山东市民张女士在常州市钟楼公安分局永红派出所领回被骗的 3.5 万元时，也许没有想过这场新型诈骗案背后的惊险与警方的智慧。在买卖 " 黑卡 " 作为转移诈骗赃款手段被警方 " 断卡行动 " 不断挤压使用空间的情况下，骗子不再直接使用 " 黑卡 "，而是通过诱导受害人将资金转入其他受害者账户，形成 " 接力诈骗 " 链条，既骗取信任又洗白赃款。

骗子设局：受害人账户成洗钱工具

2024 年 12 月，张女士在社交平台结识一名自称 " 退役军人 " 的网友。对方通过伪造军旅生活视频、甜言蜜语博取信任，随后以 " 企业漏洞投资 " 为噱头，诱导她将 3.5 万元积蓄转入虚假平台。

然而，这笔钱的流向远比想象中复杂。骗子实为利用张女士的账户作为 " 中间过渡 " ——他们通过相同话术欺骗了常州的刘女士，以 " 特种兵身份 " 接近刘女士，谎称有 " 内部投资项目 "，并 " 大方 " 向她转账 3.5 万元作为 " 诚意金 "。

2025 年 2 月 27 日刘女士在永红派出所辖区银行欲给骗子转账时，永红巡防支点银行工作人员按照公安培训的预警要求进行转账前核实，发现刘女士不认识对方，转账 3.5 万元现金是用于 " 平台投资 "，有被骗风险，便及时向派出所预警，民警刘必扬及时到银行网点核查预警，民警和对方简单沟通后就戳破了骗子的骗局，骗子的话术逻辑混乱、漏洞百出，甚至气急败坏地爆粗口，这时刘女士也终干意识到这是一场 " 杀猪盘 " 骗局，这笔本来要转账给骗子的资金被民警拦截，民警通过资金流水找到受害人张女士核实情况，最终成功返还给了受害人张女士。

骗子让张女士转账到刘女士的账户，既为了让刘女士相信 " 项目真实性 "，又企图让她继续投钱。据经办民警刘必扬介绍，一旦刘女士上当，这 3.5 万元就会被视为 " 投资款 "，再被要求转入下一级账户，形成 " 接力诈骗链 "。

" 这种‘接力诈骗’的隐蔽性极强。" 办案人员表示，" 受害人往往以为自己只是‘投资’，殊不知已卷入犯罪链条。更重要的是，它让警方追查资金流向的难度陡增——资金在多个‘合法’账户间流动，形成迷宫效应。"

揭秘 " 断卡行动 " 后的新型诈骗手段：接力转账

近年来，随着公安机关 " 断卡行动 " 持续高压，传统购买、租用银行卡实施诈骗的模式逐渐暴露。为此，诈骗团伙开始转向更隐蔽的 " 接力转账 " 手段：通过 " 退役军人 "" 特种兵 "" 企业家 " 等高信任度人设，利用网恋、战友重逢等情感话术建立关系，以 " 即将退伍 " 等理由为切入点，虚构 " 掌握内幕资源 " 的谎言，降低受害人戒备。

而通过 " 接力转账 "，骗子既避免了资金直接流入黑卡，降低被追踪风险，又利用受害人的 " 善意 " 账户作为 " 白手套 "。

据介绍，永红派出所辖区是曲型的城乡结合部，该所因地制宜，以社会巡防支点为抓手，构建群防群治、联防联动、共建共享新格局，现共建有 84 个巡防支点，以居民小区、学校、银行等门岗保安为切入点，日均打卡率在 95% 以上。同时定期对辖区保安、银行工作人员尽心必要的业务技能培训，综合研判投资受损案事件高发部位，及时向街道及社区网格、银行网点推送大额取现预警培训，遇到老年人异常大额取现及时报警，将巡防支点打造成风险预警 " 第一阵地 "？守护平安 " 第一防线 "、服务群众 " 第一窗口 "，该起案件正是依托巡防支点播动了辖区的大安全，由支点银行工作人员发现取现人员可疑及时报警、侦查民警得以迅速开展侦查。

资金流转的 " 双簧戏 "

第一步：骗子 A 骗取受害人甲的钱款，将其转入受害人乙的账户，并谎称 " 这是投资收益 "。

第二步：以 " 项目需扩大规模 " 为由，诱骗受害人乙追加资金至骗子控制的账户，此时乙的账户因已有 " 真实到账记录 " 显得更可信。

第三步：若乙未上当，骗子可能以 " 违约赔偿 " 等威胁施压，或利用乙的账户继续诈骗下一批受害者。

警方办案人员提醒，公安机关 " 断卡行动 " 已封堵大量非法银行卡，如今骗子转向利用受害人账户 " 洗白 " 资金，若发现自己账户无故收到陌生转账，可能已被卷入诈骗链条，应立即报警并冻结账户。

张女士的 3.5 万元能被追回，既是警银技术协作的胜利，也离不开刘女士在面对 " 天上掉馅饼 " 时的理性抉择。在 AI 换脸、大数据画像等技术加持下，诈骗手段愈发精巧，但万变不离其宗——所有以 " 高收益 "" 零风险 " 为诱饵的投资骗局，最终都将以 " 血本无归 " 收场。

来源：扬子晚报

编辑：古月

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