说财猫 04-21
平安银行,业绩又爆了个小雷
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平安银行一季度业绩,又爆了一个小雷。

去年,平安银行的收入、利润全线下滑。

到了今年前三月,仍不见好转。

据猫崽了解,这已经是平安银行营收、净利润连续三个季度同比出现下滑。

平安银行今年一季度实现收入 337.1 亿,进一步下跌 13.1%。

零售业务转型第十年了,平安银行离目标好似也越来越远了。

收入跌原因在于,平安银行的两大支柱:利息收入和非息收入,都出现不同程度下滑。

同时,计提公允价值变动损益亏损 30.8 亿,导致收入大幅缩水。

具体看利息净收入,跌幅 9.42%,少了 23.69 亿;

而手续费及佣金的净收入下滑 8.19%,少了 5.88 亿。

这两年,银行净息差不断下滑,躺赚利息变得不那么容易。

平安银行的净息差压力尤为显著,受降息周期的影响,今年一季度,年化净息差为 1.83%,同比下降 18 个基点。

资产端和负债端,都出现了很大的波动。

其中平安银行的贷款平均收益率 4.15%,同比下降 79 个基点。

而吸收存款的平均付息率为 1.81%,同比下降 41 个基点。

对比来看,借出去的钱,利息降幅更大。

前三月,平安银行的归母净利润为 141 亿,跌幅 5.6%,跌势有扩大迹象。

还有一点很关键,平安银行的拨备覆盖率大幅下降。

拨备覆盖率,是指银行用已计提的拨备金覆盖不良贷款潜在损失的能力。

举个例子,200% 的覆盖率,意味着每 1 元不良贷款有 2 元拨备金作为缓冲。

所以对银行而言,拨备覆盖率越大,资金垫越厚,意味着越安全。

2022 年时,平安银行的拨备覆盖率一度去到 290.28%。

到今年 Q1,拨备覆盖率连降 3 年,为 236.53%,较去年底下滑 14.18%。

当然,只是说 变低了,不是说有危险。

只是平安银行零售业务转型迟迟未能完成,反而加重了不良贷款的包袱。

今年一季度,平安银行不良贷款余额为 360.43 亿,比去年末多了 3.05 亿。

不过,损失的不良贷款减少了 13%,这对平安银行而言倒是件好事。

猫崽发现,平安银行在今年一季度已经核销了 170.65 亿的贷款,收回不良资产总额为 94.25 亿。

但收回已核销不良资产本金仅 37.6 亿,还不足一半。

这几年,银行的不良资产、不良贷款也是一个蛮大的隐患。

从平安银行的贷款情况来看,不良率的重灾区在:

个人信用卡应收账款,不良率为 2.4%,最高。

但今年一季度,平安银行贷款不良率增加的是一般企业贷款和个人消费贷、经营贷。

上个月,猫崽还统计过平安银行挂牌的不良资产状况,挂牌的企业和个人不良贷款分别接近百亿级别。

但挂牌的个人不良贷款累计的起始价却只有 3 亿,很夸张!

而企业不良贷款的起始价,累计为 17.66 亿。

从资本市场的反应看,平安银行的这份一季度业绩难言乐观。

今天,A 股超 4000 家上涨,银行板块却绿油油。

平安银行跳空低开,收跌 1.43%。

你怎么看平安银行?

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