保险行业的严监管态势仍在继续。

8 月 1 日，金融监管总局发布的行政处罚信息显示，由于未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率等，对中国大地财产保险股份有限公司（以下简称 " 大地财险 "）警告并罚款 473 万元，对大地财险江西分公司罚款 20 万元，并对 19 名相关责任人警告并罚款共计 115 万元。

大地财险 2025 年以来已有多家分支机构被罚

《财经观察站》注意到，这并不是今年以来，大地财险首次领罚单。2025 年以来，大地财险已有多家分支机构被罚。

从被罚原因来看，有分支机构内控管理不到位被罚；有分支机构因职务侵占被罚；也有分支机构未严格执行经批准或备案的保险条款、保险费率被罚。

例如，2025 年开年以来，已有吉林、无锡、黑河、陕西、甘肃在内的五地监管机构对中国大地财险分支机构开出对应罚单，合计罚款金额 198.7 万元。

在业内人士看来，保险分支机构频繁被罚，或暴露出一家险企在管理上存在漏洞。有业内人士分析表示，一方面说明该保险机构合规意识淡薄；另一方面，对保险机构而言，信誉和口碑是比保费收入更重要的 " 无形资产 "。违规操作带来的不仅是短期的罚款或业务损失，更可能导致长期的信任崩塌。

" 部分保险机构对《保险公司管理规定》等相关监管要求重视不足，为了在竞争中获取更多市场份额和利润，淡化了合规经营的意识，存在‘重规模、轻合规’ 的短视文化，将业绩指标凌驾于风控之上，导致跨区域经营等违规行为频发。" 上述业内人士补充。

为避免违规，该人士认为，保险公司应强化内部管控，建立多层级监督体系。针对保险行业高频违规领域（如销售误导、理赔刁难、财务造假、跨区域经营等），制定更具体的操作规范和禁止性条款。例如，明确销售环节中 " 不得隐瞒免责条款 " 的具体认定标准；规定理赔时效的量化指标，避免模糊表述导致的执行漏洞。

针对前述事项，大地财险表示，公司已采取针对性措施认真整改，同时坚持举一反三，深入开展自查排查，持续完善制度流程和工作机制，努力提升系统管控水平，强化经常性合规培训教育，不断夯实合规基础，切实提升依法合规经营水平。

大地财险于 2003 年 10 月在上海成立，隶属中国再保险（集团）股份有限公司旗下，2024 年报显示营业收入为 475.78 亿元，同比增加 3.75%；净利润 4.96 亿元，较上年增加了 3.62 亿元，总资产为 958.75 亿元。

从产品结构来看，大地财险在年报中将保险产品分为车险、意健险、非车险和其他。其中车险常年作为该公司的保费收入第一大险种，2024 年实现保费收入 243.14 亿元，承保盈利 1.38 亿元。

上半年保险业罚没金额近 1.9 亿元

大地财险的案例并非个例，今年来，多家保险公司因类似问题被罚。

据第三方市场数据不完全统计，仅 2025 年上半年，国家金融监督管理总局系统针对保险业开出约 1100 张罚单，涉及 628 家保险机构，罚没金额累计约 1.9 亿元。

仅 8 月 1 日当天，金融监管总局集中披露的行政处罚信息显示，包括大地财险在内，华夏人寿、国元农险、中宏人寿等多家保险机构因各类违规行为被依法惩处，合计罚没金额超过 2000 万元，70 余名相关责任人受到警告、罚款、撤销任职资格及行业禁入等处罚。

南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，2025 年上半年，保险业监管呈现 " 高压常态化 " 与 " 精准穿透式 " 两大特征。"1100 余张罚单、1.9 亿元罚款背后，是监管对‘虚构业务、虚列费用’等‘五虚’乱象的持续高压打击。"

近期，保险行业呈现出 " 五虚 " 的行业特征，即虚列费用、虚假承保、虚假理赔、虚假退保和虚挂保费问题等，是部分保险从业人员获取违法所得的方式之一。

具体看，8 月 1 日，金融监管总局披露的罚单显示，国元农业保险股份有限公司（下称 " 国元农险 "）及相关责任人员多项违法违规行为被罚。

国元农险因报送的报告、数据不准确，未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，未按照规定计提未决赔款准备金等，被警告并罚款 340 万元。

在相关责任人的处罚方面，金融监管总局对孙丛林、江斌、张福银、张治渤、沈光斌、沈华根、张来根、刘磊、李传盛警告并罚款共计 54 万元。

国元农险成立于 2008 年 1 月，是安徽省委、省政府为服务 " 三农 " 专门设立的全省第一家法人保险机构、全国第四家专业农业保险公司。据该公司披露，孙丛林为国元农险党委委员、总会计师、财务负责人。

透过上述处罚案例不难看出，保险行业存在两大合规短板。

一是数据真实性管控失效，华夏人寿的报告虚假记载、国元农险的数据不准确、中宏人寿的财务数据不真实等问题，反映出部分机构在内部治理中存在 " 数据造假文化 "，将合规风控异化为 " 合规修饰 " 工具。

二是业务流程合规失守，大地财险、国元农险、太平洋产险等多家机构涉及的条款费率违规问题，暴露出产品管理与销售行为管控的系统性漏洞，部分机构为追求规模扩张不惜突破监管底线。

未来，随着监管科技的应用，保险公司的合规管理仍在于企业自身的合规文化建设为出发点，确保业务发展合规。

" 对于行业而言，监管趋严并非限制发展，而是推动保险业从粗放增长转向高质量发展。只有坚守合规底线，才能真正实现长期稳健经营，保护消费者权益不受损。" 上述业内人士表示。