在全球经济格局重构的浪潮中 , 东南亚市场以其惊人的增长潜力成为金融科技创新的 " 试验场 " 与 " 跳板 "。3 月 25 日 , 在 2025 华为云 · 中企出海全球峰会上 ,ADVANCE.AI联合创始人兼董事长寿栋以《十年变革 , 未来已来 : 东南亚金融科技市场的崛起》为主题 , 分享了作为一家全球化人工智能企业如何以技术为锚点 , 驱动东南亚金融普惠 , 并以此为支点撬动全球市场。

东南亚的黄金十年 : 从 " 现金为王 " 到数字普惠的跃迁

互联网普及率从 40% 到 75%

中国智能手机品牌以高性价比助力东南亚跳过 PC 时代 , 直接迈入移动互联社会。至 2025 年 , 东南亚互联网用户将超 5 亿 , 但发展不均衡仍是挑战——新加坡、马来西亚普及率超 80%, 而柬埔寨、老挝仍待突破。

普惠金融缺口催生创新机遇

2015 年 ,70% 的东南亚人口无法获得全面金融服务 , 数字信贷、电子钱包等金融科技产品迅速填补空白。至 2025 年 , 线上借贷市场规模预计突破 1000 亿美元 , 年均增速超 30%; 数字支付渗透率从不足 10% 跃升至 75%, 那些深度融入当地支付习惯的本土平台成为转型引擎。

然而 , 这片热土亦布满荆棘 : 现金主导的传统交易习惯、分散且严苛的监管政策、信用体系数字化滞后 , 以及本土与国际企业的激烈竞合博弈 , 共同构成了东南亚金融科技的独特生态。

破局之道 :ADVANCE.AI 的全球化战略与底层逻辑

面对错综复杂的市场格局 ,ADVANCE.AI 自 2016 年成立之初便确立了全球化基因——以新加坡为总部 , 业务辐射亚太、拉美、东欧、非洲等全球多个国家市场 , 服务渣打银行、Allo Bank、Atome、Shopee、Grab 等 500 多家企业客户。其成功源于对金融科技行业底层逻辑的深刻洞察与战略实践 :

成为行业 " 送水人 ": 找准定位 , 构建不可替代性

" 以 AI 赋能加速走向全球数字新未来 " 这一理念贯穿 ADVANCE.AI 的发展历程。在东南亚金融科技早期爆发阶段 ( 2015-2018 年 ) , 多数企业聚焦消费端创新 , 而ADVANCE.AI 选择以 AI 和大数据技术为金融机构提供底层能力——从数字身份核验到智能风控系统 , 帮助金融科技、银行 Web3、支付、电商平台解决合规化运营的核心痛点。

深耕早期市场与普惠需求 : 抢占先发优势

ADVANCE.AI 的迅速发展得益于对三大特征的精准把握 :

· 市场早期性 :2016 年切入印尼市场时 , 东南亚金融科技基础设施几乎空白 , 通过率先布局形成技术壁垒 ;

· 普惠金融缺口 : 针对 70% 未被传统银行服务的人群 , 开发低门槛 AI 风控模型 , 助力当局提升信贷覆盖率 ;

· 差异化竞争 : 锚定 " 技术赋能者 " 角色 , 专注为支付、金融科技、数字银行、Web3、电商等热门赛道提供底层能力——以数字身份核验、智能风控等企业级解决方案 , 成为金融机构与科技公司合规化运营的 " 基建伙伴 "。

本地化与全球化协同 :" 时光机理论 " 的实战演绎

通过" 东南亚本地化能力 + 中国技术沉淀 "的双引擎 ,ADVANCE.AI 实现了从区域到全球的跃迁 :

· 本地化扎根 :在印尼、菲律宾等市场建立本土团队 , 将政策趋势转化为技术解决方案 ;

