时隔 4 个月，又一张千万罚单，剑指银行理财子公司。

至此，今年上半年，两家理财子公司合计被罚超 3000 万，逼近 2024 年全年理财公司罚金总额，而其中一家机构已被罚多次。

中银理财三领罚单

合计 2000 万元

近日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息显示，中银理财有限责任公司因非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求，信息登记管理不到位等违法违规行为，被罚款 1290 万元。

对此，中银理财回应称，本次行政处罚主要是 2023 年理财业务现场检查中发现的问题。相关处罚问题已严格按照监管要求于 2024 年 6 月全部整改完毕。

据了解，这是中银理财自成立以来，领到的第 3 张罚单，也是继兴银理财、交银理财之后收到的第三张千万级罚单。

2022 年 5 月 26 日，因理财业务存在六项违法违规，中银理财被罚 460 万元，受理财业务等问题拖累，中国银行也一同被罚，处罚金额为 200 万元。

当时，中银理财也和被罚的光大理财一同成为首批被罚的理财子公司。

2024 年 6 月 24 日，因 " 未能有效穿透识别底层资产 "" 非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日违法违规行为 "，国家金融监督管理总局对中银理财作出罚款 250 万元的行政处罚决定。

加上这次被罚的 1290 万，中银理财已被罚 2000 万。

官网信息显示，中银理财于 2019 年 7 月 4 日正式开业，是中国银行全资子公司。据银行财报信息，2024 年末，中银理财产品管理规模 1.88 万亿元，同比增长 15.3%，管理规模在六大国有行理财子公司中排名从上一年末第一降至第三。

而在净利润方面，据中国银行 2024 年年报披露，中银理财去年实现净利润 19.63 亿元，较上年增长 20.58%。在六家国有大行的理财子公司中居首位。

2025 年 3 月，中银理财公告，自 2025 年 2 月 26 日起，黄党贵就任中银理财董事、董事长，同时担任公司董事会战略与预算委员会主任委员。同时，宋福宁辞去公司执行董事、董事会消费者权益保护委员会主任委员、董事会战略与预算委员会委员及公司总裁职务。

行业已收 17 张罚单

信披将成监管重点

今年 2 月份，交银理财也领了一张千万罚单，也是目前为止理财公司最大的一笔罚单。因理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等违法违规行为，其被国家金融监督管理总局罚款 1750 万元。

至此，上半年两家理财子公司合计被罚超过 3000 万。2024 年全年，8 家银行理财子公司合计被罚 3120 万元；2022 年，银行理财子公司被罚总额合计为 1130 万元。这也意味着，近年来，金融监管力度越来越大，罚款额大幅增加。

除了今年交银理财和中银理财大额罚单外，2024 年 6 月份的处罚也被媒体广泛关注。国家金融监督管理总局集中对招银理财、信银理财、平安理财、建信理财、中银理财 5 家银行理财子公司开出罚单，罚款金额分别为 850 万元、750 万元、650 万元、400 万元、250 万元。

在罚单数量上，自 2022 年 5 月，原中国银保监会开出银行理财子公司的首张罚单，到 6 月 27 日中银理财的这张大额罚单，银行理财子公司共收到 17 份行政处罚决定书，涉及 13 家银行理财子公司，包括交银理财、工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、中邮理财 6 家国有行理财子公司；光大理财、兴银理财、招银理财、平安理财、信银理财 5 家股份行理财子公司；还有杭银理财、渝农商理财 2 家城商行和农商行理财子公司。其中，中银理财被罚 3 次，次数最多，建信理财被罚 2 次，杭银理财被罚 2 次。

在罚单内容上，多聚焦在因未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日等原因，也暴露了理财子公司在内部控制和风险管理方面存在的漏洞。

资深金融监管政策专家周毅钦在接受财联社记者采访时表示，理财子公司监管呈现显著升级态势。预计未来罚单金额还会持续走高，处罚事项也将更加常态化。

众所周知，与公募基金相比，理财产品信息披露不够完善的问题一直都是受市场诟病的主要问题，这也是各类金融机构违规的重点。接下来，信息披露和消费者权益保护或成为监管的核心发力点。

另外，上月，国家金融监督管理总局发布消息，为规范资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品的信息披露行为，推动同类业务实施统一监管标准，强化投资者合法权益保护，金融监管总局起草了《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。

《办法》共六章三十五条，对资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品的信息披露行为进行了系统规范，全面覆盖产品募集、存续、终止各环节，督促机构严格履行信义义务，充分保障投资者的知情权和选择权。

这也表明，在不久之后，理财产品的披露将在监管层面得到进一步的规范。

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