在全球金融业数字化进程加速的背景下 , 中国正以系统性政策框架牵引数字经济纵深发展。近期 , 国家数据局综合司印发《数字中国建设 2025 年行动方案》, 明确以数据要素市场化配置改革为主线 , 提出在金融等重点领域深化数据要素应用 , 推动技术应用从单点突破迈向生态化协同。

作为平安集团唯一对外金融科技输出窗口 , 金融壹账通通过模块化技术方案输出 , 逐步构建起覆盖数据安全、智能风控及多元场景适配型数字化工具矩阵。其在国内金融机构隐私计算平台的创新应用、东南亚市场智能信贷系统的落地等实践 , 为观察金融科技从技术赋能到生态共建的演进提供了生动样本。

技术底座创新 ,夯实数字根基

2025 年央行科技工作会议紧扣数字金融在内的金融 " 五篇大文章 " 战略 , 强调科技在推动金融高质量发展中的核心作用。金融壹账通作为平安集团科技输出的核心载体 , 自主研发 " 金融数据隐私计算平台 ", 充分利用隐私计算中的匿踪查询、联合统计、联邦学习等核心技术 , 在 50 余家金融机构中实现跨机构数据安全共享 , 有效破解 " 数据孤岛 " 难题 , 被中国人民银行列为重点推广项目。这一技术突破 , 不仅让数据要素的合规流转成为现实 , 为金融机构参与多边协作提供了技术实施参照 , 更与《金融科技发展规划 ( 2022-2025 年 ) 》中 " 自主可控 " 的要求形成战略呼应。

在信创领域 , 金融壹账通同样有所突破 : 其智能语音模块通过 178 项国产化兼容认证 , 覆盖银河麒麟、华为鲲鹏、东方通、人大金仓、达梦等主流国产系统 , 成为国家信创目录中首批全栈适配的金融科技解决方案之一。

双引擎驱动 , 释放 AI 生产力

全球金融科技正经历从 " 单点创新 " 到 " 系统重构 " 的范式跃迁。金融壹账通以 " 开源大模型 + 智能体平台 " 双引擎驱动模式 , 构建起更具系统性的 AI 解决方案。其发布的自研智能体平台 , 不仅搭载深度适配银行业务的大模型 , 在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面具备更强适应性 , 而且充分考量银行的合规性要求 , 支持私有化部署模式 , 从底层架构确保数据安全。

值得关注的是 , 该方案还以模型压缩与知识蒸馏技术显著降低算力成本 , 帮助中小银行以更低门槛拥抱 AI 变革 , 构筑更强业务竞争力。因兼具技术领先性与成本效益性的性价比优势 , 金融壹账通 AI 解决方案目前已在多个银行业务场景中落地 , 包括零售财富管理、对公信贷、远程银行和办公辅助等。

与此同时 , 金融壹账通的 " 数智人 " 技术正在重塑金融服务体验。

其智能面审解决方案通过 AI 数字人整合视觉识别、语音交互等技术 , 在远程面签、信贷审核等场景实现全流程自动化 , 例如某汽金机构引入后贷款审批完成率超 95%, 自动化放款超 12 亿元 , 拦截欺诈金额超百万元 ; 数智银行 AI 平台覆盖 4000 + 金融场景 , 将单账户年度运营成本压缩至 1 元以下 , 新业务上线时效缩短至 1 天 , 业务增速提升 6 倍。此外 , 金融壹账通为平安集团提供的智能客服系统 , 通过情绪识别与多模态交互 , 实现 80% 客服量由 AI 完成 , 销售转化率获得 3 倍提升。

技术出海拓局 ,生态赋能全球

在共建 " 一带一路 " 倡议深化之际 , 金融壹账通以香港为支点 , 构建 " 技术 + 政策 + 市场 " 三维驱动模式 , 推动金融科技出海从 " 产品输出 " 升级为 " 模式输出 ": 其支持的港交所 FINI 平台将 IPO 结算周期从 T+5 压缩至 T+2, 效率提升 50%;EKYC 核验产品缩减用户操作时长 50%, 助力香港巩固国际金融中心地位。

在东南亚 , 金融壹账通与菲律宾 SB Finance 合作 , 通过嵌入式金融将分期服务嵌入电商支付场景 , 实现转化率提升数倍 ; 在阿联酋 , 其与 ADGM 合作开发中小企业融资平台 , 在中东市场探索出适配当地监管要求的数字金融实施路径。截至目前 , 金融壹账通业务已覆盖 20 国 197 家机构 , 技术出海版图横跨新兴市场与成熟市场。

这种 " 生态赋能 " 模式的核心 , 在于将中国经验与本地需求深度融合。例如 , 在印尼与国信银行合作时 , 金融壹账通引入平安集团 30 年风控经验 , 通过智能面审风控解决方案 , 构建起针对当地小微贷款场景的差异化风控体系 , 有效提升了银行的运营效率和反欺诈能力 , 收获业界广泛认可。

锚定金融强国 , 构建数智新生态

当前 , 金融科技竞争已进入 " 生态制胜 " 阶段。金融壹账通董事长陈当阳指出 :" 未来的金融科技不是单点技术的比拼 , 而是生态协同能力的较量。" 其主导的加马平台整合区块链、物联网与边缘计算技术 , 正在构建 " 产业 - 金融 - 科技 " 三角循环生态 : 在汽车后市场 , 通过车联网数据动态调整保险定价 ; 在医疗领域 , 结合电子病历探索数据合规应用 , 开发健康险创新产品 , 实现从风险补偿到健康管理的跃迁。这一战略 , 与 IDC 关于 " 数字化生态成为企业核心竞争力 " 的趋势判断不谋而合。

从数据孤岛破解到跨境业务实践 , 金融壹账通的探索印证了一个现实命题 : 金融科技的真正价值 , 在于将技术能力转化为适配业务需求的解决方案。无论是通过联邦学习等核心技术实现跨机构数据协作 , 还是借助智能体平台降低 AI 应用门槛 , 这些实践本质上是通过技术杠杆撬动金融服务的精细化与包容性。在数字化进程进入深水区的当下 , 这种以具体场景为锚点、以生态共建为路径的发展模式 , 或许能为行业应对效率与安全、创新与合规的多重平衡提供更多元的选择空间。