36 氪获悉，近日惠誉博华商业银行 2024 年度业绩点评。报告显示，2024 年商业银行总资产同比增速回落至 4.8%，结束此前连续三年的双位数扩张周期。从银行机构类型看呈现显著分化态势：城商行以 8.9% 的资产增速领跑，农商行以 6.0% 的增速紧随其后，国有大行与股份制银行分别录得 3.9% 和 2.7% 的增速。这种梯度差异映射出不同类别银行面临的经营环境——头部城商行凭借区域经济韧性维持相对活跃的资产扩张，而股份制银行负债端受制于存款成本刚性约束难以匹配国有大行资金优势，资产端受风险偏好与定价能力限制难以深度渗透区域下沉市场，导致信贷资源配置效率持续承压，近三年资产增速中枢较 2019 至 2021 年下降逾 6 个百分点，信贷市场正从增量竞争向存量优化转换。