· 技术反哺全球化 :将东南亚验证的 AI 模型快速复制至拉美、非洲等相似市场。

· 组织力进化 :以新加坡为枢纽 , 构建 " 分布式决策 + 集中式研发 " 的架构 , 确保技术迭代与市场需求的动态平衡。

技术基石 :AI+ 大数据驱动的产品矩阵

作为全球领先的人工智能企业 ,ADVANCE.AI 构建了覆盖金融科技全链路的三大产品矩阵——数字身份验证、欺诈风险管理、征信赋能 , 以模块化能力支撑全球金融机构的数字化转型。

数字身份核验平台 :AI 驱动的合规基石

ADVANCE.AI 的数字身份核验平台以 AI 技术为核心 , 为金融机构提供全场景合规能力。在个人客户验证 ( KYC ) 领域 , 平台整合光学字符识别 ( OCR ) 、假证检测、活体检测、人脸比对与搜索技术 , 支持全球 200+ 国家证件识别 , 准确率达 99.4%, 日均处理超 300 万次验证请求。针对企业客户 ( KYB ) , 可精准识别公司资质与商户欺诈 , 提升金融科技、电商、支付等行业的审核效率与风险防范能力。

欺诈风险管理 : 大数据驱动的动态防御

面对全球化的欺诈威胁 ,ADVANCE.AI 通过大数据技术构建动态防御体系。其风险筛查系统基于 10 亿 + 数据节点训练 , 实时监测黑名单库与多头借贷行为 , 显著降低交易欺诈损失率 ; 反洗钱 ( AML ) 模块通过姓名筛查与资金流向分析 , 动态识别可疑交易 , 适配东南亚、拉美等市场的差异化合规要求。平台还利用非结构化数据 ( 如社交媒体行为、消费流水 ) 生成用户画像 , 预测收入与信用风险 , 帮助金融机构精准触达目标客群。从手机号真实性核验到 IP 地址追踪 , 多维度反欺诈屏障贯穿业务全链路。

征信赋能 : 破解新兴市场信用困局

在信用体系薄弱的新兴市场 ,ADVANCE.AI 通过技术重构金融信任基础。如在印尼何菲律宾市场推出征信服务 , 为金融机构提供精准本土化信用报告 , 弥补传统银行数据缺口 , 助力合作伙伴提升金融审批效率与通过率。

未来十年 : 从东南亚到全球 , 以创新定义边界

东南亚的过去十年是 " 从 0 到 1" 的拓荒期 , 而未来十年将是 " 从 1 到全球 " 的爆发期。ADVANCE.AI 的愿景不止于区域市场——如今 ADVANCE.AI 的产品已服务于拉美金融机构 , 并在非洲、东欧地区落地合作 , 同时在 Web3、数字银行、支付、电商平台等前沿领域持续探索创新。

寿栋强调 :" 全球化绝非简单复制中国模式 , 而是以尊重本地化为前提 , 将技术优势与市场需求深度耦合。" 这一理念印证了 ADVANCE.AI 的实践 :

· 尊重本地化 :通过解构不同市场的金融生态与文化习惯 , 打造 " 一地一策 " 的技术方案——从东南亚的社交媒体信用模型、拉美的低门槛数字身份核验工具 , 到不同宗教的金融合规适配 , 以技术穿透区域壁垒 ;

· 专注核心能力 :以 AI 技术为支点 , 持续迭代数字身份、反欺诈等刚需产品 ;

· 长期主义合规 :将数据安全与监管适配视为生命线 , 建立覆盖全球 200+ 国家地区的跨国合规体系。

领创未来 , 让智慧科技无界流动

从雅加达街头偶遇因金融困境失联的出租车司机萌生的创业思路 , 到今日服务全球超 500 家知名企业客户的全球化人工智能平台 ,ADVANCE.AI 的创业之路印证了一个真理——技术普惠的终极目标是打破边界。

站在 " 东升西降 " 的历史节点 , 这家诞生于东南亚的全球化企业 , 正以创新之力重新定义金融科技的边界 , 让智慧科技真正成为跨越地域、文化与经济的桥梁。

未来已来 , 唯变不变。