO 进程始终难以取得实质性突破，都在深深困扰着温州银行当下和未来的发展。

业绩增速波动，盈利压力渐显

今年 1 月 1 日，温州银行早早便披露了 2024 年的业绩表现。从营业收入来看，该行实现营业收入 92.67 亿元，相较于前几年，营收增速呈现出下滑态势。

证券之星注意到，在近三年的发展进程中，温州银行的营收增速宛如坐过山车，起伏波动明显。

2021 年，该行实现营业收入 55.42 亿元，营收增速达到 30.90%，步入 2022 年，营收金额提升至 57.10 亿元，然而增速却急剧下滑至 3.03%。到了 2023 年，温州银行实现营业收入 73.12 亿元，同比增幅回升至 28.05%。

但进入 2024 年，情况再度发生变化。尽管全年实现营业收入 92.67 亿元，较上年增加 19.50 亿元，但增幅约为 26.78%，相较于 2023 年的 28.05%，增速再次出现下滑。

值得一提的是，2024 年一季度，温州银行实现营业收入 20.98 亿元，同比仅增长 3.29%，增速大幅放缓。

而在净利润方面，2024 年该行实现净利润 19.20 亿元，净利润增速从 2023 年的 90.2% 急剧降至 9.97%。这一数据的巨大落差，直观地反映出其盈利能力在 2024 年遭受了严重的冲击。

此外，对比 2022 年底、2023 年底贷款及垫款分别同比增长 27.46%、28.24%，而 2024 年贷款及垫款虽有增长，但增幅仅为 5.29%。

从数据变化趋势来看，营业收入的异常波动以及净利润增速放缓至个位数，一定程度上反映了温州银行在市场中的竞争力有所减退。

规模增长乏力，存贷业务 " 遇阻 "

根据温州银行发布的 " 成绩单 "，截至去年底，该行总资产达到 5053.78 亿元，较 2023 年的 5003.86 亿元虽有增长，但新增规模仅 50 亿元。

与 2023 年新增 905 亿元和 2022 年新增 851 亿元相比，2024 年新增资产规模不足 2023 年的 6%，资产规模增速显著放缓。这种放缓态势背后，是其在业务拓展方面面临的重重困境。

在存款业务上，截至 2024 年底，温州银行的存款出现了自 2016 年底以来的首次不增反降情况，与上年末变动 -72.54 亿元。

证券之星了解到，随着金融市场的多元化发展，居民和企业的投资选择日益丰富，银行存款不再是唯一的资金存放选择。同时，其他银行推出的各种高收益理财产品、创新金融服务等，也吸引了大量潜在储户，使得区域性银行在揽储方面面临巨大压力。

温州银行面临的难题还不止于此，该行贷款及垫款业务虽有增长，但幅度远低于前几年，与上年末变动 149.40 亿元。这很可能反映了温州银行在拓展优质贷款客户方面难度加大，导致贷款及垫款业务增长乏力。这种规模增长乏力的局面，严重制约了温州银行的市场拓展能力和业务盈利能力。

资本充足率不佳，补充压力巨大

证券之星注意到，温州银行的资本充足率状况也不容乐观。截至 2024 年 9 月末，该行核心一级资本充足率为 7.81%，尽管较 2023 年末有所回升，但仍逼近 7.5% 的监管红线。从 2021 年至 2023 年，该行核心一级资本充足率分别为 10.18%、8.65%、7.65%，呈现出连续下降的趋势。

公开数据显示，截至 2024 年第三季度，中国银行业核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 10.86%、12.44%、15.62%，而温州银行的这三个指标值分别为 7.81%、9.72%、12.03%，均明显低于行业平均水平。

资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标，较低的资本充足率意味着银行在面临经济下行、不良贷款增加等风险时，缺乏足够的资本缓冲。

为了满足监管要求和维持业务正常运转，温州银行存在巨大的资本补充压力。然而，在当前业绩增速放缓、规模增长乏力的情况下，银行通过自身盈利积累来补充资本的难度较大。同时，外部融资渠道也因市场对其发展前景的担忧而变得相对狭窄，进一步制约了银行的资本补充能力，给银行的可持续发展带来了严峻挑战。

温州银行面临的这些困境，急需管理层制定出有效的应对策略，从优化业务结构、加强风险管理、拓展资本补充渠道等多方面入手，扭转当前不利的发展局面。否则，在未来的金融市场竞争中，温州银行将面临更为严峻的挑战，甚至可能影响其市场地位和生存空间。 ( 本文首发证券之星，作者 | 赵子祥 )