点击添加规划师，买保险不花冤枉钱

有的人认为，医疗险买过就万事大吉了，不用再管。

这是大错特错的想法。

现在医疗政策三天两头地变，保险市场也是卷到飞起，不断升级产品。

如果是保障够硬的经典产品，倒还好。

最怕有的产品完全跟不上时代，真生病了才发现根本不能赔。

所以不要心太大了，赶紧来检查看看，你有没有买过下面这几种医疗险。

如果有，建议趁早换掉！

建议换掉的医疗险

1）完全不保外购药的

这种最致命了。

外购药大多都很贵，特别是抗癌药，动辄几千上万一盒，一个疗程花十几万都不奇怪。

可现在 DRG 改革，医院缺药，就只能去外面买药。

但早些年有的医疗险，是完全不报销外购药的。

只能自己掏钱，吃多了就会 " 因病返贫 "。

那你说，这种医疗险留着干啥？

所以，赶紧翻开合同，看看你的医疗险有没包含外购药。

如果看不懂，可以找我们的规划师帮你分析。

2）不保证续保 / 理赔过就不给续保的

本来买保险，图的就是一个安心。

但有些医疗险，要么不保证续保，要么理赔过就踢人出局。

而一个人生过病之后，是最需要医疗险的。

可老产品不给续，新产品也不好买，那不坑了自己嘛。

还不如趁现在健康，早点换掉。

3）保障不全，严重过时的

好的医疗险，基础保障必须要齐全。

住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊，一个都不能少。

但有些老产品就只保住院医疗，其他都没有。

又比如住院前后门急诊，有的就只保住院前后 7 天。

现在新产品大多扩展到了前后 30 天，像星相守甚至能覆盖到 45 天。

还有一些先进的治疗手段，像质子重离子治疗、CAR-T 疗法等，

很多老产品压根不报，那就严重不够用。

4）和健康情况不匹配的

之前我有个粉丝朋友，说他给全家人都买了惠民保。

但后来他看我文章多了才知道，

原来惠民保的保障是 " 打了折 " 的，优点是对健康无要求，适合带病的人买。

他作为一个年轻的健康体，完全可以买到更好的产品。

搞明白之后，他就赶紧换了。

所以买医疗险是很个性化的事，要根据自己的健康状况来。

如果想换产品，也要确保身体状况没有什么大变化。

特别强调：

投保之前一定要核对新产品的健康告知，确认符合才能投保，这会关系到日后是否能顺利理赔。

稳妥起见，建议点这里把体检报告发给我们的保险规划师，他帮你审核过后再定制方案：

最新医疗险推荐

最新值得买的医疗险

接下来，说说现在有什么产品可以换。

我分两类来推荐。

1）健康人群

身体条件不错的人，最好买保证续保 20 年的百万医疗险。

先保证能长期拥有，再挑保障最好的，比如下面 3 款。

最新医疗险推荐

这 3 款保障全面，又很便宜。

关键是都能保证续保，而且全面开放了外购药，不限清单。

不论是哪款，都很多人买。

其中更受欢迎的是星相守，我重点说一下。

它的亮点很多。

首先，续保稳定性强。

主要保障和外购药保障，都能保证续保 20 年，让人很安心。

其次，保障范围超广。

外购药没有限制，全面开放，用药自由。

免赔额也有多个选择，甚至可以 0 免赔，报销体验会更好。

还可以附加门急诊医疗，感冒发烧都能赔。

更厉害的是，星相守还有特需版。

特需版就和中高端医疗有得一拼。

可以去公立医院的特需部、国际部、VIP 部，也可以去私立医院使用。

价格还比同类产品便宜了一半。

比如 30 岁的人买，一年只要 1000 多，性价比非常高。

当然如果预算有限，就买普通版，194 块也超划算。

2）不那么健康的人群

如果身体条件买不到保证续保的产品，还有下面这两款兜底。

最新医疗险推荐

尊享 e 生 2025：

这款产品，有个独家优势是核保比较宽松。

比如有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带等，符合一定条件也有机会投保。

另外，它的保障内容和力度也很强。

整体和前面几款百万医疗险差不多。

不仅基础保障全面，自带门急诊医疗，

还能提供全面开放的外购药报销。

甚至额外赠送了不少特色保障，比如重疾异地转诊交通费 / 住宿费、重疾护工费这些。

众民保 · 中高端医疗险：

这个就更绝了，完全不用健康告知。

能带病投保，人人可买。

不仅能买，一般既往症都可保可赔。

比如，常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、无并发症的高血压、慢性萎缩性胃炎…

这些都有机会可以理赔。

只有恶性肿瘤、肝硬化、冠心病等 5 类严重既往症会除外。

那具体哪些属于严重既往症，能赔和不能赔的界限在哪呢？

放心，众安列出了一份超详细的清单，可清楚了。

总共有 116 条疾病或症状，来看部分示例：

可以看到，大部分常见的既往症都是能赔的。

比如说肺结节，很多医疗险连买都不给买。

但这款众民保 · 中高端医疗险，不仅可以买，而且可以赔。

如果你不清楚自己的病是否能赔，可以点这里找个规划师查一下清单，马上就知道了。

除了投保宽松，这款众民保还属于中高端医疗险。

想获得更好医疗服务的人，就上吧。

比起其他无健告的产品，它的保障会强很多。

首先是保额够高，一般医疗 + 重疾医疗就有 600 万。

报销范围也很广：

住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后 30 天门急诊费用及耐用医疗设备都可以报销，质子重离子医疗支持 9 家医院。

而且可以做到0 免赔。

哪怕花了几十几百块，也有得报销，够实在。

外购药方面，也是不限清单、自由使用。

再也不用担心医院缺药，钱包大出血了。

还有，本来作为中高端医疗险，又没有健告，理论上要很贵才对。

但众民保 · 中高端医疗险的性价比非常高。

30 岁买只要 609 块，给爸妈买也只要两三千。

预算够的话，确实是不错的选择。

最后总结

医疗险虽然便宜，但也绝不能随便就买。

买对了，是花小钱办大事。

买错了，钱打水漂不说，关键时刻还得自己扛风险！

如果你手里的医疗险已经落后，别犹豫，能换就赶紧换。

不知道怎么换最合适，或者想要结合自己情况去深入分析、对比产品的，

可以来预约一位保险规划师，享受 1 对 1 咨询和协助投保服务：

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