在利率下行与资产荒交织的全球投资环境下 , 香港保险凭借 " 收益表现好 + 全球化资产穿透力 " 稳中求胜。相较于内地保险产品受制于监管约束、长期收益率难破 3% 的困局 , 港险产品不仅能给到更高的预期收益 , 还丰富了客户的投资选择。目前 , 香港保险市场呈现投资策略 " 百花齐放 " 格局 , 各险企通过差异化的资产配置构建收益 " 护城河 "。投资策略的分化 , 本质是险企对风险偏好、资本效率与市场周期的差异化解读。下面就以万通保险为例 , 具体来讲一讲。

香港保险是如何投资的 ? 有什么优点 ?

通常来说 , 香港保险公司主要将资金投资于两大类资产 : 一是固定收益类资产 , 如国债、企业债和其他类固定收益资产 ; 二是权益类资产 , 如股票、投资性房地产等其他另类投资。并且借助保司背后的股东、资管机构等优势 , 将资产配置到全球各地的资产中。

这种投资方式最主要的优点当然是降低金融风险 , 提高投资收益 , 这也正是当下大多港险品牌的投资策略 , 得益于这种策略 , 让大多数知名的保司能够确保自家产品的分红实现率更接近 100%。

而在这些保司之中 , 有一家保司便以懂投资闻名 , 这就是万通保险。

万通保险是谁 ? 它的是如何投资的 ?

万通保险作为扎根香港 50 年的保险品牌 , 其主要权益股东是「美国五大寿险公司」之一的美国万通人寿保险公司 , 拥有相当权威的信用评级 , 包括 A.M. Best 评级 A++、穆迪评级 Aa3、标普信用评级 AA+, 惠誉信用评级 AA+, 享誉全球。

同时 , 作为香港保险公司中的投资专家 , 万通保险还在不同的市场周期内寻找高质量的投资机会 , 在不同的资产和私人市场寻求更大的回报。

根据不同产品的目标回报和风险维持和可接受水平 , 设置不同债券、固定收益资产和股票资产的资产组合比例 , 以达到预期的投资回报。

值得一提的是 , 在投资模式上 , 万通保险并未单一地依靠自身的投资团队 , 也没有 AII in 外部专业资管公司 , 而是采用了结合模式 , 将 80% 的底层资产及 99% 的固定收益资产交给亲兄弟 --- 美国万通旗下的全资子公司霸菱资管 , 自己负责剩下的 20%, 旨在掌握对外投资主动权的基础上 , 充分利用集团飞轮效应 , 借鉴专业资管公司的经验与资源 , 以实现更灵活和高效的投资策略。那么为什么选的是霸菱资管呢 ?

霸菱资管是谁 ?

霸菱资管 , 成立于 263 年前 , 是美国万通旗下的全资资管企业 , 拥有享誉业界的公共固定收益投资团队 , 投资项目遍及美洲、欧洲和亚洲等地。同时还是诸多国家主权基金的操盘手 , 其中也包括我国社保基金海外资产部分的管理 ! 如今管理资产规模高达 4200 多亿美元 , 是全球资管领域中的佼佼者。

同时 , 受益于美国万通这一 " 特殊纽带 ", 双方在合作上更加全面、深入 , 可充分整合各自优势资源 , 稳住固收资产收益表现。

在全球经济波动加剧的背景下 , 香港保险凭借预期收益高、资产配置灵活、功能丰富多变等优势 , 成为了抵御风险的 " 安全垫 " 以及全球资产配置的优质标的。其既能实现财富 " 滚雪球 ", 又能为个人及家庭筑牢风险防火墙。如果想要购买香港保险的话 , 建议结合家庭现金流、风险与收益偏好等方面 , 甄选合适的产品。同时 , 在配置相关产品前 , 还应穿透香港保险公司投资底层逻辑 , 评估不同险企的投资战略、资管能力 , 并通过专业规划、科学决策 , 让保单真正成为 " 财富之源 "。