养老金融看起来似乎主要针对老年群体，那么对于年轻人，是否需要参与到养老金融中呢？近日，在国民财富发展研究合作平台举办的一场会议上，《每日经济新闻》记者就此现场采访了中国财富管理 50 人论坛副理事长、原中国银保监会副主席陈文辉。

陈文辉指出，养老金是养老金融的重要组成部分，而养老金需要从年轻时就开始积累。

" 要不到时候你哪来那么多钱？我的意思是，要在年轻的时候，就开始积累养老金，否则最后就晚了。" 陈文辉对记者如此表示。

记者注意到，陈文辉围绕养老金融公开演讲时指出，养老金融是一个庞大而复杂的体系，涵盖了大家常说的 " 三支柱 " ——第一支柱的基本养老金、第二支柱的企业年金以及第三支柱的个人养老金融产品。

他在演讲中指出，应对老龄化需要积累资金，资金沉淀后可以通过金融工具进行投资，促进新兴产业和养老产业发展，并实现保值增值，最终反哺养老事业。在这个过程中，养老金投资不仅解决了养老的财务问题，还可以推动我国现代化产业体系建立。

当前，老龄化危机已经成为全球普遍面临的问题。过去，中国人均寿命只有 30 多岁，如今已达到 70 多岁甚至 80 多岁。人类寿命的延长本是社会进步的重要标志，老龄化也是历史发展的必然趋势，是经济社会进步过程中衍生出来的问题。因此，陈文辉认为，老龄化是一个看得见、摸得着的 " 灰犀牛 " 风险，而非 " 黑天鹅 " 风险。

在他看来，老龄化危机本质上是一个财务问题。随着技术进步和产业发展，老年人的生活和健康需求大多可以通过技术手段解决。例如，劳动力短缺和老龄化带来的照护问题，如今可以通过人工智能和人形机器人解决。医疗健康问题也可以通过医药技术解决。但所有这些都需要资金支持，需要购买服务和产品。因此，积累大量养老金是解决老龄化问题的关键。

陈文辉说，养老金和长期寿险不仅是解决养老问题的关键，还能助力形成大规模的耐心资本。耐心资本是建设现代化产业体系和推动科技成果转化的最重要资本形式。金融机构应在引导形成耐心资本方面多下功夫，发展养老金和长期寿险是破题的关键。

陈文辉指出，当前应大力发展养老金和长期寿险市场，通过金融手段将银行存款转化为耐心资本。耐心资本通过合适的金融工具，如股权投资基金，将对科技创新、产业升级和现代化产业体系建设发挥重要作用。

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